銀行信貸操作管理

第一章　銀行信貸管理1
　第一節(jié)　信貸管理的依據(jù)和原則1
　第二節(jié)　信貸管理組織體系和職能2
　第三節(jié)　信貸客戶對(duì)象和基本條件4
　第四節(jié)　貸款種類與信貸業(yè)務(wù)管理5
　第五節(jié)　貸款期限、利率和用途管理8
　第六節(jié)　貸款業(yè)務(wù)操作流程管理9
　第七節(jié)　信用評(píng)級(jí)及授信管理12
　第八節(jié)　客戶信息管理14
　第九節(jié)　貸后管理16
　第十節(jié)　不良貸款管理19
　第十一節(jié)　信貸管理的限制性條款20
　第十二節(jié)　信貸考核與信貸違規(guī)處罰管理23

第二章　銀行個(gè)人貸款管理25
　第一節(jié)　個(gè)人貸款管理的依據(jù)和原則25
　第二節(jié)　個(gè)人貸款的受理與調(diào)查26
　第三節(jié)　個(gè)人貸款的審查與審批27
　第四節(jié)　個(gè)人貸款合同簽訂28
　第五節(jié)　個(gè)人貸款發(fā)放與支付29
　第六節(jié)　個(gè)人貸款的貸后管理31
　第七節(jié)　個(gè)人貸款管理的分工與責(zé)任33
　第八節(jié)　個(gè)人貸款管理罰則34

第三章　銀行個(gè)人貸款操作規(guī)程管理35
　第一節(jié)　個(gè)人貸款業(yè)務(wù)基本操作流程35
　第二節(jié)　個(gè)人貸款營(yíng)銷和受理36
　第三節(jié)　個(gè)人貸款貸前調(diào)查38
　第四節(jié)　個(gè)人貸款審核40
　第五節(jié)　個(gè)人貸款審批40
　第六節(jié)　個(gè)人貸款發(fā)放42
　第七節(jié)　個(gè)人貸款貸后管理44
　第八節(jié)　個(gè)人貸款業(yè)務(wù)各部門承擔(dān)的職能44
　第九節(jié)　個(gè)人貸款業(yè)務(wù)崗位設(shè)置及主要職責(zé)46
　第十節(jié)　個(gè)人貸款操作流程說明51

第四章　銀行個(gè)人借款合同管理64
　第一節(jié)　個(gè)人借款合同的設(shè)置和原則64
　第二節(jié)　銀行個(gè)人借款合同借貸條款65
　第三節(jié)　個(gè)人借款合同擔(dān)保條款71
　第四節(jié)　個(gè)人借款合同違約責(zé)任條款86
　第五節(jié)　個(gè)人借款合同其他約定條款88
　第六節(jié)　個(gè)人借款合同特別簽訂條款92

第五章　銀行企業(yè)貸款管理99
　第一節(jié)　企業(yè)貸款管理的目的和原則99
　第二節(jié)　企業(yè)授信管理99
　第三節(jié)　企業(yè)貸款申請(qǐng)101
　第四節(jié)　企業(yè)貸款調(diào)查102
　第五節(jié)　企業(yè)貸款授信審批105
　第六節(jié)　企業(yè)貸款發(fā)放108
　第七節(jié)　企業(yè)貸后管理109
　第八節(jié)　企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與持續(xù)監(jiān)測(cè)111
　第九節(jié)　企業(yè)貸款到期催收及不良貸款管理112
　第十節(jié)　企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制113
　第十一節(jié)　企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)113
　第十二節(jié)　企業(yè)貸款違約信息通報(bào)114

第六章　銀行企業(yè)貸款操作規(guī)程管理116
　第一節(jié)　企業(yè)貸款業(yè)務(wù)基本操作流程116
　第二節(jié)　企業(yè)貸款受理116
　第三節(jié)　企業(yè)貸款調(diào)查評(píng)價(jià)120
　第四節(jié)　企業(yè)貸款審批123
　第五節(jié)　企業(yè)貸款發(fā)放124
　第六節(jié)　企業(yè)貸款貸后管理126

第七章　銀行企業(yè)借款合同管理139
　第一節(jié)　企業(yè)借款合同的設(shè)置和原則139
　第二節(jié)　企業(yè)借款合同借貸條款140
　第三節(jié)　企業(yè)借款合同擔(dān)保條款146
　第四節(jié)　企業(yè)借款合同違約責(zé)任條款161
　第五節(jié)　企業(yè)借款合同其他約定條款163
　第六節(jié)　企業(yè)借款合同特別簽訂條款166

第八章　銀行信貸審批委員會(huì)議事規(guī)則管理173
　第一節(jié)　信貸審批委員會(huì)議事規(guī)則的依據(jù)和原則173
　第二節(jié)　信貸審批委員會(huì)的組成和職責(zé)173
　第三節(jié)　信貸審批委員會(huì)議事規(guī)則175
　第四節(jié)　信貸審批委員會(huì)會(huì)議表決176

第九章　銀行信貸業(yè)務(wù)貸后管理177
　第一節(jié)　貸后管理的目的和原則177
　第二節(jié)　貸后管理職責(zé)178
　第三節(jié)　貸后檢查180
　第四節(jié)　貸款本息收回管理184
　第五節(jié)　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類185
　第六節(jié)　逾期貸款處置186
　第七節(jié)　不良貸款管理187
　第八節(jié)　貸款檔案管理188
　第九節(jié)　貸后管理責(zé)任制189

第十章　銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理201
　第一節(jié)　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理的目標(biāo)和原則201
　第二節(jié)　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)及特征203
　第三節(jié)　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的特別規(guī)定207
　第四節(jié)　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的基本流程210
　第五節(jié)　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的操作方法211
　第六節(jié)　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類審批214
　第七節(jié)　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的部門及職責(zé)214
　第八節(jié)　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的管理216

