第四章 “剩女”與“壞女人”--不嫁又如何
錢常常代價太高。
--美國19世紀著名作家 愛默生
把錢當成你的上帝，錢就會像魔鬼一樣來折磨你。
--英國18世紀小說家 亨利·菲爾丁
人類最古老的需求之一就是當你晚上不回家時會有人操心你的去向。
--美國人類學家 瑪格麗特·米德
改革開放給中國帶來了天翻地覆的變化，其中最突出的當屬女性的社會角色的轉換。革命清教徒時代，女性只是革命隊伍里的女同志?，F(xiàn)在，“白骨精”、打工妹、全職太太、女企業(yè)家、小保姆、女博士……林林總總，數(shù)不勝數(shù)。最有時代特色的可能就是“揀盡寒枝不肯棲” 的“剩女”和傍大款的“壞女人”。俗話說，男大當婚，女大當嫁。這兩類女人卻來了個“女大不嫁”！她們的存在和傳統(tǒng)倫理秩序及道德觀念格格不入，引來很多非議。
那么，不嫁又如何？
從“剩女”到財女
作為單身女性，你面臨的最突出問題是如何給自己建立起一個“保護網(wǎng)”。建這個“保護網(wǎng)”所用的材料包括以下幾種：
第一，應急現(xiàn)金和其他流動性高的金融投資；
第二，基本投資常識和有紀律、持續(xù)的長期投資觀念；
第三，健康的生活習慣和消費方式；
第四，社會網(wǎng)絡關系資源。
第一種材料似乎最直觀簡單，毋庸贅言。但是，很多人總覺得自己還年輕，來日方長，不需過早作這種準備。生活中不可避免會出現(xiàn)各種各樣你預想不到的局面，不管你是多么能干、風光的“白骨精”，沒有足夠的戰(zhàn)略現(xiàn)金儲備，一旦遇到意外，你將陷入非常被動狼狽的境地。至于多少現(xiàn)金儲備才足以抵擋不測風云，一般來講，你應該留出相當于6~9個月的生活必要開支的資金，而且大部分（2/3以上）要存放在最安全、信用最好的銀行，其余的可以投資于貨幣市場基金。
第二種材料是讓很多女性打退堂鼓的東西。大部分人對“金融”、“投資”等有敬畏感，覺得那是經(jīng)濟學家的天地，常人無法涉足。其實，基礎的投資常識并不很復雜，可以毫不夸張地說，在中國，所有經(jīng)歷過高考洗禮的人，稍微花一點時間就都可以掌握。掌握這些基礎知識之后，你雖然與專業(yè)人士還存在差距，但是你至少可以了解自己在哪些方面需要專業(yè)人士幫助，而且可以向專業(yè)人士進行有準備的發(fā)問，從而大大提高你找到正確解決方案的可能。就像《財富》世界五百強公司的CEO們，他們在企業(yè)的具體業(yè)務操作上未必是專家--很多甚至完全是外行，但是他們了解企業(yè)的戰(zhàn)略發(fā)展方向，知道讓企業(yè)賺錢的基本原則是哪幾條，知道如何調動下屬的積極性從而管理好企業(yè)。你也沒有必要成為投資專家，你只需要保持關心自己財務問題的積極性！
哪些基礎知識是必不可少的？
各大類資產(chǎn)的收益和風險特點，以及資產(chǎn)配置的基本原則；
重要技術概念：錢的時間值、復利、年平均回報率、投資期、風險波動率、分散風險、相關性、流動性、股票市盈率、債券價格與市場利率的關系、機會成本、主動管理與被動投資、證券期權與證券本身的關系；
影響投資的主要宏觀因素：經(jīng)濟增長率、利率、原材料價格、通貨膨脹率、人口結構與分布；
了解主要投資策略。
你不用花大價錢就可以獲得有關這些概念的信息--在搜索引擎上鍵入關鍵詞，你就可以免費得到相當豐富的信息。國內(nèi)優(yōu)秀的財經(jīng)媒體不少，不妨多多關注。另外，世界各大金融媒體目前也都紛紛推出中文版，《華爾街日報》中文版網(wǎng)站（cn.WSJ.com）和《金融時報》中文版網(wǎng)站（www.ftchinese.com） 就是兩個非常值得收藏的網(wǎng)站。每天瀏覽一下，你的金融知識以及判讀經(jīng)濟金融相關事件的能力不久就可以突飛猛進！
