據(jù)南開張東剛研究表明，我國(guó)近代國(guó)民消費(fèi)需求結(jié)構(gòu)在1931至1936年間,國(guó)民消費(fèi)和生活水平尚未突破一二十年代的貧困狀況。但也有令人羨慕的職業(yè)，“世上有三種職業(yè)是鑲了金邊的飯碗，輕易打不破，又都有相當(dāng)?shù)母畸惏策m，那就是銀行、海關(guān)，郵政”。當(dāng)時(shí)流傳著“海關(guān)是金飯碗，郵局是鐵飯碗，電信局是橡皮飯碗”的說(shuō)法。本文所談，以南京國(guó)民政府國(guó)營(yíng)金融人員為主。國(guó)營(yíng)金融，主要指四行，即中央銀行、中國(guó)銀行、交通銀行和中國(guó)農(nóng)民銀行，即學(xué)界稱之為“四行”。
一、全面抗戰(zhàn)前：“鑲了金邊的飯碗”
以中行為例，《中行生活》雜志曾經(jīng)刊登過(guò)當(dāng)時(shí)行員的生活狀況，式如是善于生活的銀行職員，他“勤于工作，量入為出”，把自己的日子過(guò)得比較順暢。他月薪50元，屬三等十六級(jí)薪資標(biāo)準(zhǔn)，初級(jí)職員。但他卻養(yǎng)活了一家四口：本人、妻子和兩個(gè)兒女，還聘請(qǐng)了一位女仆。其年間津貼另外存儲(chǔ)，以備不時(shí)之需。如果使用恩格爾系數(shù)計(jì)算為59%，生活狀況處于“溫飽”水平。
另一位署名李縉者，月收入110元左右，屬三等四級(jí)薪資水平，中級(jí)職員。李縉的生活按照其本人敘述為：“十余年來(lái)，雖無(wú)若何積蓄，然亦無(wú)負(fù)債”。根據(jù)恩格爾系數(shù)計(jì)算：結(jié)果為39%，屬于“最富裕生活”之列。還有一名中國(guó)銀行職員G.D.本俸540元，中國(guó)銀行高級(jí)職員。其家庭成員共七人：包括祖母、母親、妻、子，女等。其恩格爾系數(shù)經(jīng)計(jì)算為為21%，屬“最富?！敝?。
根據(jù)以上計(jì)算，中國(guó)銀行初、中、高級(jí)職員恩格爾系數(shù)的“溫飽”“最富?！焙汀白罡辉！闭f(shuō)明四行人員生活較舒適。盡管這種不完全歸納法可能不一定準(zhǔn)確，但作為一名低級(jí)職員，其收入不但能夠養(yǎng)活自己，還能聘請(qǐng)女傭側(cè)面說(shuō)明四行人員生活狀況不會(huì)太差。
民國(guó)時(shí)期的銀行職員“早晚有讀書會(huì)，早習(xí)英文，晚俄文。俄文系外聘教師，英文教授由同人擔(dān)任。此外有圖書室，藏書頗豐，可隨意閱覽。室內(nèi)消遣品，有無(wú)線電機(jī)，各種棋類，乒乓球臺(tái)。室外運(yùn)動(dòng)如網(wǎng)球、籃球，均設(shè)備完善，足供公余之消遣運(yùn)動(dòng)，以其得到健康之身體，為社會(huì)服務(wù)”。中國(guó)銀行、交通銀行還經(jīng)常組織行員國(guó)內(nèi)旅游，爬山，舉行讀書會(huì)、體育比賽，甚至還有境外旅游，《中行生活》《交行通訊》經(jīng)常報(bào)道上述活動(dòng)。此外，行員還有其他福利，如藥費(fèi)報(bào)銷，子女教育補(bǔ)助，行員儲(chǔ)蓄優(yōu)息等。這些福利雖無(wú)法準(zhǔn)確估算，但側(cè)面說(shuō)明，將銀行人員比作捧著“鑲了金邊的飯碗”基本符合史實(shí)。當(dāng)然，低級(jí)行員如練習(xí)生、低級(jí)雇員及工役生活壓力可能較大。
戰(zhàn)前生活狀況據(jù)曾供職于中行的劉善長(zhǎng)回憶，抗戰(zhàn)前，行局一般職員月入（包括各項(xiàng)津貼）在百元以上（當(dāng)時(shí)米價(jià)每石十元左右），百元以下的就是低級(jí)職員。上層人員月薪最高達(dá)700-1000元。行局工友的待遇比一般行莊工友和產(chǎn)業(yè)工人待遇為高，大抵為低級(jí)職員待遇的五六成。
中央銀行造幣廠
