國(guó)會(huì)針對(duì)3 家保險(xiǎn)公司進(jìn)行了調(diào)查。這3 家保險(xiǎn)公司以可追溯性為由，取消了需要報(bào)銷大額醫(yī)療費(fèi)用的投保人的保單，僅5 年的時(shí)間就撤消了近兩萬份保單。通過取消這些保單，這3 家保險(xiǎn)公司回避了３億美元的保險(xiǎn)賠付。如果此次調(diào)查范圍擴(kuò)大到更多保險(xiǎn)公司并涵蓋更長(zhǎng)的時(shí)間段，那么毫無疑問國(guó)會(huì)一定會(huì)發(fā)現(xiàn)這種做法有多么普遍。

2010 年5 月，路透社報(bào)道稱，藍(lán)十字的母公司偉彭公司“把患有乳腺癌的婦女們挑選出來進(jìn)行激進(jìn)性的調(diào)查，而目的就是為了取消對(duì)她們的保險(xiǎn)”。偉彭公司承認(rèn)確實(shí)取消了許多乳腺癌患者的保單，但卻否認(rèn)這些婦女是被專門挑選出來的。路透社堅(jiān)信自己報(bào)道的真實(shí)性，并指出偉彭公司正是接受了美國(guó)國(guó)會(huì)調(diào)查的3 家保險(xiǎn)公司之一，另外兩家分別是美國(guó)聯(lián)合健康集團(tuán)和安信龍集團(tuán)，而且調(diào)查顯示，僅僅是追溯性地取消保單就給偉彭公司帶來超過1.28 億美元的利潤(rùn)。調(diào)查人員認(rèn)為，這一數(shù)字“可能在很大程度上被低估了，因?yàn)樵摴揪芙^提供其多家子公司解除保單行為的有關(guān)信息”。

國(guó)會(huì)議員問這3 家保險(xiǎn)公司的高管是否會(huì)結(jié)束這種解除保險(xiǎn)合同的行為，他們都表示不會(huì)。原因很簡(jiǎn)單，即使是放棄很小一部分保險(xiǎn)客戶就能產(chǎn)生很大、很積極的利益效應(yīng)。（確實(shí)，只有國(guó)會(huì)的議案才能迫使保險(xiǎn)公司停止這種做法。根據(jù)《2010 年病患保護(hù)與平價(jià)醫(yī)療法案》，這種做法在2014 年將會(huì)成為非法行為。）

正如我前面所提到的，保險(xiǎn)公司擺脫他們不再需要的投保人的另一種方法就是放棄小企業(yè)，如果這些企業(yè)的員工其醫(yī)療報(bào)銷費(fèi)用超過了預(yù)期的話。

只要某家小企業(yè)的員工得了一次病或是發(fā)生了一次意外，保險(xiǎn)公司在下一年就會(huì)大幅上調(diào)該企業(yè)的保費(fèi)，使得該企業(yè)不得不削減福利，要么尋找另一家保費(fèi)較低的保險(xiǎn)公司，要么完全停止提供醫(yī)療保險(xiǎn)福利，讓其員工加入沒有保險(xiǎn)的隊(duì)伍。在保險(xiǎn)界，這種做法被稱為清洗。據(jù)美國(guó)小企業(yè)協(xié)會(huì)稱，保險(xiǎn)公司有意清洗利潤(rùn)較小的投保人的趨勢(shì)越來越明顯，這在一定程度上可以解釋為什么為員工購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)的小企業(yè)所占的比例從1993 年的61% 大幅縮減至2009 年的38%。

由于保險(xiǎn)公司提高了費(fèi)率，投保人通常會(huì)選擇不續(xù)約。在20 世紀(jì)90 年代，安泰保險(xiǎn)在一系列的收購(gòu)活動(dòng)后，就曾采取這樣咄咄逼人的方式擺脫那些它不再需要的投保人。短短幾年之內(nèi)，該公司就取消了大約800 萬個(gè)投保人的保單。根據(jù)《華爾街日?qǐng)?bào)》在2004 年的報(bào)道，安泰花了2000 多萬美元引進(jìn)新技術(shù)，以便能夠“識(shí)別和拋棄那些無利可圖的小企業(yè)”。安泰的投資者從公司股價(jià)的瘋漲中獲益頗多。路透社對(duì)偉彭公司的調(diào)查顯示，為了能更好地確認(rèn)哪些保單應(yīng)該被取消，該公司使用了一種“模糊邏輯”的方案，并對(duì)那些發(fā)現(xiàn)了可以被取消的保單的員工給予獎(jiǎng)金獎(jiǎng)勵(lì)。

保險(xiǎn)公司會(huì)這么做是因?yàn)橄霐[脫那些風(fēng)險(xiǎn)較大的保險(xiǎn)客戶，正是這些人的索賠要求遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了保險(xiǎn)公司的預(yù)期。營(yíng)利性保險(xiǎn)公司之所以敢這么做是因?yàn)楸仨毑粩酀M足華爾街投資者的預(yù)期利潤(rùn)。在2008 年舉行的一次金融分析師電話會(huì)議上，偉彭公司首席執(zhí)行官安哥拉· 布拉莉承認(rèn)公司所支付的醫(yī)療費(fèi)用超出了預(yù)期。她承諾接下來公司會(huì)提升業(yè)績(jī)，“不會(huì)犧牲股東的利潤(rùn)”。她說這句話時(shí)可能忘了偉彭公司及其他保險(xiǎn)公司都曾經(jīng)公開表示過非常愿意犧牲其成員的利潤(rùn)。

讓他們吃蛋糕好了 生病的話就送去動(dòng)物廄舍

當(dāng)我離開懷斯縣返回工作崗位后，我有一種極度混亂的感覺。我嘗試著把所見所聞理出頭緒。我跟一些同事談?wù)摿诉@些事情，甚至讓他們看了我在義診活動(dòng)中拍的照片。帶著這種復(fù)雜的情緒，我還得完成公司指派給我的關(guān)于醫(yī)療保險(xiǎn)改革的文件，那段時(shí)間特別煎熬。