如果說投資基礎知識是起點的話，長期投資觀念就是方向盤。長期投資的含義有以下幾層。首先，你要清楚自己目前所處的人生階段以及自己的最終目標。大部分“剩女”已經(jīng)接近或者步入而立之年，最終目標應該是靠自己的能力獲得財務獨立--把“遇到Mr. Right”作為錦上添花類事件來看待，而不是當成自己長期計劃的一部分。雖然投資期還很長，但是行動也刻不容緩。其次，你要仔細衡量自己的風險承受能力，建立相應的資產(chǎn)配置。投資不盲目跟風，市場波動時也不驚慌失措。最重要的是，你要有恒心。單身的你，收入在扣除各種開支之后，能放進投資賬戶里的余錢可能并不多。不要小看這一點一滴，因為復利可以創(chuàng)造奇跡！
第三種材料來自于主動管理自己資產(chǎn)負債表的右半邊。除了我們在第四章中討論過的那些方面，“剩女”們在消費方面還有特別的“雷區(qū)”：沒有別人為你買單這樣的“好事”，你“糾錯”的余地就比較??；因為生活壓力，用消費來減壓似乎順理成章，常?！耙话l(fā)不可收拾”。因此養(yǎng)成良好的消費習慣尤為重要?！队际小防锬?位小姐令人眼花繚亂的衣食住行雖然有一點點現(xiàn)實的影子，但為了讓觀眾賞心悅目不免有虛構的成分。
消費開支比例大綱
一般來講，你的可支配收入應該大致按照如下比例分配：10% 存起來，用于補充應急基金和進行長期投資；不超過25%用于房租（假如你買房的話，不超過33%用于供按揭）；5%~10%左右用于住房相關費用，如水、電、煤等費用；10%~20%用于飲食；10%左右用于交通；3%~5% 用于服裝等；5%~15% 用于個人維護及娛樂，如美容、健身、旅游等。如果有剩余，應該首先放進存款或長期投資中。要是你在非投資類方面花的錢超出這些比例，你就有必要反省一下，并盡快進行調整！
錢常常代價太高。
--美國19世紀著名作家 愛默生
把錢當成你的上帝，錢就會像魔鬼一樣來折磨你。
--英國18世紀小說家 亨利·菲爾丁
人類最古老的需求之一就是當你晚上不回家時會有人操心你的去向。
--美國人類學家 瑪格麗特·米德
改革開放給中國帶來了天翻地覆的變化，其中最突出的當屬女性的社會角色的轉換。革命清教徒時代，女性只是革命隊伍里的女同志?，F(xiàn)在，“白骨精”、打工妹、全職太太、女企業(yè)家、小保姆、女博士……林林總總，數(shù)不勝數(shù)。最有時代特色的可能就是“揀盡寒枝不肯棲” 的“剩女”和傍大款的“壞女人”。俗話說，男大當婚，女大當嫁。這兩類女人卻來了個“女大不嫁”！她們的存在和傳統(tǒng)倫理秩序及道德觀念格格不入，引來很多非議。
那么，不嫁又如何？
從“剩女”到財女
作為單身女性，你面臨的最突出問題是如何給自己建立起一個“保護網(wǎng)”。建這個“保護網(wǎng)”所用的材料包括以下幾種：
第一，應急現(xiàn)金和其他流動性高的金融投資；
第二，基本投資常識和有紀律、持續(xù)的長期投資觀念；
第三，健康的生活習慣和消費方式；
第四，社會網(wǎng)絡關系資源。
第一種材料似乎最直觀簡單，毋庸贅言。但是，很多人總覺得自己還年輕，來日方長，不需過早作這種準備。生活中不可避免會出現(xiàn)各種各樣你預想不到的局面，不管你是多么能干、風光的“白骨精”，沒有足夠的戰(zhàn)略現(xiàn)金儲備，一旦遇到意外，你將陷入非常被動狼狽的境地。至于多少現(xiàn)金儲備才足以抵擋不測風云，一般來講，你應該留出相當于6~9個月的生活必要開支的資金，而且大部分（2/3以上）要存放在最安全、信用最好的銀行，其余的可以投資于貨幣市場基金。