二、全面抗戰(zhàn)期間：“開始褪色的金飯碗”
抗日戰(zhàn)爭(zhēng)期間，四行人員生活狀況下降，由原來(lái)相對(duì)穩(wěn)定而進(jìn)入戰(zhàn)時(shí)生活狀態(tài)，生活處于動(dòng)蕩之中，“金飯碗”開始褪色。
抗日戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)不久，沿海地區(qū)相繼淪陷。1938年2月起，日寇飛機(jī)幾乎每天輪番轟炸粵漢、廣九鐵路，并時(shí)常闖入沿海城市，日艦則封鎖虎門出?？?，時(shí)常炮轟。中國(guó)銀行粵行暫存廣支行的申鈔共62萬(wàn)元，及大數(shù)庫(kù)存，均存入沙面外倉(cāng)，每天的營(yíng)業(yè)收入，也隨時(shí)存入沙面。1938年10月日寇進(jìn)犯大鵬灣，15日攻入惠陽(yáng)，各銀行停業(yè)。17日下午廣東省主席吳鐵城示意撤退。四行經(jīng)理往見當(dāng)?shù)伛v軍余漢謀，請(qǐng)求保護(hù)各銀行封存之船只，并逐步撤退。
戰(zhàn)時(shí)，各行員歷經(jīng)千辛萬(wàn)苦，但在撤退中總體還算較順利，有些分支行處由于戰(zhàn)事緊急，損失較重。比如中行瓊州辦事處失陷當(dāng)天，即被日本海軍占作軍部，所有家具，未及帶走的鎳幣及行員公役行李衣物全部損失。各同人只好在海關(guān)收稅處躲避，此后一切生活及旅途費(fèi)用，幸有所收而未送入庫(kù)的稅款得以支用。失陷第二天，謠傳說(shuō)中行庫(kù)存300萬(wàn)元，省行庫(kù)存200萬(wàn)元，日本人定要拿出充公。瓊州中行告知日本人，只有30余萬(wàn)海關(guān)稅款，在海關(guān)庫(kù)房。同日，日本領(lǐng)事通知稅務(wù)司將庫(kù)房加封，日本領(lǐng)事又要中行復(fù)業(yè)，而管轄行則告知不能復(fù)業(yè)，為此往來(lái)四十余次。恰好日本正金銀行到海關(guān)接收關(guān)稅，經(jīng)過(guò)交涉，同意由中行在海南交還稅務(wù)司共國(guó)幣21萬(wàn)余元，總算為中行挽回一些損失。庫(kù)存被掠去，中行全體人員攜帶賬冊(cè)單據(jù)計(jì)劃離瓊，要求日領(lǐng)事早日發(fā)給許可證，但是日方百般推諉，直至5月29日下午，才通知中行于30日早晨乘船離瓊。是日?？诳耧L(fēng)大雨，中行全體人員連同行李賬冊(cè)等經(jīng)日軍嚴(yán)格檢查，并被日軍搜去救國(guó)公債臨時(shí)收據(jù)存根25本后，乘船離瓊。由于風(fēng)浪過(guò)大，至第四日下午始抵達(dá)廣州灣。
交通銀行則在“八·一三”滬戰(zhàn)發(fā)生后，奉財(cái)政部命令，總行暫移上海霞飛路所租房屋辦公。同年9月總行改為總管理處，12月奉命移漢。總處分駐港、漢，重要人員在港，對(duì)外不掛總處招牌。香港淪陷后，在港人員不能繼續(xù)工作，從此總處工作重心遂移至重慶。
此外，還有人員犧牲?？谷諔?zhàn)爭(zhēng)期間，四行于上海租借設(shè)立機(jī)構(gòu)，并與敵人實(shí)行金融貨幣戰(zhàn)。1941那3月，敵偽綁架上海四行百余人，炸死炸傷數(shù)十人。后來(lái)四聯(lián)總處召開會(huì)議，要求四行緊縮不必要機(jī)構(gòu)與人員。四行在上海租界一直堅(jiān)持到太平洋戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)，對(duì)于維持法幣在淪陷區(qū)流通，發(fā)揮了重要作用。
由于收入菲薄，生活困難，國(guó)營(yíng)金融業(yè)人員開始流失，交通銀行甚至出現(xiàn)行職員申請(qǐng)退休返鄉(xiāng)、自謀生路情事。如滬行員生嚴(yán)忠垚1942年在遞交的辭職信上提到，“邇來(lái)上海百物昂貴，生活日趨艱苦，職眷留此難以維持，擬呈請(qǐng)辭職，俾便攜眷還鄉(xiāng)另謀棲枝，敬乞賜予照準(zhǔn)”。還有其他相近或類似理由辭職者。
