的保險(xiǎn)，如交強(qiáng)險(xiǎn)、建工險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)等。自愿保險(xiǎn)是在自愿協(xié)商的基礎(chǔ)上，由當(dāng)事人訂立保險(xiǎn)合同而實(shí)現(xiàn)的保險(xiǎn)，絕大部分保險(xiǎn)屬于這一類(lèi)。

4．商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)

根據(jù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)，保險(xiǎn)又可分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。對(duì)個(gè)人投保而言，社會(huì)保險(xiǎn)是基本，商業(yè)保險(xiǎn)是補(bǔ)充。

社會(huì)保險(xiǎn)是指國(guó)家通過(guò)立法強(qiáng)制實(shí)行的，由個(gè)人、單位、國(guó)家三方共同籌資，建立保險(xiǎn)基金，對(duì)個(gè)人因年老、疾病、工傷、生育、殘廢、失業(yè)、死亡等原因喪失勞動(dòng)能力或暫時(shí)失去工作時(shí)，給予本人或其供養(yǎng)直系親屬物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保障制度。社會(huì)保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性、法制性、固定性等特點(diǎn)，每個(gè)在職職工都必須實(shí)行，所以，社會(huì)保險(xiǎn)又稱(chēng)為（社會(huì)）基本保險(xiǎn)，或簡(jiǎn)稱(chēng)為社保。

社保是最基本、最重要的保險(xiǎn)，參加社保的好處也有很多。其一，單位、國(guó)家分擔(dān)了社保的大部分保費(fèi)，個(gè)人所繳比例很小。其二，享受?chē)?guó)家的補(bǔ)貼。如養(yǎng)老、醫(yī)療等，國(guó)家給參保人不少補(bǔ)貼，相當(dāng)于國(guó)家給參保人的福利。

商業(yè)保險(xiǎn)又稱(chēng)為金融保險(xiǎn)，是指按商業(yè)原則所進(jìn)行的保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)合同約定的可能發(fā)生的事故因發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、疾病、傷殘或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為。商業(yè)保險(xiǎn)根據(jù)保險(xiǎn)的范圍或保險(xiǎn)標(biāo)的不同，又分成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等。

5．原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)

根據(jù)業(yè)務(wù)承保方式的不同，保險(xiǎn)可分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。原保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所致的損失承擔(dān)直接的、原始的賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)是原保險(xiǎn)人以其所承保的風(fēng)險(xiǎn)，再向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行投保，與之共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)。

如果家庭沒(méi)有相應(yīng)的保險(xiǎn)，人們心里就不踏實(shí)，但是保險(xiǎn)也不是越多越好。雖然保險(xiǎn)多，保障也多，但投保是需要成本的，家庭投保的根本原則是以盡可能小的代價(jià)獲得較全面的保障。所以在買(mǎi)家庭保險(xiǎn)的時(shí)候，還要遵循一定的基本原則：

1．要量力而行

量力而行就是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的投入必須與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況相匹配。首先，你必須了解自己家庭的收入水平，并預(yù)估未來(lái)的收入能力，計(jì)算出收支結(jié)余。在此基礎(chǔ)上，再算出可用來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的資金，專(zhuān)家推薦保險(xiǎn)支出最好占收支結(jié)余的10%~30%。這樣，才能確保你的保險(xiǎn)不會(huì)無(wú)力支付，也不會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)投資比率不足的情況。

2．要按需選擇

按需選擇原則就是根據(jù)家庭所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)選擇相應(yīng)險(xiǎn)種。因?yàn)獒槍?duì)家庭和個(gè)人的商業(yè)險(xiǎn)種非常多，并不是每個(gè)都適合你的家庭。你必須識(shí)別家庭所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)和發(fā)生的可能性來(lái)選擇險(xiǎn)種。例如，家庭中男主人是主要收入者，是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，而且從事危險(xiǎn)程度較高的工作，則此家庭的首要保險(xiǎn)就應(yīng)該是男主人的生命和身體的保險(xiǎn)。

3．要優(yōu)先有序

優(yōu)先有序的原則就是重視高額損失，自留低額損失。確定保險(xiǎn)需求的首要考慮是風(fēng)險(xiǎn)損害程度，其次是發(fā)生頻率。損害大、頻率高的損害優(yōu)先考慮保險(xiǎn)。對(duì)較小的損失，自己家庭能承受得了的，一般不用投保。而且保險(xiǎn)一般都有一個(gè)免賠額，低于免賠額的損失保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠償?shù)?，所以，?yīng)該放棄低于免賠額的保險(xiǎn)。

4．要合理組合

合理組合原則就是把保險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行科學(xué)的組合，并注意利用各附加險(xiǎn)。許多保種除了主險(xiǎn)外，還帶了各種附加險(xiǎn)。如果你購(gòu)買(mǎi)了主險(xiǎn)種，如果有需要，可也購(gòu)買(mǎi)其附加險(xiǎn)。這樣的好處是：其一，避免重復(fù)購(gòu)買(mǎi)多項(xiàng)保險(xiǎn)。例如，購(gòu)買(mǎi)人壽險(xiǎn)時(shí)附加意外傷害險(xiǎn)，就不需要再購(gòu)買(mǎi)單獨(dú)的意外傷害險(xiǎn)了；其二，附加險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)單獨(dú)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)較低，可節(jié)省保費(fèi)。所以綜合考慮各保險(xiǎn)項(xiàng)目的合理組合，既可得到全面保障，又可有效利用資金。

5．不要輕易退保

退保后將遭受幾重?fù)p失：一是沒(méi)有了保障。二是退保時(shí)往往拿