427. 銀行卡和手機(jī)經(jīng)常放在一起會(huì)使銀行卡消磁致使銀行卡失效嗎？

　　會(huì)

　　銀行卡、存折的記錄信息都存儲(chǔ)在背面的磁條上，而手機(jī)工作時(shí)發(fā)生的高頻電磁波所產(chǎn)生的強(qiáng)磁場(chǎng)會(huì)把信用卡磁化，使所記錄信息紊亂，從而造成銀行卡失效。同時(shí)，有的市民將手機(jī)、銀行卡等物品一起塞在包里，很容易造成銀行卡被"消磁"。另外，兩張銀行卡的磁條如果重疊在一起，也很有可能同時(shí)被消磁。此外，女士提包的磁性暗扣、部分醫(yī)學(xué)檢查設(shè)備如核磁共振儀也會(huì)造成銀行卡的磁化。

　　428. 中國(guó)第一張銀行卡是由哪家銀行發(fā)行的？

　　中國(guó)銀行

　　中國(guó)的銀行卡產(chǎn)業(yè)起步于20世紀(jì)80年代，至今大致可分為五個(gè)階段：第一階段：1985年至1993年，是中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的起步階段。中行、工行、建行、農(nóng)行等銀行相繼發(fā)卡，開(kāi)創(chuàng)了我國(guó)銀行卡事業(yè)的先河。

　　1985年3月，中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行了中國(guó)第一張信用卡--"中銀卡"，邁出了中國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的第一步。隨后，中國(guó)銀行北京、廣東、天津、青島、上海等分行相繼發(fā)卡。1986年10月，中國(guó)銀行總行在各省市分行發(fā)行銀行卡的基礎(chǔ)上，將長(zhǎng)城卡作為中國(guó)銀行系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)一使用的銀行卡品牌。至此，中國(guó)第一個(gè)全國(guó)性銀行卡品牌--"長(zhǎng)城卡"誕生了。

　　1987年，中國(guó)工商銀行廣州分行發(fā)行"紅棉卡"。經(jīng)過(guò)兩年試點(diǎn)，工行選定國(guó)花--牡丹作為標(biāo)記，在北京、上海、天津、廣州等城市發(fā)行統(tǒng)一的"牡丹卡"，成為第二個(gè)全國(guó)性品牌。

　　429. 卡面上有中國(guó)銀聯(lián)標(biāo)志的卡就是銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡嗎？

　　不是

　　有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的卡未必是"銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡"，而"銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡"在用卡的安全性、有效性方面，將好于非標(biāo)準(zhǔn)卡。

　　銀行卡之間的區(qū)別首先在于首位卡號(hào)不同?？ㄌ?hào)"4"打頭的是VISA卡，"5"打頭的是萬(wàn)事達(dá)卡，而"62"打頭的才是真正的"銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡"。

　　最簡(jiǎn)單的一個(gè)區(qū)別就是看清卡上有沒(méi)有VISA或者M(jìn)aster的標(biāo)志，如果有，就說(shuō)明不是銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡。只有銀聯(lián)三色標(biāo)識(shí)，并以"62"打頭的卡才是"銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡"。

　　430. 目前有境外銀行也發(fā)行銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡嗎？

　　有

　　2006年，銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡境外發(fā)行40.32萬(wàn)張，同比增長(zhǎng)180%，截至2007年6月底，已經(jīng)有25家境外銀行發(fā)行銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，總發(fā)卡量達(dá)62.47萬(wàn)張。銀聯(lián)境外網(wǎng)絡(luò)開(kāi)通的地區(qū)已經(jīng)達(dá)到24個(gè)，基本覆蓋95%以上中國(guó)人經(jīng)常到達(dá)的地區(qū)。

　　隨著中國(guó)人出境商旅的日益增多，銀聯(lián)卡境外交易大幅增長(zhǎng)，2006年全年實(shí)現(xiàn)交易總額255億元，同比增長(zhǎng)100%。

　　431. 同一張銀行卡下可以設(shè)立本幣、外幣、定期、活期賬戶(hù)嗎？

　　可以

　　目前，大部分銀行都有"一卡多賬戶(hù)"的理財(cái)銀行卡，可以在同一張銀行卡下設(shè)立不同的賬戶(hù)：活期、3個(gè)月定期、半年定期、一年定期、3年定期，人民幣外幣賬戶(hù)等。你就可以在家中或辦公室通過(guò)電話(huà)銀行或網(wǎng)上銀行，把自己的錢(qián)搬來(lái)搬去了。