中行已有類似情形。據(jù)1940年2月份卞白眉日記記載，中國(guó)銀行天津分行中下級(jí)行員及行役生活已非常艱苦。劉善長(zhǎng)回憶，日寇占領(lǐng)租借以后，中行員工實(shí)際收入大大減少，最低時(shí)僅相當(dāng)于五斗米，上下差距也大為縮小，生活水平降低到同產(chǎn)業(yè)工人相差無(wú)幾。
這說(shuō)明，“鑲了金邊的飯碗”已經(jīng)開始大大褪色。
三、全面抗日戰(zhàn)爭(zhēng)勝利后：“日益褪色的金飯碗”
抗戰(zhàn)勝利后的18個(gè)月里，國(guó)民政府外匯儲(chǔ)備大幅下降，進(jìn)口逐漸減少。此時(shí)，各行職工運(yùn)動(dòng)興起，為爭(zhēng)取生存而奮斗。
1946年初，物價(jià)上漲飛快，而職工工資卻仍處于低位。中行、交行兩行積極分子爭(zhēng)取到四行二局其他員工的支持，提出了職員每月法幣15.6萬(wàn)元，工友每月每人11.2萬(wàn)元的最低生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的要求，最后在群眾巨大壓力之下，中行總經(jīng)理宋漢章倡議全部接受以上建議。
此次斗爭(zhēng)，進(jìn)一步鼓勵(lì)了各行業(yè)職工聯(lián)合的積極性，在中共地下黨的積極聯(lián)絡(luò)下，3月3日，“四行兩局職工聯(lián)誼會(huì)”借浦東同鄉(xiāng)會(huì)成立，“六聯(lián)”的成立，標(biāo)志著行局職工群眾運(yùn)動(dòng)進(jìn)入新階段。有組織的群眾隊(duì)伍，由中行一個(gè)單位，擴(kuò)大到四行二局六個(gè)單位，總數(shù)近兩千人，占各行局職工三分之一以上。5月25日，“六聯(lián)”創(chuàng)辦了中行支部負(fù)責(zé)的《聯(lián)訊》，并爭(zhēng)取到宋漢章為期刊題寫刊頭。1947年5月，“六聯(lián)”開始第二次征求會(huì)員活動(dòng)，到8月底，會(huì)員已達(dá)4783人。其中中行會(huì)員1326人，占70%左右。
“六聯(lián)”存續(xù)期間，主要領(lǐng)導(dǎo)了三次影響較大為提高待遇而進(jìn)行的抗議活動(dòng)。
第一次為“九二六餓工運(yùn)動(dòng)?！薄八男卸致?lián)誼會(huì)”骨干經(jīng)過(guò)商議，決定于1947年9月26日絕食一餐，以示抗議。當(dāng)天各行局6000多名職工，包括大多數(shù)中層人員，都參加了絕食行動(dòng)，動(dòng)作整齊，氣氛嚴(yán)肅，向來(lái)被稱為“捧著金飯碗”的國(guó)家行局職工，居然也為抗議降低待遇舉行絕食，這是對(duì)當(dāng)權(quán)者的一種莫大諷刺。這件事經(jīng)過(guò)報(bào)紙宣傳后，影響很大，國(guó)民政府統(tǒng)治集團(tuán)亦受到震撼。這次運(yùn)動(dòng)，在上海不少行莊引起連鎖反應(yīng)。第二次是“三八等工斗爭(zhēng)?！边@次主要是抗議四聯(lián)總處削減四行一局（郵匯局由郵政總局決定）的“實(shí)物配售差額金?！钡谌螢椤叭蝗T工斗爭(zhēng)?！?/p>
綜合考察，對(duì)比戰(zhàn)前四行人員優(yōu)裕的生活，豐厚的福利，到了戰(zhàn)后通貨膨脹嚴(yán)重期間，一度發(fā)生絕食抗議待遇下降情事，可見，四行“金飯碗”日益褪色。那么，“金飯碗”褪色的原因是什么呢？
影視劇《北平無(wú)戰(zhàn)事》中供職于中央銀行北平分行的崔中石著“節(jié)約領(lǐng)”
四、“金飯碗”日益褪色的原因
南京國(guó)民政府國(guó)營(yíng)金融業(yè)人員“金飯碗”褪色的原因很多，但主要是：
