想要看清金融家的謊言，首先應(yīng)該知道什么是金融家。通常來說，金融家就是在金融機構(gòu)任職為民眾提供投資、理財?shù)确?wù)的人員。那么什么是金融機構(gòu)呢？金融機構(gòu)通常包括四類：第一類是中央銀行；第二類是包括政策性銀行和商業(yè)銀行在內(nèi)的銀行；第三類是包括國有和股份制的保險公司、城市信用合作社、各大證券（投資）公司和財務(wù)公司等在內(nèi)的非銀行金融機構(gòu)；第四類是在境外開辦的外資、僑資、中外合資金融機構(gòu)。在金融市場之上，投資者指的是在金融交易中購入金融工具融出資金的一切個人和機構(gòu)，通常具有個人傾向呈保守型交易，以基本分析為主，風(fēng)險負荷小、對信息的依賴性較小等特征。

隨著全球經(jīng)濟的逐步開放與快速發(fā)展，許多的投資者都選擇金融機構(gòu)做了自己的理財代理，也就是選擇某些金融家作為自己的代理，但是有些投資者卻會利用民眾對于金融操作的不熟悉、不了解，承諾高額的回報率，進而使得投資者掉進圈套。在世界經(jīng)濟史上，曾經(jīng)出現(xiàn)了像密西西比計劃、南海泡沫、郁金香狂潮等金融投資騙局，最后直接導(dǎo)致了無數(shù)的投資者家破人亡。

伴隨著麥哲倫等人發(fā)現(xiàn)新大陸，英國經(jīng)濟得到了長期的高速發(fā)展，在17世紀末期，英國的私人資本不斷地集聚，社會儲蓄不斷膨脹?？墒钱敃r的社會卻缺少足夠的投資機會，大量的閑置資金迫切地需要找到出路，今日非常流行的股票，在當時卻非常的少，擁有股票甚至被視為一種特權(quán)。

1711年，一家名為“南?！钡墓煞萦邢薰拘娉闪?，它為了支持英國政府債信的恢復(fù)而認購了近1000萬英鎊的政府債券。政府為了回報，就將該公司經(jīng)營的酒、醋、煙草等商品實行了永久性退稅政策，并且許給其南海 (也就是南美洲)的貿(mào)易壟斷權(quán)。當時，所有人都知道，墨西哥和秘魯?shù)牡叵侣癫刂薮蟮慕疸y，只要能夠?qū)⒂募庸ど趟偷胶０渡?，那么無數(shù)的金磚銀塊就會不斷地被運回英國，當英國下議院接受了南海公司的交易之后，南海公司的股票幾乎在瞬間從129英鎊跳升到160英鎊；當上議院也通過議案的時候，股票價格幾乎像飛一樣地漲到了390英鎊。手里有著大量閑置資金的投資者紛紛將錢投入股市，半數(shù)以上的參眾議員都成為了投資者，甚至國王也認購了價值10萬英鎊的股票，結(jié)果該公司的股票從1月的每股128英鎊上升到7月的每股1000英鎊以上，6個月漲幅高達700%。

在南海公司股票的帶動之下，整個英國的股票都成為了投機對象，無數(shù)的人像喪失理智一樣走進了這個大漩渦，其中還包括著名的物理學(xué)家牛頓，他們從來沒有考慮過這些公司的經(jīng)營范圍、經(jīng)營狀況和發(fā)展前景，只相信發(fā)起人說他們的公司如何能獲取巨大利潤，對于這種情況，牛頓曾經(jīng)感慨說“我能計算出天體的運行軌跡，卻難以預(yù)料到人們?nèi)绱睡偪瘛薄?/p>

