圖解金融科技：法律實務操作要點與難點

目錄
第一編金融科技的概念與發(fā)展
第一章
金融科技的界定與歷史沿革
第一節(jié)什么是金融科技？
一、金融科技的概念
二、金融科技的業(yè)態(tài)劃分
三、金融科技和互聯(lián)網(wǎng)金融是一回事嗎？
第二節(jié)金融科技的前世今生
一、金融科技的誕生與發(fā)展
二、我國金融科技的發(fā)展與現(xiàn)狀
（一）我國金融科技的發(fā)展歷程
（二）我國金融科技的發(fā)展現(xiàn)狀
小結
第二章
世界主要國家金融科技發(fā)展概況（英、美、日、澳）
第一節(jié)英國金融科技發(fā)展概況
一、英國金融科技發(fā)展概述
二、英國金融科技的代表性企業(yè)
三、英國金融科技監(jiān)管簡介
第二節(jié)美國金融科技發(fā)展概況
一、美國金融科技發(fā)展概述
二、美國金融科技的代表性企業(yè)
三、美國金融科技監(jiān)管簡介
第三節(jié)日本金融科技發(fā)展概況
一、日本金融科技發(fā)展概述
二、日本金融科技代表企業(yè)
三、日本金融科技監(jiān)管概述
第四節(jié)澳大利亞金融科技發(fā)展概況
一、澳大利亞金融科技發(fā)展概述
二、澳大利亞金融科技代表企業(yè)
三、澳大利亞金融科技監(jiān)管概述
第三章
我國金融科技的發(fā)展與監(jiān)管
第一節(jié)我國金融科技的發(fā)展
一、支付、清算與結算領域
（一）支付領域
（二）清算結算領域
二、存款、貸款與融資領域
（一）網(wǎng)絡借貸信息中介（P2P）
（二）互聯(lián)網(wǎng)貸款
（三）眾籌
（四）征信
三、財富管理領域
四、市場配置服務領域
（一）大數(shù)據(jù)技術
（二）人工智能技術
（三）區(qū)塊鏈技術
第二節(jié)我國金融科技產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管
一、我國金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展向金融監(jiān)管體系提出的挑戰(zhàn)
二、我國金融科技監(jiān)管模式
第三節(jié)我國金融科技產(chǎn)業(yè)監(jiān)管法規(guī)
一、支付、清算與結算領域
二、存款、貸款與融資領域
三、財富管理領域
四、市場配置服務領域
第四章
金融科技的意義、趨勢與挑戰(zhàn)
第一節(jié)金融科技的意義
一、金融科技改變市場
二、金融科技改變生活
第二節(jié)金融科技的發(fā)展趨勢
一、強監(jiān)管邏輯下，金融科技日趨規(guī)范
二、高市場需求下，金融科技不斷創(chuàng)新
三、新時代發(fā)展下，金融科技為傳統(tǒng)金融賦能
四、快速市場發(fā)展下，金融科技與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品相結合
第三節(jié)金融科技的挑戰(zhàn)
一、金融科技的技術要求在不斷提升
二、金融科技帶來的金融風險亟須應對
三、監(jiān)管尺度影響金融科技發(fā)展
第二編金融科技的技術基礎
第五章
大數(shù)據(jù)
第一節(jié)“大數(shù)據(jù)”概述
一、大數(shù)據(jù)的含義與特征
二、大數(shù)據(jù)的發(fā)展階段
第二節(jié)“大數(shù)據(jù)”發(fā)展的政策環(huán)境
一、國際政策環(huán)境
二、國內(nèi)主要政策
第三節(jié)“大數(shù)據(jù)”的應用場景
一、大數(shù)據(jù)的常見應用流程
二、不同行業(yè)的大數(shù)據(jù)應用需求
三、大數(shù)據(jù)在金融業(yè)的應用場景
第四節(jié)“大數(shù)據(jù)”的挑戰(zhàn)和未來趨勢
第六章
云計算
第一節(jié)概述
一、云計算的定義及基本特征
二、云計算的三大類型及其應用
三、云部署模式
第二節(jié)云計算在金融行業(yè)的發(fā)展和應用
一、云計算市場發(fā)展現(xiàn)狀
二、國內(nèi)金融云市場的政策環(huán)境
三、國內(nèi)金融行業(yè)對云計算服務的內(nèi)在需求
