中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型：邏輯與實(shí)踐

目　 錄
第一章　中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思考與實(shí)現(xiàn)路徑 1 
　第一節(jié)　緒論 3 
　第二節(jié)　商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性及現(xiàn)實(shí)條件 4 
　　一、 商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性 4 
　　二、 商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的政策環(huán)境 10 
　第三節(jié)　商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐及問題剖析 12 
　　一、 商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索實(shí)踐 12 
　　二、 商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的問題 24 
　第四節(jié)　中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)施路徑 25 
　　一、 做好頂層設(shè)計(jì) 25 
　　二、 數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)工作 30 
　　三、 數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向 33 
　　四、 打造大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用能力 39 
　　五、 推動(dòng)以 “雙速 IT” 開發(fā)模式為核心的科技轉(zhuǎn)型 45 
　　六、 推進(jìn)組織敏捷化轉(zhuǎn)型 49 
　　七、 建立金融科技生態(tài)體系 58 
　　八、 啟動(dòng)中后臺(tái)支持能力的數(shù)字化轉(zhuǎn)型 64 
　第五節(jié)　轉(zhuǎn)型需要特別關(guān)注的問題 70 
　　一、 持續(xù)增強(qiáng)戰(zhàn)略管理能力 71 
　　二、 加強(qiáng)金融科技風(fēng)險(xiǎn)管理 71 
第二章　數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下商業(yè)銀行的架構(gòu)重塑 75 
　第一節(jié)　架構(gòu)重塑的現(xiàn)實(shí)邏輯 77 
　　一、 銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)由賣方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變?yōu)橘I方市場(chǎng) 77 
　　二、 價(jià)值導(dǎo)向由更多以自身盈利為中心轉(zhuǎn)變?yōu)檎嬲?“以客戶為中心” 78
三、 增長(zhǎng)動(dòng)力由粗放式的預(yù)算投入推動(dòng)轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)據(jù)賦能 78 
　　四、 經(jīng)營(yíng)策略由信貸擴(kuò)張?jiān)鲩L(zhǎng)模式轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻艚?jīng)營(yíng)增長(zhǎng)模式 79 
　　五、 組織模式由單打獨(dú)斗轉(zhuǎn)變?yōu)楣糙A共生 79 
　　六、 決策模式由上層經(jīng)驗(yàn)型決策轉(zhuǎn)變?yōu)榍熬€數(shù)據(jù)型決策 80 
　第二節(jié)　商業(yè)銀行數(shù)字化經(jīng)營(yíng)架構(gòu)設(shè)計(jì)的內(nèi)涵和主要任務(wù) 80 
　　一、 總體架構(gòu) 80 
　　二、 技術(shù)架構(gòu) 83 
　　三、 數(shù)據(jù)架構(gòu) 85 
　　四、 業(yè)務(wù)架構(gòu) 87 
　　五、 風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu) 90 
　　六、 組織架構(gòu) 92 
　　七、 資源配置架構(gòu) 94 
　第三節(jié)　在架構(gòu)重塑中實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略躍變 97 
　　一、 實(shí)現(xiàn)五大戰(zhàn)略突破 97 
　　二、 打造競(jìng)爭(zhēng)的 “護(hù)城河” 體系 99 
第三章　數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下的中小銀行資產(chǎn)負(fù)債管理 103 
　第一節(jié)　商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理面臨的挑戰(zhàn) 105 
　　一、 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的日趨復(fù)雜使資產(chǎn)負(fù)債管理的平衡性面臨越來越大的挑戰(zhàn) 105 
　　二、 金融科技的快速發(fā)展使資產(chǎn)負(fù)債管理的有效性面臨越來越大的挑戰(zhàn) 105 
　　三、 傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債管理邏輯使 “前瞻預(yù)測(cè)、 貼近業(yè)務(wù)、 敏捷管
               理” 的現(xiàn)實(shí)訴求面臨越來越大的挑戰(zhàn) 106 
　第二節(jié)　商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的發(fā)展方向 106 
　　一、 從推動(dòng)當(dāng)期業(yè)務(wù)發(fā)展向服務(wù)戰(zhàn)略決策轉(zhuǎn)變 106 
　　二、 從滿足監(jiān)管合規(guī)向促進(jìn)價(jià)值提升轉(zhuǎn)變 107 
　　三、 從粗放式管理向精細(xì)化管理轉(zhuǎn)變 107 
　第三節(jié)　如何更好推進(jìn)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理 108 
　　一、 強(qiáng)化規(guī)劃引領(lǐng) 108 
　　二、 堅(jiān)持資本導(dǎo)向 109 
　　三、 優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu) 110
四、 做好定價(jià)管理 112 
　　五、 重視規(guī)模增長(zhǎng) 114 
　　六、 完善配套機(jī)制 114 
第四章　中小銀行數(shù)字化風(fēng)控體系演進(jìn)邏輯與應(yīng)用實(shí)踐 117 
　第一節(jié)　構(gòu)建中小商業(yè)銀行數(shù)字化風(fēng)控體系的背景和意義 119 
　第二節(jié)　中小商業(yè)銀行數(shù)字化信用風(fēng)控體系的目標(biāo)和內(nèi)涵 120 
