中國銀行家調查報告2022

　　近日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《中國銀行家調查報告（2022）》（以下簡稱《報告》）?！秷蟾妗酚芍袊y行業(yè)協(xié)會和普華永道共同發(fā)起，由中國銀行業(yè)協(xié)會 席經(jīng)濟學家巴曙松教授主持并負責實施， 今已連續(xù)開展十四年。2022年是黨和 事業(yè)發(fā)展進程中的重要 年，是我國進入全面建設社會主義現(xiàn)代化 、向第二個百年奮斗目標進軍的重要 年。站在百年變局的歷史十字路口，盡管國際環(huán)境不確定性不穩(wěn)定性因素明顯增多，但中國銀行業(yè)主動落實“經(jīng)濟要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”要求，積 應答“我們怎么辦”這 時代課題，助力推進中國式現(xiàn)代化建設偉大任務，交出了成績斐然的答卷。調查主要呈現(xiàn)五個特點： 是點面結合。由中國銀行業(yè)協(xié)會負責組織面向銀行家的問卷調查，由中國銀行業(yè)協(xié)會 席經(jīng)濟學家巴曙松教授和課題組成員選擇具有代表性的金融機構進行重點調查。二是平行展開。在 31個省 行政區(qū)域（不包括港澳臺）平行展開調查，基本覆蓋了各類銀行業(yè)機構。三是形式多樣。調查不僅有面向銀行家的電子問卷調查，還有多種形式的調研訪談。四是針對性強。調查緊跟國內外經(jīng)濟發(fā)展形勢，著重對行業(yè)熱點、重點、難點問題進行有針對性的專題調研。五是內容詳實。通過長達十個月有序調查跟蹤，共回收有效問卷1989份，獲取了大量真實、準確、有價值的信息?！秷蟾妗饭埠w十 個部分，包括宏觀環(huán)境、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務發(fā)展、風險內控與營運管理、金融科技、公司治理與社會責任、監(jiān)管評價、發(fā)展前瞻、銀行家群體、同業(yè)評議和專題篇。其中，專題篇針對銀行業(yè)助力經(jīng)濟穩(wěn)增長、服務專精特新“小巨人”企業(yè)、資產管理、堅守風控底線守正創(chuàng)新、中小銀行風險治理等五個銀行業(yè)關注的熱點問題進行調研和訪談。《報告》主要內容如下：一、銀行家預期宏觀經(jīng)濟溫和復蘇隨著我國疫情防控政策進 步優(yōu)化，銀行家對未來經(jīng)濟平穩(wěn)運行持積 樂觀態(tài)度，預期未來 二線城市房地產市場銷量有望企穩(wěn)。在過去的 年中，銀行家對民生政策的效果評價 ，在疫情反復跌宕背景下，出臺 系列 有效的民生政策切實保障和改善了民生。在應對美歐主要 競爭性加息帶來的人民幣貶值壓力，銀行家認為貨幣政策關鍵在于增強流動性管理的靈活性和有效性。在日常經(jīng)營管理中，金融監(jiān)管政策仍是銀行家 為關注的外部環(huán)境因素。銀行家認為打造市場化法治化國際化營商環(huán)境是銀行家認為提 我國對外開放水平 有力的措施。二、數(shù)字化智能化轉型成為銀行業(yè)新的利潤增長點隨著黨的二十大勝利召開， 質量發(fā)展成為中國全面建設社會主義現(xiàn)代化 的 要任務，中國銀行業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略也出現(xiàn)了新的調整。信貸需求減弱躍升成為商業(yè)銀行主要經(jīng)營壓力，數(shù)字化智能化轉型成為銀行業(yè)新的利潤增長點。增強戰(zhàn)略調整時效性依然是戰(zhàn)略管理 要考慮的問題。