四、金融行業(yè)“上云”路線
第三節(jié)與云計算相關的監(jiān)管法律問題
一、從事云計算服務應取得的電信證照
二、外資準入問題
三、對云服務經(jīng)營者及其經(jīng)營行為的其他合規(guī)要求
小結
第七章
區(qū)塊鏈
第一節(jié)區(qū)塊鏈的概念
第二節(jié)區(qū)塊鏈的工作原理和特點
一、加密算法
二、區(qū)塊+鏈
三、分布式記賬
四、共識機制
五、特點
第三節(jié)區(qū)塊鏈的分類
一、公有鏈
二、聯(lián)盟鏈
三、私有鏈
第四節(jié)區(qū)塊鏈與金融
一、數(shù)字貨幣
二、跨境支付
三、證券交易
四、票據(jù)
五、資產(chǎn)證券化
六、點對點借貸
第五節(jié)區(qū)塊鏈監(jiān)管
第八章
電子合同及電子簽名
第一節(jié)電子合同的組成
第二節(jié)對電子合同真實性的要求
一、法律要件
二、技術要件
三、身份驗證與識別
第三節(jié)電子合同在司法實踐中應關注的有關問題
一、電子數(shù)據(jù)的證據(jù)效力獲得法院肯定
二、簽名可靠性認定標準司法實踐和法律規(guī)定同中有異
第九章
人工智能
第一節(jié)人工智能的定義
第二節(jié)人工智能的技術要素
一、數(shù)據(jù)量
二、運算力
三、算法技術
第三節(jié)人工智能的政策環(huán)境
第四節(jié)人工智能的金融運用場景
一、智能客服
二、智能風控
三、智能投顧
四、智能核保和定損
第十章
網(wǎng)絡安全
第一節(jié)網(wǎng)絡安全立法和監(jiān)管概述
一、網(wǎng)絡安全保護和監(jiān)管部門
二、網(wǎng)絡安全主要立法概述
第二節(jié)網(wǎng)絡安全監(jiān)管的基本制度及主要要求
一、網(wǎng)絡安全等級保護
（一）網(wǎng)絡安全等級保護制度的界定
（二）違反網(wǎng)絡安全等級保護制度要求的安全保護義務的法律責任
二、關鍵信息基礎設施
（一）關鍵信息基礎設施的界定
（二）關鍵信息基礎設施經(jīng)營者的法定義務
（三）關鍵信息基礎設施經(jīng)營者違反法定義務的法律責任
三、個人信息保護
（一）個人信息的界定
（二）網(wǎng)絡運營者個人信息保護的義務
（三）網(wǎng)絡運營者違反個人信息保護義務的法律責任
四、數(shù)據(jù)本地化和出境安全評估
（一）數(shù)據(jù)本地化和出境安全評估的一般要求
（二）違反數(shù)據(jù)本地化和出境安全評估要求的法律責任
五、網(wǎng)絡產(chǎn)品和服務安全審查
（一）網(wǎng)絡產(chǎn)品和服務安全審查的范圍
（二）網(wǎng)絡產(chǎn)品和服務安全審查的內(nèi)容
（三）網(wǎng)絡產(chǎn)品和服務安全審查中的相關主體及其職責
（四）違反網(wǎng)絡產(chǎn)品和服務安全審查義務的法律責任
第三節(jié)網(wǎng)絡安全與互聯(lián)網(wǎng)金融
第十一章
個人金融信息保護
第一節(jié)個人金融信息保護概述
一、個人金融信息的界定
二、個人金融信息保護的義務主體
三、個人金融信息保護的原則
四、金融機構及一般經(jīng)營者及在個人金融信息保護中的義務和要求
五、未履行個人金融信息保護義務的后果
（一）報告義務
（二）民事責任
（三）行政及刑事責任
第二節(jié)個人金融信息保護與互聯(lián)網(wǎng)金融
第三節(jié)個人金融信息保護相關法律概述
一、相關法律法規(guī)規(guī)章中涉及個人金融信息保護的條款
二、中國人民銀行頒布的關于個人金融信息保護的相關規(guī)范性文件
第三編金融科技的業(yè)務板塊
第十二章
助貸
第一節(jié)“助貸”模式概念解析
一、“助貸”模式的驅(qū)動力
二、“助貸”和“P2P”的區(qū)分
三、“助貸”和“現(xiàn)金貸”的區(qū)分
第二節(jié)“助貸”模式的交易結構及主要法律問題
一、保證金/擔保模式
二、集合資金信托模式
三、“外部增信+助貸”模式
四、“超級放貸人+債權轉讓”模式
第十三章
第三方支付
第一節(jié)第三方支付的定義、業(yè)務類型及監(jiān)管法規(guī)體系
一、網(wǎng)絡支付
二、銀行卡收單
三、預付卡的發(fā)行與受理
