互聯(lián)網(wǎng)金融銷(xiāo)售平臺(tái)的崛起

互聯(lián)網(wǎng)金融銷(xiāo)售平臺(tái)是指金融機(jī)構(gòu)或者第三方機(jī)構(gòu)為實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品銷(xiāo)售目的、通過(guò)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境搭建的平臺(tái)，是互聯(lián)網(wǎng)金融中的重要一環(huán)，是連接客戶和金融機(jī)構(gòu)的紐帶和橋梁：一方面，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融銷(xiāo)售平臺(tái)向客戶銷(xiāo)售金融產(chǎn)品；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融銷(xiāo)售平臺(tái)最直接地反饋客戶需求、投資偏好。

在使用Modem（調(diào)制解調(diào)器）上網(wǎng)的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)金融的雛形就已經(jīng)誕生，但大多用于企業(yè)宣傳方面。隨著ADSL（非對(duì)稱數(shù)字用戶環(huán)路）技術(shù)的普及，網(wǎng)速大幅提升，大量互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用得以誕生，使用企業(yè)和用戶數(shù)也快速攀升。隨著3G（第三代移動(dòng)通信技術(shù)）和Wi-Fi（無(wú)線網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)）的快速發(fā)展與普及，全球進(jìn)入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。早期的移動(dòng)操作系統(tǒng)，如諾基亞的Symbian（塞班系統(tǒng)）、Sun（太陽(yáng)通信）和摩托羅拉支持的K-Java系統(tǒng)、微軟的Window CE系統(tǒng)不斷被趕超。目前，蘋(píng)果公司的iOS系統(tǒng)和谷歌公司的安卓系統(tǒng)（Android）占據(jù)市場(chǎng)主流地位。和iOS封閉的平臺(tái)系統(tǒng)不同，安卓系統(tǒng)依靠其開(kāi)放性和價(jià)格優(yōu)勢(shì)，奪取了市場(chǎng)占有率第一的寶座，目前在全球約占76%的市場(chǎng)份額，而在對(duì)價(jià)格敏感的中國(guó)，其市場(chǎng)份額更是高達(dá)90%左右。

對(duì)銀行、證券公司、基金、信托、保險(xiǎn)等金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，人力成本和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的場(chǎng)地成本是最主要的經(jīng)營(yíng)成本。企業(yè)要想進(jìn)一步發(fā)展，按照傳統(tǒng)的做法，需要大量招募和培訓(xùn)人員，購(gòu)買(mǎi)或租用大量營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)覆蓋地域。無(wú)論是從時(shí)間還是財(cái)力方面，都需要付出非常大的代價(jià)。企業(yè)的快速發(fā)展帶來(lái)成本的快速增長(zhǎng)。無(wú)論是在國(guó)內(nèi)還是在國(guó)外，主要金融機(jī)構(gòu)均已是上市公司。作為上市公司，即使是在總體業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的前提下，股東也很難接受公司在人員和成本方面的無(wú)限制擴(kuò)張。這是金融機(jī)構(gòu)更多、更快地采用互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售平臺(tái)來(lái)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)擴(kuò)張的內(nèi)部動(dòng)因之一。

由于金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的不斷擴(kuò)大，在國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管比較嚴(yán)格的今天，一般客戶在金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所辦理業(yè)務(wù)需要等很久，而且手續(xù)相當(dāng)煩瑣。除老年客戶和不擅長(zhǎng)使用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的客戶外，在如今互聯(lián)網(wǎng)金融安全性有所保障的前提下，越來(lái)越多的中青年客戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的態(tài)度逐漸從懷疑轉(zhuǎn)為樂(lè)于接受。特別是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中成長(zhǎng)起來(lái)的新一代，他們更樂(lè)于使用互聯(lián)網(wǎng)特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)替代傳統(tǒng)的柜面業(yè)務(wù)。

金融產(chǎn)品化和金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化的趨勢(shì)、金融服務(wù)的自助化以及金融產(chǎn)品銷(xiāo)售對(duì)象的碎片化，使得金融機(jī)構(gòu)將普遍利用互聯(lián)網(wǎng)渠道銷(xiāo)售金融產(chǎn)品。除此之外，在金融產(chǎn)品本身不斷發(fā)展的未來(lái)，銀行、證券公司、保險(xiǎn)、基金和信托產(chǎn)品均將從現(xiàn)在簡(jiǎn)單化的產(chǎn)品衍生出更多、更復(fù)雜、更專業(yè)化的產(chǎn)品。這些產(chǎn)品能夠滿足特定投資者的需求，但在傳統(tǒng)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)尋找特定投資者往往事倍功半。我們需要通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，將新產(chǎn)品更快、更及時(shí)、更詳盡地展示在潛在投資者面前，潛在投資者也需要通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)更深入、更全面地了解金融產(chǎn)品，并了解其他客戶對(duì)該產(chǎn)品的評(píng)價(jià)，以幫助其做出及時(shí)、正確的投資決策。

所以，從技術(shù)進(jìn)步、賣(mài)方需求、買(mǎi)方訴求和產(chǎn)品發(fā)展四個(gè)維度來(lái)看，金融產(chǎn)品銷(xiāo)售發(fā)展的主流將是依靠互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。互聯(lián)網(wǎng)金融銷(xiāo)售平臺(tái)的崛起和發(fā)展有其合理性和必然性。