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內(nèi)容簡介

　　消費信貸是推動經(jīng)濟“雙循環(huán)”和高質(zhì)量發(fā)展的重要動力源。通過對我國消費信貸運行的現(xiàn)實基礎(chǔ)和外部環(huán)境進(jìn)行客觀分析基礎(chǔ)上，以商業(yè)銀行為考察對象，從業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營效益和安全管理視角，揭示了其消費信貸業(yè)務(wù)的運行機制。包括產(chǎn)品定價和績效評價機制、市場營銷和業(yè)務(wù)創(chuàng)新機制、信用評價和風(fēng)險管理機制。在借鑒文獻(xiàn)研究基礎(chǔ)上，構(gòu)建了具有一定參考價值的消費信貸定價模型；構(gòu)建了商業(yè)銀行消費信貸業(yè)務(wù)績效評價指標(biāo)體系；應(yīng)優(yōu)化環(huán)境的現(xiàn)實需求，設(shè)計了較為適用的個人信用評價指標(biāo)體系；從穩(wěn)健經(jīng)營要求著眼，選取了有效的風(fēng)險度量方法對消費信貸業(yè)務(wù)外部風(fēng)險和內(nèi)部風(fēng)險進(jìn)行實證檢驗；以現(xiàn)代營銷理論為依據(jù)，構(gòu)建起適應(yīng)新的業(yè)務(wù)發(fā)展需要的消費信貸業(yè)務(wù)營銷機制；將創(chuàng)新視為發(fā)展動能，構(gòu)造了商業(yè)銀行消費信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品、渠道和運作模式創(chuàng)新機制。期望以此為我國商業(yè)銀行消費信貸業(yè)務(wù)規(guī)范管理和高效運營提供有益參考和方法借鑒。

作者簡介

　　龍海明，湖南新寧人，西南財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)博士?，F(xiàn)任湖南大學(xué)金融發(fā)展與金融穩(wěn)定研究中心主任、教授、博士生導(dǎo)師，金融與統(tǒng)計學(xué)院學(xué)術(shù)委員會委員、學(xué)位評定委員會委員，金融管理與金融工程方向?qū)W術(shù)帶頭人。主要研究領(lǐng)域為金融發(fā)展與金融穩(wěn)定、消費金融、信用管理、風(fēng)險管理。主持或參與完成國家級項目研究 10項（其中重大項目1項）；在《金融研究》《經(jīng)濟學(xué)動態(tài)》《國際金融研究》《人民日報（理論版）》等核心刊物發(fā)表論文90余篇；獲得湖南省優(yōu)秀教學(xué)成果一等獎、湖南省哲學(xué)社會科學(xué)優(yōu)秀成果一等獎、湖南省科學(xué)技術(shù)進(jìn)步獎一等獎、中國金融教育發(fā)展基金會百優(yōu)名師、寶鋼優(yōu)秀教師獎等榮譽稱號。王志鵬，山東壽光人，湖南大學(xué)經(jīng)濟學(xué)博士、法學(xué)碩士，擁有法律職業(yè)資格證書?，F(xiàn)任中國工商銀行總行投資銀行部銀行業(yè)首席分析師。主要研究領(lǐng)域為金融監(jiān)管、信用管理、消費金融、商業(yè)銀行發(fā)展等，在《金融研究》《財經(jīng)理論與實踐》等中文核心期刊發(fā)表學(xué)術(shù)論文10余篇，參與國家社科基金等縱向和橫向課題研究10余項，編著《投資項目評估學(xué)》（高等教育出版社，2020年7月）、《明明白白借貸款》（中國金融出版社，2019年12月，副主編），在中國銀行業(yè)發(fā)展研究優(yōu)秀成果評選中獲得二等獎一項、優(yōu)秀獎一項。

圖書目錄

前言1

1導(dǎo)論1
1 1消費信貸概述1
1 1 1消費信貸的產(chǎn)生1
1 1 2消費信貸的內(nèi)涵3
1 1 3消費信貸的分類4
1 2消費信貸業(yè)務(wù)運行相關(guān)文獻(xiàn)綜述9
1 2 1消費函數(shù)9
1 2 2信用評價13
1 2 3風(fēng)險管理18
1 2 4產(chǎn)品定價23
1 2 5績效評價27
1 2 6信貸營銷30
1 2 7信貸創(chuàng)新33
1 3新發(fā)展格局下消費信貸業(yè)務(wù)運行環(huán)境分析35
1 3 1宏觀經(jīng)濟環(huán)境35
1 3 2市場競爭環(huán)境38
1 3 3法律政策環(huán)境42
1 3 4信用信息環(huán)境48
1 3 5社會文化環(huán)境50
1 4商業(yè)銀行消費信貸業(yè)務(wù)功能分析52
1 4 1緩解消費者流動性約束52
1 4 2拉動商業(yè)銀行利潤增長52
1 4 3促進(jìn)宏觀經(jīng)濟快速發(fā)展532我國商業(yè)銀行消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)實考察59
2 1商業(yè)銀行消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展歷程59
2 1 1啟動階段(1985—1997年)59
2 1 2規(guī)范成長階段(1998—2003年)60
2 1 3調(diào)整發(fā)展階段(2004—2009年)60
2 1 4快速發(fā)展階段(2010年至今)61
2 2商業(yè)銀行消費信貸業(yè)務(wù)運行中的優(yōu)勢62
2 2 1信貸規(guī)模擴張強勁62
2 2 2貸款品種日趨豐富63
2 2 3金融科技助力發(fā)展64
2 2 4政策推動效應(yīng)明顯66
2 2 5風(fēng)險分散能力較強67
2 3商業(yè)銀行消費信貸業(yè)務(wù)運行中的劣勢69
2 3 1市場發(fā)展相對滯后69
2 3 2信貸結(jié)構(gòu)較為單一70
2 3 3區(qū)域發(fā)展不平衡72
2 3 4產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重73
2 3 5風(fēng)險管理水平低74
2 3 6法律法規(guī)不完善76
2 4商業(yè)銀行消費信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗借鑒77
2 4 1以多元發(fā)展為路徑的美國消費信貸77
2 4 2以綜合立法為導(dǎo)向的英國消費信貸78
2 4 3以監(jiān)督管理為基礎(chǔ)的日本消費信貸80
2 4 4以利益保護為側(cè)重的澳大利亞消費信貸81
2 4 5比較分析與經(jīng)驗借鑒833我國商業(yè)銀行消費信貸業(yè)務(wù)運行機制構(gòu)建思路86
3 1消費信貸業(yè)務(wù)運行機制構(gòu)建的基本設(shè)想86
3 1 1消費信貸業(yè)務(wù)運行機制構(gòu)建目標(biāo)86
3 1 2消費信貸業(yè)務(wù)運行機制構(gòu)建原則88
3 1 3消費信貸業(yè)務(wù)運行機制基本架構(gòu)89
3 2消費信貸業(yè)務(wù)的安全管理機制90