　　一、 中小商業(yè)銀行數(shù)字化信用風(fēng)控體系的目標(biāo) 120 
　　二、 構(gòu)建數(shù)字化信用風(fēng)控體系的基本要求 122 
　第三節(jié)　數(shù)字化信用風(fēng)控體系的邏輯和策略 126 
　　一、 數(shù)字化信用風(fēng)控體系的邏輯 126 
　　二、 中小商業(yè)銀行打造數(shù)字化信用風(fēng)控體系的約束條件 128 
　　三、 構(gòu)建中小商業(yè)銀行數(shù)字化信用風(fēng)控體系的策略 129 
　第四節(jié)　同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系實(shí)踐及經(jīng)驗(yàn)總結(jié) 132 
　　一、 同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系實(shí)踐 132 
　　二、 同業(yè)數(shù)字化信用風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)總結(jié) 137 
　第五節(jié)　建設(shè)中小商業(yè)銀行數(shù)字化信用風(fēng)控體系的實(shí)踐和案例 141 
　　一、 中小商業(yè)銀行公司信用風(fēng)控體系建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié) 141 
　　二、 中小商業(yè)銀行零售信用風(fēng)控體系建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié) 144 
　　三、 加強(qiáng)中小商業(yè)銀行數(shù)字化信用風(fēng)控體系公共設(shè)施建設(shè) 147 
　　四、 中小商業(yè)銀行構(gòu)建數(shù)字化信用風(fēng)控體系的實(shí)踐案例 147 
第五章　中小商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型故事 151 
　故事一: 一個(gè)順應(yīng)未來的戰(zhàn)略規(guī)劃 153 
　　一、 “一橫四縱一基石” 的整體架構(gòu) 156 
　　二、 “三步走” 戰(zhàn)略實(shí)施路徑 157 
　故事二: 一個(gè)用腳跑出來的產(chǎn)品 158 
　　一、 “與客共創(chuàng)” 理念催生 “聚商” 產(chǎn)品 158 
　　二、 “聚商快貸” 的誕生 160 
　　三、 中小商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)的思路與實(shí)踐 160 
　故事三: 一個(gè)有情懷的場(chǎng)景平臺(tái) 162 
　　一、 “鄉(xiāng)村在線” 的誕生 162 
　　二、 “鄉(xiāng)村在線” 的功能與價(jià)值 163
三、 中小商業(yè)銀行發(fā)展場(chǎng)景平臺(tái)金融的思路與探索 165 
　故事四: 一個(gè)彰顯技術(shù)范兒的工具體系 166 
　　一、 云原生體系的誕生 166 
　　二、 云原生體系的功能定位 167 
　　三、 云原生體系的運(yùn)行成效 167 
　　四、 云原生體系獲得業(yè)界認(rèn)可 168 
　　五、 中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的科技實(shí)踐經(jīng)驗(yàn) 169 
　故事五: 一支有活力有夢(mèng)想的小團(tuán)隊(duì) 171 
　故事六: 一種代表中小銀行創(chuàng)新未來的合作方式 175 
　　一、 聯(lián)合創(chuàng)新業(yè)務(wù)的誕生 175 
　　二、 聯(lián)合創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展模式 177 
第六章　商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型新階段的特征及演進(jìn)方向 179 
　第一節(jié)　商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型模式 181 
　　一、 基于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的合作模式 181 
　　二、 試水特色產(chǎn)品的探索模式 181 
　　三、 具有戰(zhàn)略意義的全面轉(zhuǎn)型模式 182 
　第二節(jié)　商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)階風(fēng)向標(biāo)及進(jìn)入新階段的研判 182 
　　一、 商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要目標(biāo) 182 
　　二、 商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入新階段的判斷依據(jù) 184 
　第三節(jié)　商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型新階段的特征 186 
　　一、 數(shù)據(jù)治理能力大幅提升 186 
　　二、 數(shù)據(jù)用例規(guī)模化推廣應(yīng)用 186 
　　三、 數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)營(yíng)銷體系建成 187 
　　四、 技術(shù)支撐能力顯著增強(qiáng) 187 
　　五、 組織敏捷化縱深推進(jìn) 187 
　　六、 數(shù)字化產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)多點(diǎn)開花 188 
　　七、 中后臺(tái)轉(zhuǎn)型有力支撐前臺(tái)敏捷 188 
　　八、 數(shù)字文化與數(shù)字化評(píng)估工具作用凸顯 189 
　第四節(jié)　商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型新階段的目標(biāo)導(dǎo)向 189 
　　一、 根據(jù)客戶需求梳理轉(zhuǎn)型任務(wù)清單并排列優(yōu)先級(jí) 189 
　　二、 充分調(diào)動(dòng)分支行積極性 189
三、 健全 “三軌制” 運(yùn)營(yíng)體系 190 
　　四、 精準(zhǔn)描繪客戶畫像 190 
　　五、 建立數(shù)據(jù)可視化駕駛艙 190 
　　六、 實(shí)現(xiàn)從關(guān)注內(nèi)部效率到重視客戶體驗(yàn)的轉(zhuǎn)變 191 
　第五節(jié)　商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型新階段的發(fā)展方向探索 191 
　　一、 圍繞消費(fèi)端和小企業(yè)端客戶, 深入推進(jìn)開放銀行建設(shè) 191 
　　二、 圍繞企業(yè)端客戶, 大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融 192 
　　三、 圍繞政府端客戶, 助力政府治理能力提升 192 
參考文獻(xiàn) 194 
附　錄 198 
后　記 221