第二節(jié)第三方支付機構的設立及牌照管理
一、設立條件
二、支付牌照的續(xù)展與現(xiàn)狀
三、外商投資支付機構準入限制和監(jiān)管政策
第三節(jié)第三方支付業(yè)務的基本制度
一、分類評級制度
二、客戶備付金存管制度
第四節(jié)第三方支付業(yè)務類型詳述
一、網(wǎng)絡支付業(yè)務
（一）網(wǎng)關支付模式
（二）賬戶支付模式
（三）支付賬戶的合規(guī)問題
二、銀行卡收單業(yè)務
（一）直聯(lián)模式
（二）間聯(lián)模式
（三）條碼支付
（四）收單外包與“二清”
三、預付卡業(yè)務
（一）業(yè)務合規(guī)要求
（二）交易結構
第五節(jié)第三方支付領域的新興業(yè)態(tài)
一、跨境支付
（一）跨境外匯支付業(yè)務
（二）跨境人民幣支付業(yè)務
二、聚合支付
（一）概述
（二）合規(guī)性要求
（三）無證經(jīng)營支付業(yè)務整治工作
第六節(jié)第三方支付業(yè)務的最新監(jiān)管要求：“斷直連”
第十四章
P2P網(wǎng)絡借貸
第一節(jié)P2P網(wǎng)絡借貸業(yè)務概述
一、參與主體
二、理想化的P2P網(wǎng)絡借貸交易模式
三、Lending Club的撮合證券交易模式
第二節(jié)P2P網(wǎng)絡借貸業(yè)務的發(fā)展歷程
一、初始發(fā)展階段
二、快速擴張階段
三、政策調(diào)整階段
四、合規(guī)整治階段
第三節(jié)P2P平臺的業(yè)務模式演進
一、前監(jiān)管時代
二、后監(jiān)管時代
第四節(jié)網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管環(huán)境演進及發(fā)展方向
一、監(jiān)管演變及法規(guī)體系
二、108條、175號文及其主要監(jiān)管要求
（一）108條及其主要監(jiān)管要求
（二）175號文及其主要監(jiān)管要求
小結
第十五章
互聯(lián)網(wǎng)眾籌
第一節(jié)互聯(lián)網(wǎng)眾籌概述
第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)眾籌的類型及典型交易結構
一、商品/權益眾籌
二、股權眾籌
三、公益眾籌
四、以眾籌為名義的其他業(yè)務
第三節(jié)互聯(lián)網(wǎng)股權眾籌詳解
一、中國式股權眾籌的無奈
二、私募股權眾籌監(jiān)管框架
第十六章
互聯(lián)網(wǎng)銀行
第一節(jié)互聯(lián)網(wǎng)銀行概述
一、互聯(lián)網(wǎng)銀行的概念
二、互聯(lián)網(wǎng)銀行的歷史沿革及在中國的發(fā)展現(xiàn)狀
第二節(jié)我國現(xiàn)行的互聯(lián)網(wǎng)銀行模式
一、純線上模式的民營互聯(lián)網(wǎng)銀行
二、傳統(tǒng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)化
第三節(jié)互聯(lián)網(wǎng)銀行設立的法律問題
一、設立流程簡介
二、設立民營銀行應當滿足的條件
三、民營銀行的發(fā)起人股東資質(zhì)
第十七章
互聯(lián)網(wǎng)保險
第一節(jié)互聯(lián)網(wǎng)保險概述及發(fā)展歷程
第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)保險的參與主體及交易結構
一、參與主體
二、交易結構
（一）自營網(wǎng)絡平臺
（二）第三方網(wǎng)絡平臺
第三節(jié)互聯(lián)網(wǎng)保險的法律框架
一、互聯(lián)網(wǎng)保險法律監(jiān)管情況概述
二、《暫行辦法》對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的規(guī)定
（一）保險機構通過自營網(wǎng)絡平臺參與互聯(lián)網(wǎng)保險的規(guī)定
（二）第三方網(wǎng)絡平臺參與互聯(lián)網(wǎng)保險的規(guī)定