第一，戰(zhàn)爭(zhēng)破壞了金融業(yè)正常運(yùn)行的外部環(huán)境，這是間接原因。
首先，金融業(yè)的正常運(yùn)行需要穩(wěn)定的政局。中行歷年?duì)I業(yè)報(bào)告，都肯定了這點(diǎn)?！皣?guó)無(wú)寧日，遑論營(yíng)業(yè)?！币坏┱众叿€(wěn)，則銀行營(yíng)業(yè)逐步恢復(fù)正常，比如1928年中行營(yíng)業(yè)報(bào)告稱：“1928年度在政治上由完成北伐而趨重建設(shè)，在金融界恢復(fù)運(yùn)輸而漸呈佳象。”如果政局不穩(wěn)，銀行方方面面都會(huì)受到影響。
其次，金融業(yè)的發(fā)展離不開穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。學(xué)界認(rèn)為，1927年至1937年十年間，中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展，進(jìn)入一個(gè)較為快速增長(zhǎng)的階段，既有外因，又有內(nèi)因。但有一點(diǎn)無(wú)法否認(rèn)，那就是抗戰(zhàn)前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)處于一個(gè)相對(duì)快速發(fā)展階段。因此，南京國(guó)民政府國(guó)營(yíng)金融事業(yè)抗戰(zhàn)前的相對(duì)繁榮是因?yàn)橹袊?guó)經(jīng)濟(jì)有所增長(zhǎng)，生產(chǎn)有所發(fā)展，為金融業(yè)繁榮提供了良好的宏觀環(huán)境。一旦發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)，則金融業(yè)發(fā)展所受影響立竿見影。
第二，戰(zhàn)爭(zhēng)尤其是日本帝國(guó)主義的侵略戰(zhàn)爭(zhēng)使各行損失慘重，這是銀行經(jīng)營(yíng)困難的直接原因。
東三省淪陷，各大銀行業(yè)務(wù)減少，收入下降。以交行為例，1930年交行盈余734 884.20元，1931年度盈余743915.11元，到了1932年度僅420530.35元，1932年度與1930年度相比減少314353.85元，與1931年度比較減少323384.76元，分別減少43%！業(yè)務(wù)削減，盈余下滑，迫使1932年交行來(lái)年不增新人，還要減薪。
這些僅是部分損失。全面抗戰(zhàn)期間，四行各方面財(cái)力、物力和人員的損失，更是不計(jì)其數(shù)。日本帝國(guó)主義的侵略戰(zhàn)爭(zhēng)，對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展影響至深且巨。1931-1949年的戰(zhàn)爭(zhēng)，使中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的差距進(jìn)一步拉大了。日本侵華戰(zhàn)爭(zhēng)使中國(guó)幾代人辛苦建設(shè)的工業(yè)基礎(chǔ)和現(xiàn)代化生產(chǎn)力遭到嚴(yán)重摧殘。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，抗戰(zhàn)時(shí)期中國(guó)的財(cái)富損失，加上戰(zhàn)爭(zhēng)消耗，損失達(dá)1000億美元。中國(guó)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化進(jìn)程被侵略所打斷，中國(guó)現(xiàn)代化又一次失去了發(fā)展的大好機(jī)會(huì)。
第三，“金飯碗”日益褪色的根本原因還在于南京國(guó)民政府對(duì)四行“飲鴆止渴、殺雞取卵”式管理。
