另一方面則是以高素質的客戶經理和高尊貴感的網點場所為支持的個性化、差異化服務。事實上，我并不認為傳統金融網點就像許多人預言的那樣“必將走向消亡”。畢竟，向那些為商業(yè)金融機構帶來巨大財富效益的高凈值人群提供服務仍然需要以網點資源和人工專員為依托。在信息更加透明的未來，高端客戶勢必是各金融機構奮力爭奪的重要資源，也正是因為存在這樣的“黃金長尾”，商業(yè)金融機構必須推動自身的網點服務水平和人工專員的服務能力以實現躍遷。

如果我們不久以后在手機銀行的客戶端里看到類似Siri的智能助手服務，請不要意外，請一定大聲地對它說：請向我的好友×××轉賬×××元。強大的人工智能技術會讓你覺得有一個貼身的金融管家在幫你實現這一切；而真實的、更加聰慧也更加專業(yè)的“人工Siri”們，正端坐在告別了聒噪和喧嘩的網點貴賓室里與客戶侃侃而談，根據客戶的特點、需要，細致、周到地為其設計個性化的理財產品和投資方式。

這就是商業(yè)銀行未來將演繹出的發(fā)展模式：在信息化基礎上實現大眾標準化產品的規(guī)模化增長和在高凈值客戶平臺上的個性化、定制化增長。標準化的模塊式服務和專家（管家）式的高價值服務將相得益彰。

另外，還有一個趨勢正在明朗，這也正是我對銀行未來依然樂觀的依據——當新技術得以嫁接，當無限網絡蔚然成風，當海量賬戶體系得以健全，坐擁百萬億資產和10億客戶的商業(yè)銀行借助其規(guī)模和資源優(yōu)勢，已經具備了向個人全方位服務進軍的可能。最近，國內商業(yè)銀行普遍興起的“電子商務”熱潮，就預示了這樣一種風向。 案例：商業(yè)銀行跨界進軍電商領域

無論是網上銀行、手機銀行還是智能銀行，競爭都還停留在銀行業(yè)內部。當銀行也開始“玩”電商以后，戰(zhàn)場無疑擴大到更大的領域。

作為國內商業(yè)銀行“觸電”的先行者，招商銀行、民生銀行、中信銀行等股份制商業(yè)銀行幾年前就開辦了信用卡商城。招商銀行網上商城不僅可以網上購物，還可以辦理網上出差、網上旅游等電子商務主題服務，這與其高端白領的客戶戰(zhàn)略定位相吻合。目前，招商銀行有500多萬信用卡持卡人參與網上平臺的實物交易，其分期付款的支付方式與信用卡業(yè)務的優(yōu)勢相匹配。中信銀行在網絡銀行部下設了電子商務部。中信銀行的金融商城重點是做成金融產品的交易平臺，銀行的借貸業(yè)務、現金業(yè)務、理財業(yè)務、基金業(yè)務、保險業(yè)務都可以打包成產品上線。它更像一個線上金融超市，加上與知名電商的合作，既為銀行客戶引入電子商務，又為電商企業(yè)提供跨行支付服務。這體現了商業(yè)銀行進軍電子商務以增加客戶黏性、為客戶提供全方位服務的意圖。

不僅是股份制銀行，國有大銀行也加大了電子商城的開發(fā)力度。2012年7月23日，交通銀行淘寶旗艦店正式開業(yè)，成為首家登陸淘寶的銀行。目前，交行的旗艦店界面分為貴金屬、基金、保險、個人貸款及小企業(yè)貸款、貴賓客戶服務、銀行卡等6個模塊。