三、互聯(lián)網(wǎng)保險的風險整治
（一）互聯(lián)網(wǎng)保險的風險整治概述
（二）互聯(lián)網(wǎng)保險的風險整治在網(wǎng)貸行業(yè)的體現(xiàn)
小結
第十八章
互聯(lián)網(wǎng)證券
第一節(jié)互聯(lián)網(wǎng)證券概述
一、互聯(lián)網(wǎng)證券的含義
二、互聯(lián)網(wǎng)證券的歷史沿革和在中國的發(fā)展現(xiàn)狀
第二節(jié)中國的互聯(lián)網(wǎng)證券發(fā)展歷程
第三節(jié)金融科技在證券行業(yè)的應用方向
一、大數(shù)據(jù)
二、生物識別
三、智能投顧
第十九章
互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務
第一節(jié)互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務概述
一、參與主體
二、交易結構及流程
第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務的發(fā)展歷程
一、初始階段
二、發(fā)展階段
三、成熟階段
四、衰退階段
五、終結階段
第三節(jié)互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務的法律框架
一、業(yè)態(tài)劃分與調(diào)整
二、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務的規(guī)定與要求
第四節(jié)互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務的典型交易結構
一、定向委托投資模式
二、收益權轉讓模式
三、線上白名單銷售模式
四、持牌產(chǎn)品線上預約+線下簽約模式
五、金交所線上模式
六、金交所線下模式
七、基金直銷/代銷前置模式（跳轉）
八、基金直銷/代銷前置模式（非跳轉）
小結
第二十章
征信業(yè)務
第一節(jié)什么是“征信業(yè)務”
一、“征信業(yè)務”的核心是“信用信息”
二、“信用信息”究竟是指什么
第二節(jié)征信行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈
一、概述
二、數(shù)據(jù)源
三、征信主體
四、征信產(chǎn)品使用主體
第三節(jié)征信服務提供主體
一、人行征信系統(tǒng)
二、行業(yè)協(xié)會
三、各個政府部門
四、社會化征信機構
第四節(jié)監(jiān)管框架
一、核心監(jiān)管規(guī)則
二、市場化視角下的征信規(guī)范體系
第二十一章
數(shù)字貨幣
第一節(jié)貨幣的基本概念和邏輯
第二節(jié)數(shù)字貨幣
一、比特幣（BTC）
二、以太坊（ETH）
三、其他類型數(shù)字貨幣
四、證券類通證和應用類通證
第三節(jié)首次代幣發(fā)行（ICO）
一、首次代幣發(fā)行的定義
二、首次代幣發(fā)行的特點
三、首次代幣發(fā)行的交易結構
（一）新加坡發(fā)行模式
（二）BVI或Cayman發(fā)行模式
第四節(jié)數(shù)字貨幣交易所
第五節(jié)監(jiān)管法規(guī)與監(jiān)管態(tài)度
一、中國
二、美國
（一）貨幣服務商（Money Services Businesses，MSB）
（二）替代交易系統(tǒng)（Alternative Trading System，ATS）
三、日本
四、瑞士
五、新加坡
第四編金融科技熱點專項分析
第二十二章
互聯(lián)網(wǎng)消費金融
第一節(jié)互聯(lián)網(wǎng)消費金融的崛起
一、傳統(tǒng)消費金融的緣起與發(fā)展
二、互聯(lián)網(wǎng)消費金融的崛起
第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)消費金融的運行模式
一、主要運營主體
二、產(chǎn)品類型
第三節(jié)現(xiàn)金貸監(jiān)管法規(guī)概述
一、141號文之前的監(jiān)管梳理
