正文

前言 基金與生活(2)

買基金為自己加薪 作者:蕭碧燕


另外一個(gè)讓我不以為然的觀念,過(guò)去基金公司推廣的“定時(shí)定額傻瓜投資術(shù)”,教你“隨時(shí)買、隨便買、不要賣”,總是規(guī)畫美麗的遠(yuǎn)景,告訴你股市年平均報(bào)酬率約15%,每月只要扣多少錢,長(zhǎng)期之下(例如20、30年后)就可以變成幾千萬(wàn)之類的。所以很多人買了基金就擺著,不管獲利是否到了預(yù)設(shè)停利點(diǎn),但是這樣往往會(huì)錯(cuò)過(guò)最佳賣點(diǎn)。其實(shí)定時(shí)定額買基金跟買股票不同,到達(dá)停利點(diǎn)就應(yīng)該別戀棧的出場(chǎng),將獲利連同本金轉(zhuǎn)入再投資,才能達(dá)到定時(shí)定額的復(fù)利效果。

對(duì)我而言,定時(shí)定額必勝之道就是要“傻傻地買,聰明地賣。”自從體會(huì)了定時(shí)定額正確作法之后,從民國(guó)83年到現(xiàn)在,我在定時(shí)定額投資的基金從沒(méi)賠過(guò)錢,只是賺多賺少。下跌時(shí)我不會(huì)賣更不會(huì)停止扣款,即便是亞洲金融風(fēng)暴、SARS、兩岸危機(jī)導(dǎo)致群眾恐慌賣樓賣股,我都不改其志持續(xù)扣款,一直到風(fēng)暴結(jié)束股市翻揚(yáng),基金報(bào)酬也雨過(guò)天晴,十幾年下來(lái),平均一年報(bào)酬率約20%。

★馬不停蹄的演講,只想把這套投資術(shù)和需要的人分享

出生于九口之家,父母結(jié)婚后一連生了七個(gè)女兒,原本就吃緊的經(jīng)濟(jì)狀況顯得更加捉襟見(jiàn)肘,每當(dāng)寒流來(lái)襲,一家九口就只靠一條從隔壁工廠撿來(lái)的碎布拼湊成的床單保暖。“姐,下午家政課要脫鞋子,你的襪子沒(méi)破先借我啦!”這些都是我刻苦銘心的兒時(shí)記憶。

轉(zhuǎn)眼間,我已過(guò)不惑之年,即將進(jìn)入到五十知天命的階段,雖然擺脫了貧窮,貧困時(shí)的話語(yǔ)依舊在我耳邊回蕩不已,而我之所以能再不為錢煩惱,投資基金是最關(guān)鍵的決定。

近年來(lái),我馬不停蹄的到處演講,跟大家分享定時(shí)定額投資術(shù),只希望能有更多的家庭能靠著這套正確的方法累積財(cái)富。

尤其是藍(lán)領(lǐng)階級(jí),一聽(tīng)到產(chǎn)能利用率、套利交易、通貨膨脹率、CPI指數(shù)就投降,講到投資更是避之唯恐不及。把錢全部在銀行里放定存,卻不知道以目前的利率和通膨的速度來(lái)說(shuō),等于是“躺著賠錢”,然而過(guò)去的經(jīng)驗(yàn)又告訴他們,把錢放在股市總會(huì)換來(lái)人間蒸發(fā)的苦果。

股市危險(xiǎn),債市也有風(fēng)險(xiǎn),于是許多上班族放棄投資,也放棄時(shí)間復(fù)利的效果,其實(shí)實(shí)在沒(méi)必要,只要善用基金投資,把基金當(dāng)成妤朋友經(jīng)常關(guān)心,長(zhǎng)久下來(lái)投資報(bào)酬率絕對(duì)不會(huì)太差。

我的小孩目前高三,和其他的孩子比起來(lái),雖然沒(méi)有顯赫的家世跟出身,但有件事情值得讓身為母親的我感到十分驕傲。從兒子念幼稚園起,我開(kāi)始用他的壓歲錢定時(shí)定額買基金,搭配適時(shí)的單筆操作,如今他已經(jīng)累積超過(guò)百萬(wàn)的資產(chǎn)。很多社會(huì)新鮮人工作五、六年還達(dá)不到的目標(biāo),我的孩子在沒(méi)念大學(xué)前就有人生的第一桶金,靠著不過(guò)是從每月3,000元增加到7,000元的定時(shí)定額,目前我們?nèi)叶〞r(shí)定額扣款的共有24檔基金。

我和你一樣,是個(gè)再平凡不過(guò)的上班族,沒(méi)有CFP理財(cái)顧問(wèn)師執(zhí)照,也沒(méi)考過(guò)CFA特許財(cái)務(wù)分析師考試,但在定時(shí)定額的投資上卻從沒(méi)賠過(guò)錢,表現(xiàn)奸的讓我賺超過(guò)一倍,科技泡沫之前買的基金梢差,但贖回時(shí)也有15%,十幾年下來(lái)的年化報(bào)酬率絕對(duì)超過(guò)20%。問(wèn)我如何辦到?答案是“耐心加現(xiàn)金,定時(shí)定額買妤基金”。十幾年來(lái)的投資,讓我歸納出以下的三句箴言:

“月存2萬(wàn),三年百萬(wàn)非夢(mèng)事”

“傻傻地買,聰明地賣”

“不在乎過(guò)程,只在乎結(jié)果”

這是我在基金投資市場(chǎng)里打滾這么久來(lái)從未失利的法寶,當(dāng)然不足一開(kāi)始就有這么深的領(lǐng)悟,而是在每一次的投資過(guò)程當(dāng)中,不斷的修正,花了好幾年才從“做過(guò)”到“會(huì)做”到目前“做通”的層次,一旦你也做到“通”,自此之后便能無(wú)往不利。

無(wú)論白領(lǐng)或藍(lán)領(lǐng)階級(jí),以錢滾錢才能讓生活品質(zhì)加速改善,不要因?yàn)檫^(guò)去的失敗經(jīng)驗(yàn)或是對(duì)基金的不了解而放棄投資,以我的經(jīng)驗(yàn),只要掌握投資訣竅,基金絕對(duì)是值得好妤運(yùn)用的投資工具之一。

基金投資改變了我的生命,也正在提升我身邊諸多親朋好友的生活品質(zhì),希望我的基金經(jīng)驗(yàn)也能幫助你完成你人生的綺麗夢(mèng)想。讓我們一起加油吧!


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