　　432. 銀行卡是不是分為借記卡和貸記卡兩大類(lèi)？

　　不是

　　銀行卡包括借記卡、準(zhǔn)貸記卡和貸記卡，其中，準(zhǔn)貸記卡跟貸記卡并稱(chēng)為信用卡。

　　貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)，后還款的銀行卡，一般可以透支取現(xiàn)。如果在準(zhǔn)貸記卡里面你的賬戶(hù)有錢(qián)的話(huà)，這部分錢(qián)不會(huì)獲得銀行利息，即貸記卡存款不計(jì)息。

　　準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金(其實(shí)這個(gè)備用金你馬上就可以全部取走的，跟沒(méi)存沒(méi)多少差別)，當(dāng)備用金賬戶(hù)余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的銀行卡，這個(gè)卡一般不可以透支取現(xiàn)，不過(guò)可以透支消費(fèi)，但透支消費(fèi)后往往沒(méi)有免息期。另外，如果在準(zhǔn)貸記卡里面你的賬戶(hù)有錢(qián)的話(huà)，是可以從銀行獲得活期利息的。

　　借記卡是指先存款后消費(fèi)(或取現(xiàn))，沒(méi)有透支功能的銀行卡。其按功能不同，又可分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專(zhuān)用卡及儲(chǔ)值卡。如果在借記卡里面你的賬戶(hù)有錢(qián)的話(huà)，是可以從銀行獲得活期利息的。

　　433. 銀行卡交易密碼可以通過(guò)電話(huà)修改嗎？

　　可以

　　(1)交易密碼用途：交易密碼用于ATM提現(xiàn)及查詢(xún)，自動(dòng)存款機(jī)、POS機(jī)刷卡消費(fèi)以及多功能終端機(jī)繳費(fèi)等，包括使用"密碼+簽名"方式的信用卡。

　　修改方法：有三種途徑，第一，持卡人可以通過(guò)ATM、自助存款機(jī)和多功能終端機(jī)，按照屏幕上的文字提示操作修改；第二，持卡人可以到銀行柜臺(tái)，在營(yíng)業(yè)員的幫助下進(jìn)行修改；第三，持卡人可以撥打銀行卡所屬行的客戶(hù)服務(wù)熱線(xiàn)，通過(guò)語(yǔ)音提示操作即可完成修改。

　　(2)電話(huà)查詢(xún)密碼用途：當(dāng)持卡人通過(guò)銀行的客服熱線(xiàn)進(jìn)行信息查詢(xún)和業(yè)務(wù)辦理時(shí)，需要持卡人使用6位數(shù)字的電話(huà)查詢(xún)密碼。

　　修改方法：可以直接撥打銀行的客戶(hù)服務(wù)熱線(xiàn)，通過(guò)語(yǔ)音操作進(jìn)行修改。

　　(3)網(wǎng)銀登錄密碼用途：持卡人需要登錄銀行卡所屬行的網(wǎng)上銀行進(jìn)行信息查詢(xún)和辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候，就必須使用網(wǎng)銀登錄密碼。

　　修改方法：持卡人需要首先進(jìn)入銀行卡所屬行的網(wǎng)上銀行頁(yè)面，點(diǎn)擊"登錄網(wǎng)銀"，登錄之后，選擇"戶(hù)口管理"，最后選擇"修改密碼"，按照操作提示即可完成修改。

　　以上三種密碼都是由6位數(shù)字組成，是在銀行卡使用中最重要的3個(gè)密碼，需要妥善保管。因此持卡人最好不要將密碼設(shè)置成生日、電話(huà)等簡(jiǎn)單易猜的數(shù)字。同時(shí)，這3個(gè)密碼最好不要相同。

　　434. 身份證和銀行卡同時(shí)丟失，在新身份證補(bǔ)辦下來(lái)前能否先掛失和補(bǔ)辦銀行卡？

　　信用卡可以，儲(chǔ)蓄卡不可以

　　銀行卡丟失后，如果是信用卡請(qǐng)盡快掛失信用卡，否則任何人拾到都可能任意刷。銀行會(huì)及時(shí)為您補(bǔ)辦，不需要身份證。而對(duì)于借記卡，可以隨時(shí)掛失，但是補(bǔ)辦需要身份證。

　　435. 外地的銀行卡可以在北京的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)通網(wǎng)上銀行支付嗎？

　　不可以

　　目前各銀行的銀行卡只能在開(kāi)戶(hù)行當(dāng)?shù)厝我饩W(wǎng)點(diǎn)辦理網(wǎng)銀簽約手續(xù)，暫時(shí)還不能在外省辦理網(wǎng)銀簽約。

