選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品需要注意的問題

1．產(chǎn)品說明書看不懂不買。

有些銀行理財(cái)產(chǎn)品的說明書非?！吧?yuàn)W”，晦澀難懂，甚至連金融專業(yè)人士都看不懂，碰到這種產(chǎn)品，你最好不買。

2．外幣“掛鉤”理財(cái)產(chǎn)品不買。

大凡外幣理財(cái)產(chǎn)品，都少不了“掛鉤”二字，比如掛鉤歐元兌美元匯率，掛鉤債券基金，掛鉤港股、原油、黃金等，正是通過“掛鉤”產(chǎn)品將國(guó)內(nèi)投資人與國(guó)際金融市場(chǎng)連接了起來，也將投資人的財(cái)富丟進(jìn)了一個(gè)變幻莫測(cè)的海外市場(chǎng)。從某種意義上說，當(dāng)投資人購(gòu)買了一款外幣“掛鉤”理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，他實(shí)際上就參與了一場(chǎng)賭博：賭那款“掛鉤”理財(cái)產(chǎn)品能夠按照設(shè)計(jì)者的意愿運(yùn)行。然而問題是國(guó)際金融市場(chǎng)變幻莫測(cè)，即便是國(guó)際金融投資的頂尖高手都難免失手，而沒有任何衍生品投資經(jīng)驗(yàn)的國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)怎么能保障實(shí)現(xiàn)那些只有在極端偶然的情況下（實(shí)現(xiàn)的概率可能只有1%）才能實(shí)現(xiàn)的高收益預(yù)期呢？

那些外幣“掛鉤”理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)基準(zhǔn)大都采用的是一個(gè)個(gè)復(fù)雜的衍生品計(jì)算公式，比如：“50%巴黎銀行中國(guó)價(jià)格指數(shù)＋50%摩根大通亞洲信貸指數(shù)”。那些所謂的高收益就是以這樣的業(yè)績(jī)基準(zhǔn)為“基準(zhǔn)”計(jì)算出來的，普通投資人誰能理解這些“基準(zhǔn)”？又怎么知道必須同時(shí)滿足很多相關(guān)條件，才能獲得預(yù)期的高收益？正是因?yàn)橛绊戇@些產(chǎn)品收益的變量太多，因此這些外幣“掛鉤”理財(cái)產(chǎn)品的零收益（甚至虧損）其實(shí)從一開始就已注定。

3．同股票或股票基金“掛鉤”的理財(cái)產(chǎn)品不買。

如果你想投資股票市場(chǎng)，不如直接買股票基金，何必多經(jīng)過“一道手”呢？

4．盡量購(gòu)買能夠保證本金安全的理財(cái)產(chǎn)品。

購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品之前，需要向產(chǎn)品銷售人員問清楚兩個(gè)問題：第一，產(chǎn)品能保證本金安全嗎？第二，持有多長(zhǎng)時(shí)間能保證本金安全？請(qǐng)記?。河行├碡?cái)產(chǎn)品提前贖回是會(huì)虧本的，更不用說收益了。