不僅如此，還可以從這個(gè)數(shù)字中嗅出核心的味道：那是一種危機(jī)感！

危機(jī)感來(lái)自何處？它來(lái)自“養(yǎng)老用錢(qián)必須是結(jié)余的”。

無(wú)論你根據(jù)自己的實(shí)際情況計(jì)算出的養(yǎng)老費(fèi)用是多少，那都必須是你決定退休的時(shí)候，手頭的“剩余資產(chǎn)”，而不是退休前收入的總和！

很簡(jiǎn)單，你退休前也需要消費(fèi)，而且，一生中開(kāi)支的大項(xiàng)，除了老年的疾病基金之外，幾乎都發(fā)生于退休前。這些除了“日常支出”之外的“大項(xiàng)消費(fèi)”包括：

——戀愛(ài)和結(jié)婚的支出。

就結(jié)婚成本而言，如果你不買(mǎi)車(chē)、不旅行，僅說(shuō)裝修、購(gòu)置家具家電兩項(xiàng)，仍按一線(xiàn)城市的常規(guī)水平，比較節(jié)省的預(yù)算當(dāng)在10萬(wàn)元。

如果你想有一個(gè)更環(huán)保的家，請(qǐng)?jiān)俪艘韵禂?shù)2。對(duì)于一部分人來(lái)說(shuō)，完成戀愛(ài)過(guò)程所需的費(fèi)用可能比結(jié)婚少不了多少，尤其是那些戀愛(ài)時(shí)間超過(guò)兩年或先后的戀人數(shù)量超過(guò)2的男士們。說(shuō)一句不完全屬于開(kāi)玩笑的話(huà)，“剩男剩女”的大量出現(xiàn)，和一部分適齡男士的可支配收入增長(zhǎng)沒(méi)有跑贏“戀愛(ài)支出指數(shù)”有關(guān)。

一位年輕人向我抱怨說(shuō)，畢業(yè)十年來(lái)，他換過(guò)三個(gè)女朋友。經(jīng)回顧，這三任女友的年齡依次變小，但他為她們先后付出的月支出分別約為500元、1000元、2000元，這是個(gè)明顯不斷翻番的增長(zhǎng)過(guò)程，而他的月收入十年來(lái)不過(guò)是從3500元增加到了6000元而已。沒(méi)有跑贏他的“戀愛(ài)支出指數(shù)”！

不過(guò)，我安慰他說(shuō)：“看起來(lái)，你的收入增長(zhǎng)跑贏了同期CPI呀？”

他苦笑著說(shuō)：“咱們國(guó)家的CPI不考慮房?jī)r(jià)?！?/p>

他又補(bǔ)充說(shuō)：“我得趕快結(jié)婚了。雖然結(jié)婚要花一大筆錢(qián)，可是一旦結(jié)了，在沒(méi)要孩子之前，可以節(jié)約很多生活成本?！本W(wǎng)諺有云：大隱隱于婚。他像很多跨過(guò)了30歲門(mén)檻的人一樣，從一個(gè)浪漫分子變成了實(shí)用主義者。

——購(gòu)置房產(chǎn)的支出。

在很多中國(guó)人眼里，看病，那是一代人的事；買(mǎi)房，卻是幾代人的事。有房就有根，沒(méi)房就心生流浪感。人同此心，文化使然，不是幾句勸導(dǎo)可以解決的。到本書(shū)寫(xiě)作期間，盡管有2009年下半年以來(lái)房?jī)r(jià)井噴之后的政府強(qiáng)力調(diào)控，但對(duì)于大部分民眾來(lái)說(shuō)，期待房?jī)r(jià)實(shí)現(xiàn)腰斬幾乎是天方夜譚。而且，即便真的腰斬了，仍會(huì)有多大的貸款負(fù)擔(dān)，這筆賬已經(jīng)被無(wú)數(shù)人計(jì)算過(guò)無(wú)數(shù)次了。即便我們以無(wú)息貸款來(lái)算（這樣的好事，夢(mèng)中會(huì)出現(xiàn)），夫妻雙方要承擔(dān)一棟兩居室的全款，以北京為例，不是核心地段，不是偏遠(yuǎn)地段，那要在150萬(wàn)到200萬(wàn)元。我們?nèi)≈虚g估值175萬(wàn)元。

——子女的撫養(yǎng)和教育支出。

這個(gè)過(guò)程的前奏，是先把孩子健康地生出來(lái)。也就是說(shuō)，從準(zhǔn)備要孩子，到懷孕期間的支出，再到最關(guān)鍵的生孩子環(huán)節(jié)，都要產(chǎn)生費(fèi)用。僅就生孩子來(lái)說(shuō)，2010年一線(xiàn)城市住院期間的各項(xiàng)費(fèi)用當(dāng)在5000元左右。如果把這個(gè)費(fèi)用與撫養(yǎng)孩子的全部費(fèi)用相比，那連一個(gè)零頭都算不上。