　　436. 深圳發(fā)展銀行推出具有"有息消費(fèi)"功能的"聚財(cái)卡"，綜合資產(chǎn)達(dá)到多少錢(qián)以上即可辦理此卡？

　　5萬(wàn)元人民幣

　　近日深圳發(fā)展銀行推出"聚財(cái)卡"，該卡屬借記卡，引入信用卡延時(shí)支付，使其具有"有息消費(fèi)"功能。即客戶(hù)刷卡消費(fèi)的資金，在免息還款期(最長(zhǎng)50天)內(nèi)，雖處于止付狀態(tài)不能動(dòng)用，但客戶(hù)仍可獲相應(yīng)存款利息收入，到期后再由銀行扣劃。

　　據(jù)悉，"聚財(cái)卡"智能存款、協(xié)議轉(zhuǎn)賬等創(chuàng)新功能，可以讓客戶(hù)的活期存款享受定期的收益，并智能地自動(dòng)執(zhí)行客戶(hù)約定的轉(zhuǎn)賬指令?？蛻?hù)只需持有此卡，即可在銀行辦理基金、保險(xiǎn)、股票、黃金以及本外幣結(jié)構(gòu)型、基金專(zhuān)戶(hù)型、存款型等各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的買(mǎi)賣(mài)。

　　據(jù)悉，客戶(hù)綜合資產(chǎn)達(dá)到5萬(wàn)元人民幣以上即可辦理不同級(jí)別的"聚財(cái)卡"。

　　437. 沒(méi)有錢(qián)的銀行儲(chǔ)蓄卡不注銷(xiāo)會(huì)有影響嗎？

　　有

　　建議如果卡不用了，還是及時(shí)辦理注銷(xiāo)手續(xù)為妥，卡中無(wú)錢(qián)了肯定欠交年費(fèi)，如又不注銷(xiāo)，將會(huì)形成不良信用記錄，現(xiàn)在銀行信用資源共享已經(jīng)開(kāi)始，形成不良記錄之后將會(huì)影響你的未來(lái)金融活動(dòng)。

　　438. 信用卡的主卡和附屬卡是共用一個(gè)信用額度嗎？

　　是

　　一般的銀行卡，無(wú)論借記卡還是信用卡，都有主卡與附屬卡之分，主卡與附屬卡共用一個(gè)資金賬戶(hù)和信用額度，但可以設(shè)置各自不同的交易密碼。主卡和附屬卡需要分別申領(lǐng)。

　　439. 銀行信用卡不激活收取年費(fèi)嗎？

　　收取

　　分別向中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、工行、中國(guó)建設(shè)銀行、廣發(fā)、光大等13家銀行信用卡中心進(jìn)行了咨詢(xún)，其中中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、興業(yè)、招行、光大、浦發(fā)、中信、深發(fā)展等銀行明確表示，只要卡申請(qǐng)成功，無(wú)論客戶(hù)是否激活，銀行都要收取一定的年費(fèi)；交行信用卡中心則表示，在不同時(shí)間段內(nèi)申請(qǐng)辦卡的客戶(hù)，待遇也不相同，有的不開(kāi)卡也要收年費(fèi)，有的則不收；明確表示"卡不激活，銀行不收取年費(fèi)"的只有工行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、民生和廣發(fā)行。

　　440. 用信用卡提取現(xiàn)金計(jì)算利息嗎？

　　計(jì)算

　　取現(xiàn)成本：手續(xù)費(fèi)+利息。目前銀行信用卡提現(xiàn)費(fèi)用分成兩部分：一是提現(xiàn)金額1%~3%的手續(xù)費(fèi)；二是提現(xiàn)金額萬(wàn)分之五的日透支利息，折合為年利息則高達(dá)18%，相當(dāng)于貸款基準(zhǔn)利率的3倍左右。以全額取現(xiàn)10 000元使用1個(gè)月為例，按照1%的手續(xù)費(fèi)率計(jì)算要繳納100元的手續(xù)費(fèi)，再加日萬(wàn)分之五的利息150元(按30天計(jì)算)，持卡人提現(xiàn)的總費(fèi)用是250元。不過(guò)，與非法套現(xiàn)相比，通過(guò)銀行全額提現(xiàn)的成本要低得多。同樣以10 000元使用1個(gè)月為例，一些非法套現(xiàn)中介的手續(xù)費(fèi)多為一次性取現(xiàn)額的5%~6%，也就是500~600元。

　　如果三兩天內(nèi)急需現(xiàn)金，臨時(shí)申請(qǐng)銀行貸款來(lái)不及，可以考慮用信用卡提現(xiàn)救急，但時(shí)間太長(zhǎng)的話(huà)不推薦用信用卡取現(xiàn)，因?yàn)槔眯庞每ㄈ‖F(xiàn)的利息是個(gè)人消費(fèi)貸款利率的好幾倍。

