在選擇不同公司的險種時要注意，由于老年人所患疾病的治療期通常較長，所以應(yīng)該選擇有保證續(xù)保責(zé)任的產(chǎn)品購買，避免保險公司一次賠付后，不再承擔(dān)后續(xù)的賠償責(zé)任。

此外，老人比較容易遭遇意外事故，除醫(yī)療費的支出外，還可能發(fā)生看護(hù)費用和假肢、輪椅等輔助設(shè)備及康復(fù)的費用，而這些費用都是無法報銷的，所以可以為父母購買一些意外傷害保險。此類保險費用一般較低，期交每年200元左右就可以獲得10萬元左右的保額，但大多數(shù)公司也都有購買的年齡限制，多數(shù)不會超過70歲。

對于重大疾病保險，如果老人已經(jīng)退休，且未曾購買過商業(yè)保險，此時再購買已經(jīng)非常昂貴了，因此以應(yīng)急準(zhǔn)備金的形式，應(yīng)對嚴(yán)重疾病導(dǎo)致的大額費用支出。

然而，需要注意的是，很多人的做法就是拿錢出來讓父母作為被保險人買保險，但有保險專家提醒到，這樣有一個嚴(yán)重的問題就是一旦兒女發(fā)生風(fēng)險無法繼續(xù)給父母繳費，父母自己又沒有能力繳費，那么保障就會失效。兒女所擔(dān)心的父母的問題依然沒有得到徹底解決。從這一點我們可以看出，成年后經(jīng)濟(jì)獨立的兒女就是父母最大的保險。

我們不建議兒女直接拿錢用父母做被保險人購買保險。就如同不建議在家長沒有做足保障的前提下，用小朋友做被保險人購買保險一樣。

那么，如何更全面地考慮呢？怎么樣才能為父母設(shè)計安心的保障計劃呢？比如，如果爸媽現(xiàn)在的年齡在53~55歲左右，目前你的家庭每月固定給父母1 000元的孝養(yǎng)金。那么僅僅孝養(yǎng)金這一塊，到父母七十五六歲，未來20年就是24萬元。除此之外，考慮到年紀(jì)大了的健康問題，至少每個老人再有15萬元左右的醫(yī)療準(zhǔn)備會更好。從上面的數(shù)字看，其實兒女對父母這一塊的責(zé)任還是相當(dāng)重的，要日積月累，盡早開始儲蓄。保障計劃也需量體裁衣。

首先，兒子或女兒一定要自己做被保險人購買一份壽險，比如，終身壽險（萬能型），每年交費在4 000元或5 000元左右，把未來20年的保額設(shè)定為50萬左右（24萬元+15萬元+15萬元），這樣在未來20年，也就是父母頤養(yǎng)天年最需要兒女的這個階段，如果兒女一旦發(fā)生了風(fēng)險，保額直接作為現(xiàn)金付給父母，這樣父母一定有充足的資金安度晚年。而且保額可以隨著父母年齡的增長做相應(yīng)的調(diào)整。

必須是讓兒女自己做被保險人，父母做受益人來購買保險，才最全面。用父母做被保險人購買保險，因為年齡偏大，保費會比較高，并且可能還會體檢，若身體狀況不符合保險公司的標(biāo)準(zhǔn)還可能被加費或拒保。所以，保險還是越早規(guī)劃越好，不僅是因為保費便宜而且關(guān)鍵是身體狀況比較好，容易承保。

然后，才可以用父母做被保險人，購買一定的醫(yī)療健康保險，比如像安康無憂重疾病養(yǎng)老保險計劃和呵護(hù)一生保險計劃。這樣如果父母一旦患病住院，不僅僅只是重大疾病，只要住院了就可以有一定的補助，減輕兒女的壓力。即使當(dāng)時兒女自己墊了一些錢付了藥費，那么當(dāng)老人離去的時候，保險公司還有一定的額度補償。無論如何，有了這樣的計劃，就不會因老人上了年紀(jì)的健康問題給兒女帶來更大的經(jīng)濟(jì)拖累，這樣就解決了兒女最擔(dān)心的問題。

楊宇的父母上了年紀(jì)，都住在農(nóng)村，收入有限，但基本生活不成問題，楊宇最大的擔(dān)憂主要是生病住院。由于父輩當(dāng)前的年齡不適合通過保險轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，當(dāng)務(wù)之急是準(zhǔn)備好一筆應(yīng)急基金，以備不時之需。為了不影響理財活動的正常進(jìn)行，楊宇調(diào)整到年底一次性給父母生活費。出現(xiàn)緊急情況時，5萬元定存基本可以應(yīng)付，后續(xù)的還可以套現(xiàn)或贖回部分每月定存和基金定投。現(xiàn)代人面臨的工作、生活壓力都較大，應(yīng)該提高保險意識。楊宇作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，無論意外、生病對于家庭來說都可能是毀滅性的打擊。社會保障是必需的，在此基礎(chǔ)上增加一些經(jīng)濟(jì)型的商業(yè)保險加強保障也是非常有必要的，這樣在經(jīng)濟(jì)上也不會有多大的負(fù)擔(dān)。