銀行重點發(fā)展區(qū)域呈現(xiàn)差異化特征， 戰(zhàn)略重點區(qū)域中長三角區(qū)域和粵港澳大灣區(qū) 受關注；小微企業(yè)客戶依然是受訪銀行家 為關注的客戶類型；特色化經(jīng)營成為銀行業(yè)實現(xiàn) 質量發(fā)展的主要途徑，為小微企業(yè)提供 體化融資服務則是特色化經(jīng)營的重要措施；國際化發(fā)展仍為銀行業(yè)的主流趨勢。三、綠色低碳產業(yè)成為銀行信貸投放新重點在銀行信貸投向的重點支持行業(yè)中，醫(yī)藥制造業(yè)仍是銀行家重點支持行業(yè)，同時銀行家對電力燃氣業(yè)（含光伏）等綠色行業(yè)支持比例顯著正增長，對冶金業(yè)（含鋼鐵、有色金屬）、造紙業(yè)、石油化工業(yè)等 耗能行業(yè)信貸投放有所限制。四、流動性風險管理能力提升，銀行家對未來三年員工數(shù)量增長保持樂觀，不同類型銀行分化明顯在風險管理與內部控制方面，銀行業(yè)對風險管理重視度普遍提升，信用風險關注度進 步上升。人力資源管理方面，銀行家對未來三年員工數(shù)量增長保持樂觀，但不同類型銀行存在明顯分化。資產負債管理方面，超七成的銀行家認為信貸類資產占比將進 步上升，結構性存款作為負債持續(xù)下降或與上年持平。五、金融科技主抓數(shù)據(jù)及科技兩大能力建設，敏捷化創(chuàng)新體系以任務型團隊推進銀行業(yè)對金融科技財務投入和人力投入相較2021年略有下降，數(shù)據(jù)沖 回落。數(shù)據(jù)及科技能力建設成為銀行業(yè)金融科技能力兩大抓手。銀行構建敏捷化創(chuàng)新體系從而快速響應市場和客戶需求的重要性凸顯。外包集中度風險、供應鏈風險躍居銀行與三方科技公司合作時的 要考慮因素。六、中國銀行業(yè)保持較 公司治理水平，積 履行社會責任2022年銀行家對中國銀行業(yè)公司治理成效的綜合評分達4.37分，持續(xù)處于較 水平。在經(jīng)濟金融領域，近八成銀行家表示在加強重點領域和薄弱環(huán)節(jié)小微企業(yè)的金融支持、助力暢通國民經(jīng)濟循環(huán)方面履行了更多社會責任。七、銀行家對監(jiān)管指標體系評價較 中國銀行家對2022年銀行業(yè)主要監(jiān)管指標體系整體評價保持在較 水平。特別是資本充足率指標，在給定的主要監(jiān)管指標選項中，連續(xù)十年評價 ，表明資本約束原則作為銀行經(jīng)營管理的底線要求，已經(jīng)取得了良好的監(jiān)管成效。八、銀行家對銀行業(yè)未來五年的整體營業(yè)收入與利潤仍然持樂觀態(tài)度銀行家對銀行業(yè)未來五年的整體營業(yè)收入與利潤仍然持樂觀態(tài)度。接近九成的銀行家認為未來五年銀行業(yè)整體不良貸款率低于2%。近九成的銀行家認為銀行業(yè)撥備覆蓋率保持在150%以上。超過五成的銀行家認為資本充足率 于12%。九、銀行家對于前往其他機構發(fā)展的開放態(tài)度持續(xù)提 超六成的銀行家愿意到其他機構發(fā)展，較2021年進 步上升，表明隨著中國市場經(jīng)濟的深化和金融體制改革的推進，中國銀行業(yè)從業(yè)人員面臨更寬松的政策環(huán)境和更多的市場選擇，銀行家對于前往其他機構發(fā)展的開放態(tài)度持續(xù)提 。十、國有大型商業(yè)銀行在較多業(yè)務領域競爭力優(yōu)勢明顯中國銀行業(yè)整體呈現(xiàn)較為穩(wěn)定的競爭格局，大型商業(yè)銀行在較多業(yè)務領域維持著明顯的競爭優(yōu)勢，股份制銀行在部分擅長領域差異化發(fā)展、繼續(xù)保持較強競爭力。

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