　　441. 用信用卡的免息期買(mǎi)賣(mài)基金是一種好的理財(cái)方法嗎？

　　不是

　　信用卡用于投資基金股票等，相當(dāng)于提取現(xiàn)金，要收提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及利息的。謹(jǐn)記信用卡是用來(lái)消費(fèi)的，不是用來(lái)投資基金或股票的。除非你投資于實(shí)業(yè)，且能承受相當(dāng)于年利18%的高息貸款。

　　442. 銀行卡循環(huán)利息的計(jì)息是按照哪部分金額為本金計(jì)算的？

　　上期對(duì)賬單的每筆消費(fèi)金額

　　信用卡還款可以按照自己的財(cái)務(wù)狀況，在每月到期還款日前，自行決定還款金額的多少。當(dāng)您償還的金額低于本期應(yīng)還金額時(shí)，剩余延期還款的金額就是循環(huán)信用余額。

　　循環(huán)利息計(jì)算法則為：如每期消費(fèi)在最后還款日前未全額還款，則需要從消費(fèi)入賬日起計(jì)算利息。如以最低還款額還款，可以在支付循環(huán)利息的條件下不影響信用記錄。循環(huán)利息計(jì)算方式為：以上期對(duì)賬單的每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金，自該筆賬款賬單日起至該筆賬款還清日止為計(jì)息天數(shù)，日息萬(wàn)分之五為計(jì)息利率。如：李先生的賬單日為每月18日，到期還款日為每月7日；4月15日，李先生使用信用卡消費(fèi)人民幣3 000.5元，那么，李先生的"本期應(yīng)還金額"為人民幣3 000.5元，"最低還款額"為301元。根據(jù)不同的還款情況，若李先生于5月7日前全額還款3 000.5元，則在5月7日的對(duì)賬單中循環(huán)利息=0元。若李先生于5月7日前，償還款額為3 000元，并于5月10消費(fèi)200元，則5月18日的對(duì)賬單的循環(huán)利息=33.903元，具體計(jì)算如下。3 000元×0.05%×22天(4月15日～5月7日) +(3 000.5元－3 000元)×0.05%×12天(5月7日～5月18日)+200×0.05%×9天(5月10日～5月18日)=33.903元。

　　443. 在境外用銀聯(lián)卡消費(fèi)時(shí)是否需要支付1%~2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)？

　　不需要

　　銀聯(lián)卡能幫助持卡人規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，免除轉(zhuǎn)換費(fèi)。很多人都以為只有VISA和MASTER卡才能夠在境外消費(fèi)和提現(xiàn)，其實(shí)銀聯(lián)卡也能夠境外使用，并且使用銀聯(lián)卡境外消費(fèi)還更加節(jié)省費(fèi)用。

　　目前，中國(guó)銀聯(lián)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了在港澳、美國(guó)、日本、韓國(guó)、新加坡、泰國(guó)、馬來(lái)西亞、菲律賓、印尼、澳大利亞、新西蘭、法國(guó)、德國(guó)、意大利、瑞士、荷蘭、西班牙、盧森堡、比利時(shí)等20個(gè)國(guó)家和地區(qū)的受理，以及在花旗全球36個(gè)國(guó)家和地區(qū)的ATM網(wǎng)絡(luò)上的使用受理。

　　持卡人在上述地區(qū)刷卡消費(fèi)之后，中國(guó)銀聯(lián)統(tǒng)一按交易當(dāng)日國(guó)家公布的這幾種貨幣對(duì)人民幣賣(mài)出價(jià)轉(zhuǎn)換成人民幣，發(fā)卡行按此人民幣金額扣除持卡人賬戶(hù)人民幣，持卡人只需按該人民幣金額進(jìn)行還款，不承擔(dān)任何匯率風(fēng)險(xiǎn)。

　　另外，中國(guó)銀聯(lián)與其他國(guó)際卡組織不同，在進(jìn)行貨幣轉(zhuǎn)換時(shí)不收取貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)即服務(wù)費(fèi)，只是按規(guī)定匯率進(jìn)行貨幣轉(zhuǎn)換。國(guó)際貨幣組織的做法是先將持卡人消費(fèi)的當(dāng)?shù)刎泿沤痤~轉(zhuǎn)兌換成美元，再加上1.5%左右的服務(wù)費(fèi)，然后按這兩項(xiàng)的總額兌換成人民幣。如果再加上匯率波動(dòng)，消費(fèi)者很可能損失更多。