第十一章　銀行信貸檔案管理221
　第一節(jié)　信貸檔案管理的目的和原則221
　第二節(jié)　信貸檔案管理職責(zé)分工222
　第三節(jié)　信貸檔案保管范圍223
　第四節(jié)　信貸一般檔案資料的管理229
　第五節(jié)　信貸重要物品及單證的管理233
　第六節(jié)　信貸檔案資料的移交歸檔236
　第七節(jié)　信貸檔案庫(kù)房規(guī)范237
　第八節(jié)　信貸檔案管理附件237

第十二章　銀行信貸業(yè)務(wù)違規(guī)管理264
　第一節(jié)　信貸業(yè)務(wù)違規(guī)管理的依據(jù)和原則264
　第二節(jié)　受理環(huán)節(jié)違規(guī)行為處理265
　第三節(jié)　調(diào)查環(huán)節(jié)違規(guī)行為處理266
　第四節(jié)　審核環(huán)節(jié)違規(guī)行為處理268
　第五節(jié)　審批環(huán)節(jié)違規(guī)行為處理269
　第六節(jié)　發(fā)放環(huán)節(jié)違規(guī)行為處理272
　第七節(jié)　貸后管理環(huán)節(jié)違規(guī)行為處理275
　第八節(jié)　處罰的管理278

第十三章　銀行不良貸款管理280
　第一節(jié)　不良貸款管理的依據(jù)和原則280
　第二節(jié)　不良貸款的管理職責(zé)281
　第三節(jié)　個(gè)人類不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)283
　第四節(jié)　企業(yè)類不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)286
　第五節(jié)　不良貸款的認(rèn)定297
　第六節(jié)　不良貸款的保全、清收與盤活298
　第七節(jié)　不良貸款的處置301
　第八節(jié)　不良貸款的核銷與賬務(wù)處理304
　第九節(jié)　不良貸款的考核與獎(jiǎng)懲306
　第十節(jié)　不良貸款的統(tǒng)計(jì)、監(jiān)測(cè)與分析307
　第十一節(jié)　信貸風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金310
　第十二節(jié)　不良貸款的責(zé)任追究312

第十四章　銀行不良貸款責(zé)任追究管理314
　第一節(jié)　不良貸款責(zé)任追究的目的和方式314
　第二節(jié)　貸款責(zé)任追究原則315
　第三節(jié)　貸款責(zé)任追究范圍316
　第四節(jié)　責(zé)任承擔(dān)及經(jīng)濟(jì)賠償320
　第五節(jié)　貸款責(zé)任追究處罰323
　第六節(jié)　貸款責(zé)任追究程序324

第十五章　銀行授信管理326
　第一節(jié)　授信管理的依據(jù)和原則326
　第二節(jié)　授信對(duì)象及條件327
　第三節(jié)　授信擔(dān)保方式328
　第四節(jié)　授信用途、額度及期限328
　第五節(jié)　授信評(píng)級(jí)329
　第六節(jié)　授信程序330
　第七節(jié)　授信風(fēng)險(xiǎn)管理331

第十六章　銀行個(gè)人客戶授信管理333
　第一節(jié)　個(gè)人客戶授信管理的依據(jù)和原則333
　第二節(jié)　個(gè)人客戶授信種類334
　第三節(jié)　個(gè)人客戶授信對(duì)象、用途及條件335
　第四節(jié)　個(gè)人客戶授信額度、期限、利率及還款方式336
　第五節(jié)　個(gè)人客戶授信評(píng)級(jí)337
　第六節(jié)　個(gè)人客戶授信擔(dān)保338
　第七節(jié)　個(gè)人客戶授信程序338

第十七章　銀行個(gè)人客戶授信操作規(guī)程管理341
　第一節(jié)　個(gè)人客戶授信操作流程341
　第二節(jié)　個(gè)人客戶授信職責(zé)分工342
　第三節(jié)　個(gè)人客戶授信對(duì)象及基本條件342
　第四節(jié)　個(gè)人客戶授信評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和額度344
　第五節(jié)　個(gè)人客戶授信方法與步驟345
　第六節(jié)　個(gè)人客戶授信操作流程346
　第七節(jié)　個(gè)人客戶授信動(dòng)態(tài)管理349

第十八章　銀行企業(yè)客戶授信管理358
第一節(jié)　企業(yè)客戶授信管理的依據(jù)和原則358
第二節(jié)　企業(yè)客戶授信業(yè)務(wù)品種359
第三節(jié)　企業(yè)客戶授信對(duì)象、用途及條件360
第四節(jié)　企業(yè)客戶授信額度、期限、利率及還款方式361
第五節(jié)　企業(yè)客戶授信評(píng)級(jí)362
第六節(jié)　企業(yè)客戶授信擔(dān)保363
　第七節(jié)　企業(yè)客戶授信程序363
　第八節(jié)　企業(yè)客戶授信后管理365

第十九章　銀行企業(yè)客戶授信操作規(guī)程管理367
第一節(jié)　企業(yè)客戶授信操作流程367
第二節(jié)　企業(yè)客戶授信職責(zé)分工368
第三節(jié)　企業(yè)客戶授信對(duì)象、用途和條件368
第四節(jié)　企業(yè)客戶授信評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和額度370
第五節(jié)　企業(yè)客戶授信擔(dān)保371
第六節(jié)　企業(yè)客戶授信方法及步驟374
第七節(jié)　企業(yè)客戶授信操作流程375
第八節(jié)　企業(yè)客戶授信后管理378