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內容簡介

　　本書從營銷和運營兩個大維度，深度解讀了數(shù)字化時代銀行轉型與增長的方法。在這個數(shù)字化時代，銀行如何突破自身桎梏，真正完成營銷和運營方面的數(shù)字化轉型？在面對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)這個門口的野蠻人時，銀行如何結合自身優(yōu)勢，借助數(shù)字化方式實現(xiàn)逆勢增長？書中涉及數(shù)十個類似的典型問題，涵蓋獲客、業(yè)務、營收等多個方面。為了幫助讀者徹底解決這些問題，書中不僅針對這些問題進行了深度分析，尋求問題出現(xiàn)的根源，還結合作者多年的銀行從業(yè)經(jīng)驗，給出了破解方法。本書共分7章，除第1章外，其余6章分別從不同維度對銀行突破不同困境、實現(xiàn)逆勢增長展開介紹，各章之間彼此獨立，讀者可以根據(jù)自己的需求選擇閱讀，也可從前到后逐章閱讀，整體了解銀行業(yè)的現(xiàn)狀。第1章從所有銀行的所有業(yè)務的視角，整體介紹因互聯(lián)網(wǎng)、技術和混合賽道引發(fā)的三大困境，并分析困境出現(xiàn)的根本原因，然后給出突破困境的六大方向。第2~7章分別針對商業(yè)模式、場景獲客、市場運營、業(yè)務營銷、開放銀行、生態(tài)體系六個維度，從概念、特點、當前的問題、解決的方法和未來展望等幾個角度解讀銀行到底應該做什么，怎么做。其中包括網(wǎng)絡金融運營、場景獲客、手機銀行運營、銀行系App運營、用戶服務體系構建、電子銀行運營、銀行電商營銷與運營、ETC運營、開放銀行創(chuàng)收、生態(tài)體系構建、合作生態(tài)構建等多項重點內容。

作者簡介

　　尹楠（筆名：金腰子）現(xiàn)供職于某大型銀行總行個人金融部，曾任職中國工商銀行總行網(wǎng)絡金融部。中國人民大學科技金融MBA。自媒體作者，未央網(wǎng)、支付圈、九卦金融圈等平臺專欄作者。具備十余年大型銀行從業(yè)經(jīng)驗，覆蓋公司、渠道、零售類業(yè)務。參與過多個大型銀行數(shù)字化經(jīng)營轉型項目。 2016年主導創(chuàng)建“腰腰金融”自媒體，持續(xù)關注銀行數(shù)字化轉型的痛點問題，對銀行應對互聯(lián)網(wǎng)沖擊，開展數(shù)字化轉型方面的切身體會進行分享，累計發(fā)布文章200余篇。

圖書目錄

目錄
前言
第1章　銀行數(shù)字化是挑戰(zhàn)還是機遇1
第1節(jié)　銀行面臨的三大困境2
互聯(lián)網(wǎng)改變用戶關系2
技術顛覆已有經(jīng)驗4
混合賽道引發(fā)新競爭5
第2節(jié)　困境的根源到底在哪6
到底是誰搶了銀行的業(yè)務7
銀行經(jīng)營需求的微妙變化9
銀行內部的七類割裂矛盾11
第3節(jié)　突圍—六大布局方向15
第2章　宏觀把控金融市場運營方向19
第1節(jié)　點亮市場這座燈塔20
當前金融市場的特點20
金融市場的未來23
第2節(jié)　商業(yè)銀行的發(fā)展與破局27
商業(yè)銀行的市場定位27
商業(yè)銀行的市場痛點29
金融、互聯(lián)網(wǎng)與科技間的關系31
第3節(jié)　網(wǎng)絡金融的商業(yè)模式和破局之道34
網(wǎng)絡金融的理想與現(xiàn)實34
網(wǎng)絡金融的基本商業(yè)模式37
網(wǎng)絡金融的市場到底在哪39
銀行品牌在互聯(lián)網(wǎng)時代的缺位44
第3章　流量決定存亡：場景與獲客49
第1節(jié)　獲客之難50
獲不完的客和獲不到的客50
網(wǎng)絡金融獲客之道54
新時代獲客概念的微妙變化56
第2節(jié)　場景與場景獲客61
金融場景獲客的小矛盾62
金融場景到底是什么67
銀行在金融場景中的機會71
金融場景的構建、發(fā)展與選擇72
第3節(jié)　破解之術75
網(wǎng)絡金融的獲客76
金融場景的建設方法80
第4章　用戶行為培養(yǎng)：有了交互才有認同85
第1節(jié)　用戶行為培養(yǎng)的兩大方向86
該怎么看待工具86
用戶及其相關模型87
第2節(jié)　產品驅動用戶行為90
手機銀行的優(yōu)勢與劣勢90
深度客戶思維的善與惡95
第3節(jié)　用戶服務體系的構建98
看穿渠道的變遷99
銀行App的分合之術103
用戶流量的構建之術115
第4節(jié)　運營能力的培養(yǎng)120
對銀行互聯(lián)網(wǎng)運營的思考120
運營到底是什么124
運營與銷售的融合128
第5章　如何做好新型業(yè)務135
第1節(jié)　網(wǎng)絡金融的業(yè)務全景136
與網(wǎng)絡金融有關的主要概念136
存量的情況140
可能的障礙143
風險的類型145
關于網(wǎng)絡金融的建議146
管理的架構147
第2節(jié)　電子銀行業(yè)務的進階150
獲客與金融場景150
電子銀行業(yè)務與平臺化服務153
第3節(jié)　支付業(yè)務155
銀行電商支付領域的突圍 155
銀行在平臺收單業(yè)務方面的需和求164
關于“虛擬賬戶”的市場探討169
與ETC相關的市場175
第4節(jié)　直銷業(yè)務178
直銷銀行的誤區(qū)和前景178
Ⅱ類賬戶存在的問題181
Ⅱ類賬戶當前的主要應用場景182
值得期待的Ⅱ/Ⅲ類銀行賬戶應用場景185
第5節(jié)　企業(yè)業(yè)務186
普惠金融普惠了嗎 187
交易銀行解決了什么190
第6章　開放銀行的輸出：豐富業(yè)務線和收入源195
第1節(jié)　輸出的初心：銀行2C的生意與不2C的需求196
關于2C的生意197
關于不2C的需求198
第2節(jié)　輸出的方法200
從助貸業(yè)務到金融輸出201
以開放銀行為主動的輸出204
關于賦能的探討210
第3節(jié)　輸出的隱憂215
警惕金融賦能的陷阱215
警惕金融輸出的偽命題 219
警惕錯配222
第7章　如何構建合作生態(tài)體系227
第1節(jié)　自建生態(tài)體系的方法228
自建生態(tài)的需求探索228
自建生態(tài)的現(xiàn)狀230
平臺未必等于生態(tài)235
第2節(jié)　構建合作生態(tài)體系的方法240
合作生態(tài)的需求探索240
合作生態(tài)的現(xiàn)狀243
合作參與生態(tài)的方法249
對未來合作生態(tài)的探尋254