　　444. 信用卡逾期的滯納金按照多少比例征收？

　　一次性征收最低還款額未還部分的百分之五

　　如果您在到期還款日實(shí)際還款額低于最低還款額，最低還款額未還部分要支付滯納金。滯納金的比例由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5%。

　　另外，信用卡還款如果采用ATM機(jī)還款最好也盡量早一點(diǎn)，否則也有可能造成額外繳付滯納金。ATM機(jī)上的還款日期與銀行結(jié)算日期之間有一段時(shí)間差，通過(guò)自動(dòng)柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬劃入的款項(xiàng)并非即時(shí)到賬。日前有市民反映，他使用的是中國(guó)銀行的信用卡，在最后期限當(dāng)天通過(guò)ATM機(jī)還了遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)最低額700元款項(xiàng)，但仍然被罰沒(méi)相應(yīng)的滯納金。

　　在交涉之后，中國(guó)銀行給出的解釋是，對(duì)于在ATM機(jī)上的還款，要在2天后經(jīng)過(guò)人工結(jié)算才生效。因此，這位市民26日還款的金額要到2個(gè)工作日之后才能到賬，而銀行是以到賬交易日為準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算滯納金的。

　　445. 雙幣信用卡中人民幣和美元(或歐元)能互相還款嗎？

　　不能

　　小王前幾年辦了一張銀行的雙幣信用卡，可以使用人民幣和美元，但一直沒(méi)有用過(guò)美元。前段時(shí)間去美國(guó)出差需要使用美元，她就在卡里存入一些人民幣。2006年12月12日，她用該卡支付了3 000美元，當(dāng)時(shí)卡里還有3萬(wàn)多人民幣。"我以為這筆消費(fèi)掉的美元是可以從3萬(wàn)多元人民幣里扣除的，沒(méi)想到，1月5日我收到銀行的賬單，說(shuō)有欠費(fèi)要交滯納金150美元"。

　　銀行信用卡中心工作人員介紹，因?yàn)閰R率隨時(shí)在變，所以雙幣信用卡里的人民幣和美元是不通用的。如果客戶(hù)要將人民幣兌換成美元還款，則需撥打銀行電話(huà)要求購(gòu)買(mǎi)外匯，實(shí)現(xiàn)兌換。否則，銀行就會(huì)在賬單上寫(xiě)出最后還款日，超過(guò)日期還沒(méi)還款的話(huà)，就要支付滯納金了。

　　446. 信用卡異地消費(fèi)收取手續(xù)嗎？

　　不收

　　使用銀行卡在POS機(jī)上刷卡消費(fèi)，無(wú)論同城異地都不需要支付手續(xù)費(fèi)。商家承擔(dān)所有手續(xù)費(fèi)，商家需要支付銀行1%的手續(xù)費(fèi)，如果商家以刷卡加收刷卡者手續(xù)費(fèi)，您完全可以拒絕，然后打95516中國(guó)銀聯(lián)投訴熱線(xiàn)，一經(jīng)核實(shí)銀聯(lián)會(huì)給以商家處罰，嚴(yán)重的可以吊銷(xiāo)其POS機(jī)。只有用銀行卡提取現(xiàn)金，才收取費(fèi)用，你盡可以瀟灑刷卡消費(fèi)。

　　447. 信用卡在境外能提外幣現(xiàn)金嗎？

　　可以

　　持雙幣信用卡在境外有VISA或MasterCard標(biāo)志的銀行網(wǎng)點(diǎn)或ATM提款機(jī)提取外幣。手續(xù)費(fèi)按照3%收取，最低3美元(或30港幣)，但境外當(dāng)?shù)劂y行網(wǎng)點(diǎn)有可能依各自情況加收手續(xù)費(fèi)。

　　448. 信用卡上多存的錢(qián)銀行給利息嗎？

　　不給

　　信用卡的特點(diǎn)是"先消費(fèi)后還款"，所以與借記卡和存折不同，在信用卡里多繳的資金是不計(jì)付利息的。如果直接提取現(xiàn)金，會(huì)視同于預(yù)借現(xiàn)金，有的銀行還需支付預(yù)借現(xiàn)金的最低10元、最多1%的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。所以建議一般不要往信用卡里多存錢(qián)，如果多存了則可以將多繳的資金留做下一次還款使用或刷卡消費(fèi)掉，當(dāng)然也可以取出。

