英國(guó)政府在設(shè)計(jì)第一個(gè)失業(yè)保險(xiǎn)體系時(shí)，已經(jīng)了解了地方性的失業(yè)保險(xiǎn)制度推出的困難點(diǎn)。從伯恩、巴勒和科隆等城市的失業(yè)保險(xiǎn)制度中，英國(guó)政府意識(shí)到，失業(yè)保險(xiǎn)制度要么強(qiáng)制全員參與，要么只能在小范圍內(nèi)開展。廣泛汲取經(jīng)驗(yàn)之后，英國(guó)政府推出了一個(gè)強(qiáng)制參與型的失業(yè)保障體系，保費(fèi)由雇主繳納，直接從企業(yè)收入中扣取，而不由個(gè)人承擔(dān)，那些申領(lǐng)失業(yè)補(bǔ)助的人需要定期到政府組織的勞動(dòng)力市場(chǎng)（或失業(yè)辦公室）謀求工作。失業(yè)人員必須在一天當(dāng)中的工作時(shí)間親自去某個(gè)指定的辦公室簽領(lǐng)補(bǔ)助，以此預(yù)防詐騙補(bǔ)助的情況。

盡管人們做了那么多創(chuàng)新，但是仍然有人質(zhì)疑這些計(jì)劃取得成功的概率。一個(gè)重要的質(zhì)疑是，失業(yè)永遠(yuǎn)都是一種自發(fā)的狀態(tài)，因?yàn)槿魏稳硕伎梢噪S時(shí)找到某種形式的工作。比如，一個(gè)失業(yè)者可以到鄉(xiāng)村從事體力勞動(dòng)，盡管他們可能不愿意從事收入特別低的工作，但這樣一來他們就變成就業(yè)人口了。

創(chuàng)設(shè)失業(yè)保險(xiǎn)制度的人認(rèn)為，逼迫人們從事不適合自己的工作并不是一個(gè)良好的出發(fā)點(diǎn)，所以失業(yè)保險(xiǎn)從本質(zhì)上講也是一種給正在等待或?qū)ふ液线m工作的人提供的補(bǔ)助。英國(guó)最早的失業(yè)保險(xiǎn)體系一方面嚴(yán)格執(zhí)行失業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)定，另一方面通過勞動(dòng)力市場(chǎng)幫助人們?cè)倬蜆I(yè)，從這個(gè)角度看，可以說英國(guó)當(dāng)時(shí)的制度制定者們是非常有洞察力的；最終，他們當(dāng)時(shí)認(rèn)為人們有權(quán)力拒絕低收入工作的判斷是正確的，也從一個(gè)側(cè)面保證了這個(gè)體系能夠有效運(yùn)轉(zhuǎn)。

失業(yè)保險(xiǎn)在剛出現(xiàn)時(shí)并非一帆風(fēng)順，其經(jīng)歷了一段時(shí)間激進(jìn)的實(shí)驗(yàn)和發(fā)現(xiàn)的過程。但是與本章中介紹過的其他社會(huì)保險(xiǎn)創(chuàng)新一樣，其功能的細(xì)節(jié)和創(chuàng)新的細(xì)節(jié)都已經(jīng)融入歷史，現(xiàn)在我們都把這些保險(xiǎn)看作理所應(yīng)當(dāng)?shù)拇嬖凇?/p>

結(jié)論

過去兩個(gè)世紀(jì)里，人類文明在管理個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)方面取得了重大進(jìn)步。這些進(jìn)步停停走走、時(shí)斷時(shí)續(xù)，主要是受到新信息技術(shù)的影響，使我們無(wú)法準(zhǔn)確認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)，也無(wú)法判斷風(fēng)險(xiǎn)管理的最終成果會(huì)怎么樣。盡管存在諸多問題，發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)能夠?yàn)閭€(gè)人提供保護(hù)，使普通人不容易因經(jīng)濟(jì)的裂縫而摔傷，而且也能針對(duì)危重疾病和養(yǎng)老問題提供保護(hù)。這些系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)管理手段提供的福利是巨大的，已經(jīng)被消滅在襁褓中的個(gè)人災(zāi)難也數(shù)不勝數(shù)。

但僅以本章中分析的例子來說，我們就知道未來的發(fā)展?jié)摿θ匀痪薮蟆Ｎ宜e的例子追尋著人類不斷進(jìn)步的風(fēng)險(xiǎn)管理能力的足跡，我們由此也能夠期望21世紀(jì)金融的進(jìn)步給我們的生活帶來徹底的轉(zhuǎn)變。