二、141號文及其影響
第四節(jié)互聯(lián)網(wǎng)消費金融的經(jīng)典產(chǎn)品模式
一、“白條”模式
二、“借唄”模式
三、“聯(lián)合貸款”模式
小結
第二十三章
互聯(lián)網(wǎng)汽車金融
第一節(jié)互聯(lián)網(wǎng)汽車金融的市場背景
一、汽車行業(yè)的發(fā)展概述
二、汽車金融的發(fā)展概述
（一）消費群體年輕化，汽車金融接受度提高
（二）金融科技快速發(fā)展，汽車金融風控質(zhì)量提高
（三）相關法律法規(guī)健全，汽車金融發(fā)展基礎夯實
三、互聯(lián)網(wǎng)汽車金融的發(fā)展概述
第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)汽車金融的典型模式
一、經(jīng)銷商新車融資（貸款模式）
二、經(jīng)銷商二手車融資（租賃模式）
三、個人車輛抵押融資（P2P平臺的貸款撮合模式）
四、個人購車融資（助貸平臺的貸款模式）
小結
第二十四章
互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融
第一節(jié)互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的產(chǎn)生背景
一、供應鏈金融的產(chǎn)生背景
二、互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的產(chǎn)生背景
第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的典型模式
一、業(yè)務分類及法律屬性
（一）應收賬款的定義和分類
（二）保理的定義和分類
二、應收賬款融資的典型模式
（一）應收賬款融資之正向保理
（二）應收賬款融資之保理池
（三）應收賬款融資之反向保理
（四）應收賬款融資之票據(jù)保理
（五）應收賬款融資之訂單融資
三、應收賬款融資的其他問題
四、預付款融資的典型模式：保證金貸款/擔保貸款
五、存貨融資的典型模式
（一）存貨抵（質(zhì)）押融資
（二）倉單質(zhì)押融資
小結
第二十五章
房地產(chǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融
第一節(jié)房地產(chǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融模式優(yōu)勢
第二節(jié)房地產(chǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融的典型模式
一、基于產(chǎn)權的互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理
二、基于股權的互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理
三、基于債權的互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理
四、地產(chǎn)線上認籌：嵌入商品房預售環(huán)節(jié)的互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理
五、地產(chǎn)首付貸
小結
第二十六章
互金資產(chǎn)證券化
第一節(jié)概述
一、主要參與主體
二、基礎資產(chǎn)的選擇
第二節(jié)主要監(jiān)管框架
第三節(jié)典型交易結構與法律關注點
一、典型交易結構
二、特點
第四節(jié)監(jiān)管趨勢與法律關注點
第二十七章
金融科技企業(yè)海外上市
第一節(jié)金融科技企業(yè)海外上市的宏觀背景及動因
一、金融科技相關市場快速發(fā)展
二、合規(guī)性背書考量
三、 上市地考量
第二節(jié)金融科技企業(yè)上市情況概覽
第三節(jié)已上市金融科技企業(yè)的主營業(yè)務
一、P2P業(yè)務
二、助貸/導流業(yè)務
三、其他金融科技相關業(yè)務
第四節(jié)上市地的選擇
一、各地市場的上市標準對比
二、境內(nèi)外資本市場上市標準分析