我們不妨對未來的商業(yè)銀行客戶畫張肖像——

群體更龐大，年齡跨度更大；

文化水平更高，更樂于嘗試新的產品和服務；

更挑剔，更注重體驗和細節(jié)，因而忠誠度更低，流動性更強；

更成熟，專業(yè)性更強，同時也更愿意接受財務建議。

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鑒于客戶對象和客戶行為的改變，商業(yè)銀行未來將面臨著兩大類不同的服務需求：一種是個體差異性非常大的、但為其創(chuàng)造了主要利潤的高端客戶的服務需求，比如高凈值人群的資產托管理財服務；另一種是普遍性的、同質化的、平均利潤貢獻率較低的普通客戶的服務需求，如一般的匯款、信用卡消費等。

那么，銀行家如何在這兩種迥然不同的需求之間分配服務資源呢？

2011年10月，蘋果公司在旗下第五代智能手機產品iPhone 4S上推出了一項新的語音控制功能Siri。有了Siri的幫助，iPhone 4S瞬間變身成為一臺智能化機器人；利用Siri，客戶可以通過手機讀短信、介紹餐廳、詢問天氣、語音設置鬧鐘等。Siri可以支持自然語言輸入，并且可以調用系統(tǒng)自帶的天氣預報、日程安排、搜索資料等應用，還能夠不斷學習新的聲音和語調，提供對話式的應答，發(fā)起交互。借助iPhone在全球勢不可當的銷售大潮，這項來源于美國國防部高級研究規(guī)劃局的技術，正在逐漸成為全民依賴的智能助理。

科技博客作者羅伯特·思科博爾提出“移動3.0”時代已到來。他認為對于移動通信而言，第一時代是標準的老手機，我們用它通話。第二個移動時代是 iPhone為代表的智能觸屏手機帶來的，它讓我們通過在屏幕上的翻動完成各種需要?，F在，以Siri智能助手技術為標志的第三個時代正在到來，它把我們點擊屏幕的工夫都省去了，一些專家認為這個特點可能改寫當前智能手機競爭領域“應用為王”的態(tài)勢。