截至2013年8月底，在國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)公司中，騰訊、百度、阿里巴巴、新浪、網(wǎng)易、盛大6家企業(yè)都已經(jīng)推出了自己的支付工具。2013年7月18日，新浪正式發(fā)布“微銀行”，將通過(guò)微銀行涉足理財(cái)市場(chǎng)。此外，消費(fèi)者在微銀行還可辦理開銷戶、轉(zhuǎn)賬、匯款、信用卡還款等業(yè)務(wù)。由此可見(jiàn)，國(guó)內(nèi)主要的電子商務(wù)公司以及互聯(lián)網(wǎng)門戶網(wǎng)站基本上都已經(jīng)介入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，甚至連蘇寧易購(gòu)都開始涉足貨幣基金等投資理財(cái)產(chǎn)品領(lǐng)域。當(dāng)然，由于金融牌照管理以及人才儲(chǔ)備等方面的原因，互聯(lián)網(wǎng)公司目前更多地采取與金融機(jī)構(gòu)合作、聯(lián)盟的方式來(lái)拓展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。

金融機(jī)構(gòu)“觸網(wǎng)”熱潮

“傳統(tǒng)銀行如果不改變，你們就是21世紀(jì)快要滅亡的恐龍?！闭潜葼枴どw茨的這句話深深地觸動(dòng)了招商銀行原行長(zhǎng)馬蔚華，并為他帶來(lái)了革新的動(dòng)力。招商銀行是中國(guó)最早“觸網(wǎng)”的商業(yè)銀行之一，于1999年推出 “一網(wǎng)通”，并以此為基礎(chǔ)逐步構(gòu)建了包括自助銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體系。馬蔚華認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上應(yīng)該是一種更民主、更普惠的大眾化金融形式，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行有很大的合作空間。馬蔚華指出，在融資領(lǐng)域，網(wǎng)貸平臺(tái)客戶量龐大，但是資金有限，無(wú)法吸存，而銀行資金充足，但受成本限制，觸角難以延伸至長(zhǎng)尾市場(chǎng)，合作可使整個(gè)金融覆蓋面擴(kuò)大；在支付領(lǐng)域，傳統(tǒng)支付量很大，對(duì)于末梢的第三方支付，銀行難以顧及，合作后，在一定程度上可以助力銀行支付媒介的職能，使其從現(xiàn)實(shí)世界延伸到網(wǎng)絡(luò)世界的各個(gè)角落。

在2013年6月2日召開的“2013外灘國(guó)際金融峰會(huì)”上，交通銀行董事長(zhǎng)牛錫明對(duì)馬云“金融行業(yè)需要攪局者”的言論做出了回應(yīng)。他指出，互聯(lián)網(wǎng)金融是未來(lái)發(fā)展的方向，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展會(huì)徹底顛覆傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式、贏利模式、服務(wù)模式和生存模式，這就需要銀行做出變革。在變革的過(guò)程中，應(yīng)該向互聯(lián)網(wǎng)學(xué)習(xí)。一個(gè)月后，牛錫明又對(duì)話新浪財(cái)經(jīng)，暢談了他眼中的互聯(lián)網(wǎng)金融和未來(lái)銀行業(yè)的發(fā)展方向。他甚至預(yù)言在不久的將來(lái)，密布的銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可能會(huì)縮減，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將不再有現(xiàn)金柜臺(tái)。但他也斷言，商業(yè)銀行不會(huì)消亡，互聯(lián)網(wǎng)金融要真正取代傳統(tǒng)意義上的商業(yè)銀行，還受制于諸多主客觀因素。牛錫明認(rèn)為，未來(lái)的銀行發(fā)展模式包括零距離銀行、智慧銀行和全功能銀行。根據(jù)他的設(shè)想，傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)金融，在實(shí)現(xiàn)路徑方面主要分三步走：第一步是依托互聯(lián)網(wǎng)建立支付中介平臺(tái)，開展與其他資質(zhì)良好的金融機(jī)構(gòu)、通信運(yùn)營(yíng)商、第三方支付公司、企業(yè)等的廣泛合作，通過(guò)豐富平臺(tái)服務(wù)內(nèi)容，向用戶提供一站式的支付服務(wù)；第二步是建立信用中介平臺(tái)，為資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)服務(wù)，金融產(chǎn)品將以電子渠道為主要的銷售渠道；第三步是建立信貸中介平臺(tái)，從小額信貸做起，推進(jìn)實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)和個(gè)人通過(guò)信用積累獲得資金支持的渠道，為其提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。通過(guò)整合挖掘企業(yè)和個(gè)人的數(shù)據(jù)及信用記錄，實(shí)現(xiàn)對(duì)資金流、信息流、物流“三流合一”的綜合管控，降低風(fēng)險(xiǎn)并提高互聯(lián)網(wǎng)形式下的融資服務(wù)能力。牛錫明的表態(tài)和對(duì)話顯示出商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)直面來(lái)自于互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)的信心。

2012年以來(lái)，商業(yè)銀行在原先廣泛運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的基礎(chǔ)上，不斷探索互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的新模式。2012年6月28日，中國(guó)建設(shè)銀行以專業(yè)化金融服務(wù)為依托的“善融商務(wù)”正式上線，這是銀行業(yè)首個(gè)電子商務(wù)金融服務(wù)平臺(tái)?！吧迫谏虅?wù)”下設(shè)企業(yè)商城和個(gè)人商城，融資金流、信息流及物流為一體，為客戶提供信息發(fā)布、在線交易、支付結(jié)算、分期付款、融資貸款、資金托管、房地產(chǎn)交易等全方位的專業(yè)服務(wù)。截至2013年6月末，推出一年左右的“善融商務(wù)”的注冊(cè)會(huì)員數(shù)已經(jīng)突破150萬(wàn)，交易額接近100億元。