　　449. 用信用卡交電話(huà)費(fèi)、上網(wǎng)費(fèi)、水電費(fèi)、煤氣費(fèi)等算消費(fèi)并計(jì)積分嗎？

　　不算

　　信用卡只有在特約商戶(hù)處消費(fèi)才算消費(fèi)并計(jì)積分，目前只要有POS機(jī)能夠刷卡直接消費(fèi)的地方，都是銀聯(lián)卡、維薩卡、萬(wàn)事達(dá)卡等的特約商戶(hù)，都算消費(fèi)并計(jì)積分。而目前在國(guó)內(nèi)電信、網(wǎng)通、自來(lái)水公司、煤氣公司等暫時(shí)還不是信用卡組織的特約商戶(hù)，因此用信用卡在銀行柜臺(tái)交電話(huà)費(fèi)、上網(wǎng)費(fèi)、水電費(fèi)、煤氣費(fèi)等不算積分而被認(rèn)為是轉(zhuǎn)賬行為，是需要支付手續(xù)費(fèi)的，目前看來(lái)用信用卡在銀行柜臺(tái)交電話(huà)費(fèi)、上網(wǎng)費(fèi)、水電費(fèi)、煤氣費(fèi)等并不劃算。

　　450. 我國(guó)哪家銀行率先取消了信用卡的年齡限制，小朋友也可以申請(qǐng)信用卡？

　　工商銀行

　　2007年2月開(kāi)始，福州未成年人也可以申請(qǐng)屬于自己的信用卡了。近日，工商銀行發(fā)行了快樂(lè)"豬"福牡丹卡，該信用卡不受年齡與收入限制，未成年人也可以進(jìn)行申請(qǐng)。

　　申請(qǐng)人無(wú)須提供收入證明，只需提供身份證、手機(jī)號(hào)碼、通訊地址即可申請(qǐng)辦理。不過(guò)，無(wú)法進(jìn)一步提供信用證明的客戶(hù)，透支額度就只有10元。孩子只能進(jìn)行嘗試性透支消費(fèi)。據(jù)悉，未成年人信用卡在國(guó)內(nèi)尚屬首例。

　　451. 信用卡可以超過(guò)信用額度透支消費(fèi)嗎？

　　可以

　　說(shuō)起信用卡"超限費(fèi)"，在各家銀行的信用卡申領(lǐng)合約中都有注明，就是持卡人超信用額度用款時(shí)，銀行對(duì)超出信用額度部分按比例收取的費(fèi)用。近來(lái)媒體報(bào)道對(duì)這種收費(fèi)頗多微詞，紛紛指責(zé)銀行故意制造陷阱，賺取持卡人的超限費(fèi)。

　　其實(shí)銀行出于內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的管理并不會(huì)讓持卡人無(wú)限制地超限，一般持卡人的超限額是本人信用額度的10%左右。如果單從成本的角度來(lái)看，一般銀行收取的5%左右的超限費(fèi)也許比一個(gè)國(guó)際長(zhǎng)途電話(huà)還要便宜許多。

　　從另一個(gè)角度講，如果銀行對(duì)信用額度的管理是剛性的，完全不允許超限，那么持卡人也許會(huì)面臨在異國(guó)他鄉(xiāng)無(wú)法完成支付的尷尬。這樣看來(lái)，雖然需要交費(fèi)，但卻在關(guān)鍵時(shí)刻能幫上忙，這種服務(wù)還是人性化的。

　　因此，我們不妨把"超限費(fèi)"當(dāng)作是銀行為持卡人多提供的一種選擇，可以選擇不付費(fèi)不超限，也為了一時(shí)之需支付一點(diǎn)成本而超限，而沒(méi)有必要把它完全歸結(jié)于銀行的陷阱。不過(guò)如果銀行把這種人性化的服務(wù)做得更到家一點(diǎn)，在持卡人超限或臨界超限的時(shí)候，通過(guò)短信告知持卡人即將收費(fèi)，也許持卡人就沒(méi)有那么多抱怨了。

　　452. 目前人民銀行規(guī)定個(gè)人最高授信額是多少錢(qián)？

　　5萬(wàn)元

　　銀監(jiān)會(huì)2007年3月9日發(fā)出通知，要求各商業(yè)銀行嚴(yán)控信用卡發(fā)卡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)已持有多家銀行發(fā)行的多張銀行卡的無(wú)擔(dān)?？蛻?hù)，如果其賬戶(hù)總授信額度可能超出央行規(guī)定的最高總授信額度時(shí)，發(fā)卡銀行可不予核發(fā)新的銀行卡。

　　目前人民銀行規(guī)定個(gè)人最高授信額是人民幣5萬(wàn)元，這意味著，如果一個(gè)人手中多張信用卡的總授信額度超過(guò)這個(gè)上限，將不能再申請(qǐng)到新的信用卡。