首先，軍費(fèi)開支過(guò)大，銀行無(wú)限制為國(guó)庫(kù)墊款，削弱了銀行支持生產(chǎn)建設(shè)的能力。
1933年，國(guó)民政府全年收入68000余萬(wàn)元，而支出則高達(dá)82890余萬(wàn)元，每年不足之?dāng)?shù)，恒在14000余萬(wàn)元，而軍費(fèi)開支，居其大半。“每年發(fā)行公債之?dāng)?shù)，除1932年外，常在票額一二萬(wàn)萬(wàn)元；1933年亦發(fā)行12400萬(wàn)元，社會(huì)僅有之資金，悉為厚利公債所吸收；而人人嘆息痛恨于建設(shè)生產(chǎn)資金之缺乏。無(wú)生產(chǎn)資金，何以求生產(chǎn)之改良增進(jìn)而得貿(mào)易之平衡？無(wú)經(jīng)濟(jì)建設(shè)，何以裕人之購(gòu)買力而促物價(jià)之提高？”“補(bǔ)救之策，唯有政府切實(shí)大減軍費(fèi)，屏除不急之支出；減少公債發(fā)行，增加生產(chǎn)建設(shè)資金。”但事實(shí)上不可能，讓南京國(guó)民政府削減軍費(fèi)，無(wú)異于與虎謀皮。
財(cái)權(quán)包括財(cái)政與金融，而要維持困難重重的財(cái)政，非依賴金融不可。南京國(guó)民政府對(duì)金融的依賴主要是：一是發(fā)行公債，二是直接向中央銀行透支或借款。大量的墊款，削弱了銀行支持生產(chǎn)建設(shè)的能力，也削弱了銀行自身的金融服務(wù)能力。墊款越多，經(jīng)營(yíng)也越困難。
其次，大量發(fā)行紙幣，加劇通貨膨脹，導(dǎo)致四行人員收入購(gòu)買力下降。
南京國(guó)民政府成立初期，發(fā)行權(quán)主要?dú)w中央、中國(guó)、交通三行（后加上農(nóng)民）發(fā)行的鈔票為法幣。中央銀行的發(fā)行額迅速擴(kuò)大，從1934年底到1936年底，中央銀行發(fā)行增加四倍，中國(guó)銀行增加1.8倍，交通銀行增加2.7倍。到了1942年7月，集中由中央銀行一家發(fā)行，央行的壟斷地位更強(qiáng)了。由央行一家發(fā)行，這是歷史發(fā)展的必然，央行本應(yīng)擔(dān)負(fù)起穩(wěn)定幣值，合理供應(yīng)貨幣的任務(wù)，但因?yàn)槭Y介石要打內(nèi)戰(zhàn)，財(cái)政收支無(wú)法平衡，便大量發(fā)行貨幣，物價(jià)上漲36萬(wàn)億倍，從而造成嚴(yán)重通貨膨脹。舊中國(guó)通貨膨脹的嚴(yán)重程度，驚人的天文數(shù)字，確實(shí)可稱為世界通貨膨脹史上最突出的事例之一。
總之，“褪色的金飯碗”說(shuō)明，國(guó)泰才能民安，國(guó)家強(qiáng)大，才能具備阻止外敵入侵，保衛(wèi)本國(guó)國(guó)民過(guò)上安穩(wěn)生活的能力。四行人員不管是捧著金飯碗還是銀飯碗，山河一旦破碎，“覆巢之下焉有完卵，”再美好的生活環(huán)境，在亡國(guó)滅種的危機(jī)下，只能是霧中月水中花。金融健康發(fā)展，經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)與收入提高能夠形成良性互動(dòng)關(guān)系。從個(gè)體層面分析，收入與所受教育程度密切相關(guān)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在近代銀行業(yè)展露頭角的110名銀行家中，曾留學(xué)外國(guó)者48人，占43.6%。宋子文、張嘉璈等民國(guó)金融界的精英，基本都接受過(guò)西式高等教育。四行人員“金飯碗”雖在通貨膨脹時(shí)期日益褪色，但仍高于其他工薪群體。這說(shuō)明，收入與勞動(dòng)者所受教育程度密切相關(guān)。
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