1720年6月，英國國會為了制止各類“泡沫公司”的膨脹通過了《泡沫法案》。幾乎在法案通過的一瞬間，許多股票公司解散，投資者開始清醒過來，7月份開始，外國投資者開始拋售南海股票，國內(nèi)投資者也開始跟風(fēng)，12月份的時候，跌到了每股124英鎊，“南海氣泡”宣告破滅。1720年底，政府對南海公司的資產(chǎn)進行清理，發(fā)現(xiàn)其實際資本已所剩無幾，那些高價買進南海股票的投資者遭受巨大損失。整個英國在很長時間內(nèi)談股票而色變，一直到一個世紀之后才真正走出“南海泡沫”的陰影。

著名經(jīng)濟學(xué)家凱恩斯曾經(jīng)說過：“股票市場是一場選美比賽，在那里，人們根據(jù)其他人的評判來評判參賽的姑娘?！睂τ诮鹑跇I(yè)十分熟悉的金融家就是那些普通民眾眼中的專業(yè)評委，民眾往往會追隨他們的選擇，對于他們用專業(yè)術(shù)語編造的謊言更是無法辨別，所以想要不被金融家欺騙，只有自己成為金融高手。也就是說，民眾要對那些高利潤保持警惕，因為在通常情況下，高額的回報都是一種虛假，因為沒有人能夠掌控金融市場的走向。經(jīng)濟史上著名“龐氏騙局”與近幾年出現(xiàn)的大騙子麥道夫就是利用高額回報來吸引民眾的，最終使得民眾損失慘重。

下面我們再來看麥道夫投資騙局的案例。

1938年4月29日，伯納德·麥道夫出生在紐約的一個猶太人家庭。1983年，他在倫敦開辦了辦事處，并且成為第一批在倫敦證券交易所進行交易的美國公司。1991年，麥道夫被選為納斯達克董事會主席。正是在他的帶領(lǐng)下，納斯達克成為了足以和紐交所分庭抗禮的證券交易所，為蘋果、思科、Google等公司日后到納斯達克上市做出了巨大貢獻。2008年12月11日他被紐約當局逮捕，經(jīng)過調(diào)查，他操縱的麥道夫“龐氏騙局”的詐騙金額超過600億美元，其中被詐騙的對象幾乎都是世界著名的公司，2009年6月29日，麥道夫因詐騙案在紐約被判處150年監(jiān)禁。

麥道夫騙局之所以能夠成功，主要是因為他的四大手段：第一個手段，利用奢華場所建立人脈網(wǎng)。麥道夫在美國達拉斯、芝加哥、波士頓和明尼阿波利斯等城市編織關(guān)系網(wǎng)，利用各種奢華場所接觸投資者。第二個手段，樹立“投資必賺”的口碑。在很多投資老手們看來，向麥道夫的公司投資，他們擔心的不是損失金錢，而是損失賺錢的機會。第三個手段，發(fā)展“金字塔形下線”。第四個手段，合理回報率騙倒所有人。麥道夫每年向客戶保證回報只有12%—13%，這樣他就使得許多心存疑慮的客戶完全地信任他。他每月向客戶提交的投資報告顯示他非常進取，客戶也能隨時在數(shù)日內(nèi)贖回投資。

此外，麥道夫公司的資產(chǎn)管理部門和交易部門分別設(shè)在了不同的樓層，他對公司財務(wù)狀況一直秘而不宣，而投資顧問業(yè)務(wù)的所有賬目、文件都被麥道夫“鎖在保險箱里”。對于自己的會員，麥道夫從來不解釋，如果他們詢問太多關(guān)于投資策略之類的問題，那么他就會把這個會員踢出去，這增加了眾多投資者的信任。他的客戶包括富豪、對沖基金、大型機構(gòu)投資者甚至歐洲的一些銀行。

麥道夫騙局的受害者包括紐約對沖基金管理公司、桑坦德銀行、奧地利銀行、紐約投資公司、瑞士銀行、皇家蘇格蘭銀行、通用汽車金融服務(wù)公司董事長莫金、費城老鷹隊前老板布拉曼等眾多世界級的企業(yè)家與金融家。