理財中的主流投資工具包括儲蓄、債券、股票、基金，下面我們就對上述投資工具逐一進(jìn)行介紹。

（一） 儲蓄

儲蓄是廣為人知、最傳統(tǒng)的理財手段。雖然它的收益性不足，但由于超高安全性（沒有虧本的可能），使得它一直都會在理財?shù)倪^程中扮演不可替代的角色。每家永遠(yuǎn)都會有一筆錢是存在銀行的。

1 儲蓄的種類。

（1） 活期儲蓄存款。

活期儲蓄存款是指存款人可以隨時存取、存取金額不受限制的儲蓄?；钇趦π钇鸫娼痤~為1元，由儲蓄機(jī)構(gòu)發(fā)給存折，憑折存取?；钇趦π蠲磕?月30日結(jié)息一次。活期儲蓄適合短期閑置的資金。

（2） 整存整取定期儲蓄存款。

整存整取定期儲蓄存款是指在儲蓄時，由存款人約定存款的期限，一次性支付本金，到期后一次性支取所有本息的儲蓄。一般50元起存，存款期限分為3個月、6個月、1年、2年、3年、5年。存期越長，利率越高。由儲蓄機(jī)構(gòu)發(fā)給存單，到期憑存單支取本息，如提前支取，儲蓄機(jī)構(gòu)將按活期存款利率支付利息。還可以向儲蓄機(jī)構(gòu)申請辦理自動轉(zhuǎn)存或約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。

（3） 零存整取定期儲蓄存款。

零存整取定期儲蓄存款是指在儲蓄時，由存款人約定存款的期限，每月按照開戶時選定的固定金額存儲一次，到期憑存折一次支取本息的儲蓄。一般5元起存，存期分1年、3年和5年，中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)存，未補(bǔ)存者，視同違約，對違約后存入的部分，支取時按照活期存款利率計算利息。零存整取不得辦理部分提前支取。

（4） 通知存款。

通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時只需提前通知儲蓄機(jī)構(gòu)，約定支取存款日期和金額便可支取的存款。通知存款最低起存金額為5萬元，不論實(shí)際存期多長，按存款人提前通知儲蓄機(jī)構(gòu)的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。1天通知存款必須提前1天通知儲蓄機(jī)構(gòu)約定支取金額，7天通知存款必須提前7天通知儲蓄機(jī)構(gòu)約定支取金額。通知存款的利率比活期存款利率高。

（5） 教育儲蓄。

教育儲蓄教育儲蓄是國家鼓勵公民投資教育而開辦的一個儲蓄品種，凡在校就讀的中小學(xué)生，為應(yīng)付未來上高中、大學(xué)等非義務(wù)教育的開支需要，都可以在其家長的幫助下參加教育儲蓄。教育儲蓄采用實(shí)名制。辦理教育儲蓄時可憑學(xué)生本人的戶口本或身份證開戶，存款形式是零存整取，最低起存金額為50元，每一賬戶本金合計最高限額為20000元。期限分1年、3年和6年。到期后存款人提供接受非義務(wù)教育的證明，即可享受同期整存整取的利率。國家對儲戶教育儲蓄存款利息所得，免征個人所得稅。

2 儲蓄的技巧。

（1） 活改通儲蓄法。

將你的活期存款改為通知存款，這樣既不影響用錢的便利，又可以獲得較高的利息收入。有很多股民在“空倉”階段，股東賬戶上有大量資金，這些資金“享受”活期存款利率“待遇”，如果將這些資金調(diào)回銀行賬戶，并改為通知存款，這筆資金就可多得不少利息。