　　453. 我國(guó)首張旅游銀行卡是由哪家銀行推出的？

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

　　日前，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與國(guó)家旅游局聯(lián)手推出了國(guó)內(nèi)首張由旅游行業(yè)與金融行業(yè)共同推出的全國(guó)性旅游銀行卡--金穗中國(guó)旅游卡。

　　該卡是全國(guó)性旅游銀行卡信息服務(wù)體系建設(shè)的核心產(chǎn)品，具有完備的金融功能，在全國(guó)范圍內(nèi)擁有中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購(gòu)物消費(fèi)等金融功能。

　　該卡還增加了強(qiáng)大的旅游信息服務(wù)功能，并在餐飲、住宿、交通、景區(qū)景點(diǎn)、定點(diǎn)購(gòu)物、娛樂(lè)等會(huì)員企業(yè)消費(fèi)時(shí)享受折扣優(yōu)惠。

　　454. 刷卡積分可抵房貸的信用卡是由哪家銀行推出的？

　　深圳發(fā)展銀行

　　信用卡與房貸業(yè)務(wù)是銀行競(jìng)爭(zhēng)最為激烈的兩類(lèi)業(yè)務(wù)，深圳發(fā)展銀行將它們結(jié)合，2007年6月28日推出了"按揭信用卡"，最大看點(diǎn)就是刷卡積分可以抵扣房貸月供，最高回饋比例可達(dá)1%。

　　深圳發(fā)展銀行零售部門(mén)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，房貸月供可以通過(guò)信用卡積分的形式進(jìn)行抵扣，一方面使還貸更加輕松，另一方面打破了積分換禮品的傳統(tǒng)形式，使積分兌換變得更加實(shí)際。據(jù)記者了解，其他銀行信用卡積分回饋比例一般是2‰~3‰，而該卡提供了高額的現(xiàn)金回饋，如果客戶(hù)每月的刷卡金額達(dá)到2萬(wàn)元以上，當(dāng)期回饋比例可以達(dá)到1%。在深圳發(fā)展銀行沒(méi)有按揭貸款的客戶(hù)同樣可以申請(qǐng)這種信用卡。由于按揭信用卡的積分不清零，沒(méi)有按揭貸款的客戶(hù)可以將刷卡積分先保留起來(lái)，等到將來(lái)申請(qǐng)按揭貸款的時(shí)候再以100%的比例抵扣房貸月供款，或者可以按照50%的比例直接抵扣刷卡消費(fèi)金額。

　　455. 選擇信用卡自動(dòng)還款是不是在最后還款日當(dāng)天給綁定賬戶(hù)存上錢(qián)就可以了？

　　不是的

　　調(diào)查顯示，41%的持卡人認(rèn)為自動(dòng)還款可以在最后還款日當(dāng)天將款項(xiàng)存入綁定賬戶(hù)，25%的持卡人認(rèn)為是在最后還款日后3天。只有27%的持卡人選擇了在最后還款日前3天存入。

　　據(jù)了解，中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交行、興業(yè)銀行是把信用卡最后還款日作為借記卡的扣款日，持卡人可在最后還款日當(dāng)日將應(yīng)還款存入綁定賬戶(hù)，而其他的銀行均要提前兩天或三天存入。

　　456. 哪家銀行首次將信用卡的最低還款額調(diào)整到5%？

　　廣東發(fā)展銀行

　　廣發(fā)銀行2007年5月30日宣布,其信用卡最低還款額降低到5%。據(jù)悉，這是目前國(guó)內(nèi)銀行首次將信用卡的最低還款額調(diào)整到這一水平。

　　最低還款額是指持卡人當(dāng)期應(yīng)該償還的最低金額，目前各家銀行大多將其規(guī)定為累計(jì)未歸還金額的10%，當(dāng)然，持卡人要為這筆未歸還的資金向銀行支付利息，大約萬(wàn)分之五乘以天數(shù)，相當(dāng)于年利率18%。調(diào)低最低還款額，無(wú)形中提高了持卡人可以循環(huán)透支的金額。

　　457. 旅游消費(fèi)能夠使用信用卡分期付款嗎？

　　能

　　消費(fèi)分期付款這一信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品，主要是為有相對(duì)較長(zhǎng)時(shí)間還款壓力的持卡人提供輕松刷卡的好途徑。消費(fèi)分期付款與循環(huán)信用的特點(diǎn)不同，可滿(mǎn)足不同客戶(hù)需要。循環(huán)信用一般是指信用卡的信用額度可循環(huán)周轉(zhuǎn)使用，只要持卡人在每次使用該額度后能及時(shí)償還(含按最低還款方式償還)，則可重復(fù)使用，無(wú)須在每次使用前申請(qǐng)。循環(huán)信用利率由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，日利率萬(wàn)分之五。