第二種材料是讓很多女性打退堂鼓的東西。大部分人對“金融”、“投資”等有敬畏感，覺得那是經(jīng)濟學家的天地，常人無法涉足。其實，基礎的投資常識并不很復雜，可以毫不夸張地說，在中國，所有經(jīng)歷過高考洗禮的人，稍微花一點時間就都可以掌握。掌握這些基礎知識之后，你雖然與專業(yè)人士還存在差距，但是你至少可以了解自己在哪些方面需要專業(yè)人士幫助，而且可以向專業(yè)人士進行有準備的發(fā)問，從而大大提高你找到正確解決方案的可能。就像《財富》世界五百強公司的CEO們，他們在企業(yè)的具體業(yè)務操作上未必是專家--很多甚至完全是外行，但是他們了解企業(yè)的戰(zhàn)略發(fā)展方向，知道讓企業(yè)賺錢的基本原則是哪幾條，知道如何調動下屬的積極性從而管理好企業(yè)。你也沒有必要成為投資專家，你只需要保持關心自己財務問題的積極性！
哪些基礎知識是必不可少的？
各大類資產(chǎn)的收益和風險特點，以及資產(chǎn)配置的基本原則；
重要技術概念：錢的時間值、復利、年平均回報率、投資期、風險波動率、分散風險、相關性、流動性、股票市盈率、債券價格與市場利率的關系、機會成本、主動管理與被動投資、證券期權與證券本身的關系；
影響投資的主要宏觀因素：經(jīng)濟增長率、利率、原材料價格、通貨膨脹率、人口結構與分布；
了解主要投資策略。
你不用花大價錢就可以獲得有關這些概念的信息--在搜索引擎上鍵入關鍵詞，你就可以免費得到相當豐富的信息。國內(nèi)優(yōu)秀的財經(jīng)媒體不少，不妨多多關注。另外，世界各大金融媒體目前也都紛紛推出中文版，《華爾街日報》中文版網(wǎng)站（cn.WSJ.com）和《金融時報》中文版網(wǎng)站（www.ftchinese.com） 就是兩個非常值得收藏的網(wǎng)站。每天瀏覽一下，你的金融知識以及判讀經(jīng)濟金融相關事件的能力不久就可以突飛猛進！
如果說投資基礎知識是起點的話，長期投資觀念就是方向盤。長期投資的含義有以下幾層。首先，你要清楚自己目前所處的人生階段以及自己的最終目標。大部分“剩女”已經(jīng)接近或者步入而立之年，最終目標應該是靠自己的能力獲得財務獨立--把“遇到Mr. Right”作為錦上添花類事件來看待，而不是當成自己長期計劃的一部分。雖然投資期還很長，但是行動也刻不容緩。其次，你要仔細衡量自己的風險承受能力，建立相應的資產(chǎn)配置。投資不盲目跟風，市場波動時也不驚慌失措。最重要的是，你要有恒心。單身的你，收入在扣除各種開支之后，能放進投資賬戶里的余錢可能并不多。不要小看這一點一滴，因為復利可以創(chuàng)造奇跡！
第三種材料來自于主動管理自己資產(chǎn)負債表的右半邊。除了我們在第四章中討論過的那些方面，“剩女”們在消費方面還有特別的“雷區(qū)”：沒有別人為你買單這樣的“好事”，你“糾錯”的余地就比較??；因為生活壓力，用消費來減壓似乎順理成章，常?！耙话l(fā)不可收拾”。因此養(yǎng)成良好的消費習慣尤為重要?！队际小防锬?位小姐令人眼花繚亂的衣食住行雖然有一點點現(xiàn)實的影子，但為了讓觀眾賞心悅目不免有虛構的成分。
消費開支比例大綱
一般來講，你的可支配收入應該大致按照如下比例分配：10% 存起來，用于補充應急基金和進行長期投資；不超過25%用于房租（假如你買房的話，不超過33%用于供按揭）；5%~10%左右用于住房相關費用，如水、電、煤等費用；10%~20%用于飲食；10%左右用于交通；3%~5% 用于服裝等；5%~15% 用于個人維護及娛樂，如美容、健身、旅游等。如果有剩余，應該首先放進存款或長期投資中。要是你在非投資類方面花的錢超出這些比例，你就有必要反省一下，并盡快進行調整！
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