如果你以足夠聰明的方式運作資本，就能規(guī)避風險掙到大額收益。伯納德·麥道夫在巔峰時期擁有8億美元的身家，他采取借新款償還舊債的傳銷方法成功地隱瞞了其投資計劃的真實風險（而且他依靠這種竊取委托人財富的方式致富了）。通過這種方法，麥道夫成功蒙騙委托人達10年之久，直到股市暴跌導致他空無一物的金庫被曝光。為了讓自己發(fā)財，麥道夫讓委托人損失了500億美元，最終換來了150年有期徒刑。

世上還有很多類似萊和麥道夫的人，他們通過隱藏和轉(zhuǎn)移風險的辦法蒙騙投資者而獲利。當他們的犯罪行為突然敗露時，這些罪犯肯定會被媒體廣泛報道，因為他們已經(jīng)被示眾、審判了。然而，就算這些欺詐罪行看起來如此嚴重，它們也根本無法與真正蠶食著我們的核心經(jīng)濟體系的風險炒作相比。在“數(shù)字的騙術(shù)”競賽中，萊和麥道夫不過是業(yè)余級別的選手而已。

如出一轍的火災保險與次級抵押貸款

假如你想利用風險賺錢，那么有很多巧妙的辦法可以辦到。風險不僅可以隱藏、轉(zhuǎn)移，還能分攤、轉(zhuǎn)讓。保險公司就是一個風險的“回收站”；只需支付適當?shù)馁M用，你就可以讓保險公司幫你分攤風險。擔心自家住宅失火？擔心開車時不慎撞到人？擔心被起訴？只要有了足夠的錢，你就可以相信保險公司會給予你足夠的呵護。這是一個賺錢的行業(yè)，只要你對自己要面臨的風險已經(jīng)有了足夠的理解。

例如，假設(shè)你現(xiàn)在需要銷售火災保險單。你需要對住宅火災的風險作出合理的評估（比方說每年會有1/250的美國家庭遭受1次火災），還需要對火災平均導致的財產(chǎn)損失作出合理評估（比方說2萬美元）。這兩點信息會告訴你需要為客戶報損預備多少補償金，以及你需要為提供這種保險業(yè)務(wù)收取多少費用。的確，憑借所掌握的這兩點信息，你就可以通過向客戶每年收取100美元保險費的方式過上優(yōu)越的生活。

因為火災的風險是1/250，所以你不妨預測在每1萬位客戶中會有40位在這一年內(nèi)遭受火災。在這40次火災中，每次會大約耗費你2萬美元，這意味著你的公司必須承擔起80萬美元的保險賠償金。與此同時，你的客戶總共向你支付了100萬美元的保險金，留給你大約20萬美元的豐厚利潤。你所需要干的事情不過是坐在那里靜等金錢流進你的賬戶，然后為偶爾發(fā)生的意外埋單。另外，如果想要通過這種方式掙錢，你還必須了解自己面臨的風險。如果你將風險估計得太低，比如事實上一年中會發(fā)生60次火災而不是40次，你就需要支付120萬美元的保險賠償金，這比你收到的保險費足足多了20萬美元，這意味著你會破產(chǎn)。所以，你必須竭盡全力去確保你的客戶群體——你的“風險池”——里的火災風險盡可能地低。你不妨鼓勵他們安裝自動噴水滅火系統(tǒng)，或者你不妨只為不吸煙的客戶服務(wù)，因為他們引起火災的可能性比吸煙的客戶更小一些。你是否能長期從事保險代理人職業(yè)，這取決于你是否了解以及如何降低你的客戶的風險水平。