　　458. 國(guó)內(nèi)有集借記卡和貸記卡為一體的銀行卡嗎？

　　有

　　浦發(fā)銀行西安分行推出的輕松理財(cái)卡將借記卡與信用卡的功能合二為一，成為時(shí)下持卡一族去繁就簡(jiǎn)的便捷途徑。

　　輕松理財(cái)卡是一張標(biāo)準(zhǔn)的銀聯(lián)卡，它突破了傳統(tǒng)銀行卡的功能和模式，不僅具備借記卡的存款理財(cái)功能，還具備信用卡的免費(fèi)消費(fèi)功能。在刷卡消費(fèi)時(shí)，銀行會(huì)自動(dòng)提供免息貸款，卡中存款繼續(xù)生息。而免息期滿(mǎn)后則自動(dòng)還款，絲毫不影響利息收入。金卡每一筆免息期都長(zhǎng)達(dá)50天，銀卡也有40天之久，真正實(shí)現(xiàn)了一卡多用，理財(cái)升值的功用。該卡在使用上也很方便，存款除通過(guò)浦發(fā)銀行柜臺(tái)和自動(dòng)存款機(jī)以外，還可通過(guò)所有工商銀行、中信、民生、華夏銀行的柜臺(tái)進(jìn)行，除通過(guò)上述代理渠道外，還可在全國(guó)所有銀聯(lián)ATM上提款，更為吸引人的是，在陜西省境內(nèi)當(dāng)跨行單筆取款超過(guò)1 000元時(shí)，免收手續(xù)費(fèi)；刷卡消費(fèi)也是通過(guò)銀聯(lián)的平臺(tái)進(jìn)行，該卡是中國(guó)銀聯(lián)推薦使用的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，不僅沒(méi)有手續(xù)費(fèi)，而且交易成功率高，相比之下更具優(yōu)勢(shì)。

　　459. 我國(guó)第一張奧運(yùn)信用卡是哪個(gè)銀行發(fā)行的？

　　中國(guó)銀行的"中銀奧運(yùn)VISA信用卡"

　　中國(guó)銀行VISA奧運(yùn)信用卡是全球第一張以2008年北京奧運(yùn)會(huì)為主題設(shè)計(jì)的，符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的雙幣種的貸記卡，卡分五色，是中國(guó)銀行信用卡家族的獨(dú)特產(chǎn)品，具備先消費(fèi)、后還款，最長(zhǎng)50天免息還款期等功能，能夠在境內(nèi)外所有與VISA、中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)網(wǎng)的特約商戶(hù)、ATM上進(jìn)行交易。

　　460. 商家收取20元的信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)合理嗎？

　　不合理

　　使用銀聯(lián)POS機(jī)刷卡，每筆業(yè)務(wù)收取千分之五手續(xù)費(fèi)，最高20元封頂，手續(xù)費(fèi)是由商家支付的，刷卡時(shí)直接扣除。商家向顧客收取手續(xù)費(fèi)的行為是不對(duì)的，違反了銀聯(lián)與商戶(hù)簽訂的入網(wǎng)協(xié)議，消費(fèi)者有權(quán)拒付或者向銀聯(lián)投訴。

　　461. 信用卡失竊后被人盜刷，如果簽名不符，商家負(fù)責(zé)賠償嗎？

　　賠償

　　上海市民吳先生的信用卡失竊后被人在超市盜刷了2 700余元，吳先生認(rèn)為超市沒(méi)有認(rèn)真審核簽名應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，故要求超市賠償其全部損失；超市則認(rèn)為是失主沒(méi)有妥善保管信用卡造成的盜刷后果，雙方為此對(duì)簿公堂。原告吳先生最終獲得損失的六成賠償，即人民幣1 644元。

　　法院審理后認(rèn)為，該超市是銀行卡聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的特約商戶(hù)，認(rèn)真審核刷卡人的簽名是《銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合業(yè)務(wù)規(guī)范》所規(guī)定的必要的注意義務(wù)，未盡到該義務(wù)就應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任；而信用卡的持有人對(duì)信用卡應(yīng)盡到妥善保管責(zé)任，對(duì)信用卡的失竊后被盜刷也存在一定過(guò)錯(cuò)，由此應(yīng)減輕超市的賠償責(zé)任。故判決超市承擔(dān)六成的賠償責(zé)任，賠償吳先生1 644元?！　?/p>