小額貸款法律規(guī)范與風(fēng)險防范

引言
第一篇小額貸款公司的機(jī)構(gòu)設(shè)立與法律風(fēng)險防范
第一章小額貸款公司的設(shè)立條件與設(shè)立中的法律風(fēng)險防范
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】
1.設(shè)立小額貸款公司的條件和要求
2.小額貸款機(jī)構(gòu)的設(shè)立程序
第二章小額貸款公司注冊資本制度與法律風(fēng)險防范
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】小額貸款公司注冊資金和股東出資的基本要求
第二篇小額貸款公司的經(jīng)營與法律風(fēng)險防范
第一章小額貸款經(jīng)營業(yè)務(wù)與法律風(fēng)險防范
第一節(jié)小額貸款發(fā)放及法律風(fēng)險
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】
1.小額貸款發(fā)放流程
2.小額貸款公司違法經(jīng)營刑事犯罪風(fēng)險的防范
第二節(jié)小額貸款利率規(guī)范及法律風(fēng)險
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】小額貸款利率規(guī)范
第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)小額貸款及法律風(fēng)險
第二章小額貸款合同與法律風(fēng)險防范
第一節(jié)小額貸款合同形式及法律風(fēng)險
第二節(jié)小額貸款格式條款合同的擬定、使用及法律風(fēng)險
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】
1.小額貸款格式合同的使用
2.小額貸款格式合同的風(fēng)險防范
第三節(jié)小額貸款合同內(nèi)容及法律風(fēng)險
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】
1.貸款期限及糾紛處理
2.貸款期限與訴訟時效的關(guān)系
第四節(jié)小額貸款合同的成立與生效
第五節(jié)小額貸款合同附條件、附期限及法律風(fēng)險
第六節(jié)小額貸款合同無效及法律責(zé)任
第七節(jié)借款人違約行為及法律責(zé)任
第八節(jié)小額貸款公司不按約提供貸款及法律責(zé)任
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】小額貸款公司不提供貸款的免責(zé)事由
第九節(jié)借款人委托他人貸款及法律風(fēng)險
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】委托代理貸款的授權(quán)形式和內(nèi)容
第十節(jié)無權(quán)代理貸款及法律風(fēng)險
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】
1.無權(quán)代理貸款情況下借貸雙方的權(quán)利
2.無權(quán)代理貸款的風(fēng)險防范
第十一節(jié)表見代理貸款及法律風(fēng)險
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】表見代理的具體情形
第十二節(jié)代表貸款行為及法律風(fēng)險
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】代表貸款行為的風(fēng)險防范
第十三節(jié)協(xié)議轉(zhuǎn)讓貸款債務(wù)及法律風(fēng)險
第十四節(jié)借款人履行貸款債務(wù)及法律風(fēng)險
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】數(shù)筆貸款債務(wù)清償問題
第十五節(jié)借款人按份與連帶之債清償及法律風(fēng)險
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】連帶債務(wù)借款人的內(nèi)部追償
第十六節(jié)合伙企業(yè)履行貸款債務(wù)及法律風(fēng)險
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】
1.普通合伙人分擔(dān)合伙企業(yè)債務(wù)
2.合伙企業(yè)破產(chǎn)和注銷的貸款債務(wù)承擔(dān)
第十七節(jié)由第三人履行貸款債務(wù)及法律風(fēng)險
第十八節(jié)夫妻清償貸款債務(wù)及法律風(fēng)險
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】
1.離婚時共同債務(wù)清償
2.離婚后共同債務(wù)清償
第十九節(jié)繼承人清償貸款債務(wù)及法律風(fēng)險
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】
1.共同繼承債務(wù)的清償
2.不同繼承方式的債務(wù)清償
第二十節(jié)免除貸款債務(wù)及法律風(fēng)險
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】免除貸款債務(wù)的主要原因和內(nèi)容
第三篇小額貸款公司的擔(dān)保活動與法律風(fēng)險防范
第一章小額貸款擔(dān)保方式、責(zé)任范圍與法律風(fēng)險防范
第一節(jié)小額貸款擔(dān)保方式及法律風(fēng)險
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】小額貸款適用的擔(dān)保方式
第二節(jié)小額貸款擔(dān)保責(zé)任范圍及法律風(fēng)險
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】小額貸款的具體擔(dān)保內(nèi)容
第二章小額貸款的保證擔(dān)保與法律風(fēng)險防范
第一節(jié)小額貸款保證人資格及法律風(fēng)險
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】小額貸款保證人的資格認(rèn)定
第二節(jié)小額貸款保證合同及法律風(fēng)險
第三節(jié)小額貸款一般保證及法律風(fēng)險
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】1.借款人“不能履行”的具體情形
2.一般保證人喪失先訴抗辯權(quán)的具體情形
3.小額貸款合同糾紛訴訟與先訴抗辯權(quán)的關(guān)系
第四節(jié)小額貸款連帶責(zé)任保證及法律風(fēng)險
第五節(jié)小額貸款共同保證及法律風(fēng)險
第六節(jié)小額貸款最高額保證及法律風(fēng)險
第七節(jié)小額貸款混合擔(dān)保及法律風(fēng)險
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】混合擔(dān)保債務(wù)的清償
第八節(jié)小額貸款保證期間及法律風(fēng)險
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】保證期間的法律風(fēng)險防范
第九節(jié)小額貸款保證人行使抗辯權(quán)
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】保證人行使免責(zé)抗辯權(quán)的事由
第十節(jié)保證責(zé)任承擔(dān)及實(shí)現(xiàn)保證債權(quán)的法律風(fēng)險
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】借款人破產(chǎn)的保證責(zé)任處理
第三章小額貸款抵押擔(dān)保與法律風(fēng)險防范
第一節(jié)小額貸款抵押擔(dān)保的基本要求
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】
1.小額貸款適用的動產(chǎn)抵押
2.小額貸款適用的不動產(chǎn)抵押
3.國家放寬農(nóng)民財產(chǎn)抵押
第二節(jié)抵押登記及法律風(fēng)險
第三節(jié)房地產(chǎn)抵押及法律風(fēng)險
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】
1.房地產(chǎn)抵押的幾個限制
2.關(guān)于農(nóng)民私有房屋抵押問題
第四節(jié)浮動抵押及法律風(fēng)險
第五節(jié)最高額抵押及法律風(fēng)險
第六節(jié)余額抵押及法律風(fēng)險
第七節(jié)共同抵押及法律風(fēng)險
第八節(jié)抵押物租賃效力及法律風(fēng)險
第九節(jié)抵押物轉(zhuǎn)讓效力及法律風(fēng)險
第十節(jié)小額貸款抵押債權(quán)實(shí)現(xiàn)
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】抵押物清償順序問題
第四章小額貸款質(zhì)押擔(dān)保與法律風(fēng)險防范
第一節(jié)質(zhì)押合同及法律風(fēng)險
第二節(jié)質(zhì)物交付占有及法律風(fēng)險
第三節(jié)動產(chǎn)質(zhì)押及法律風(fēng)險
第四節(jié)財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押及法律風(fēng)險
第五節(jié)質(zhì)押擔(dān)保的權(quán)利與義務(wù)
第六節(jié)質(zhì)押債權(quán)實(shí)現(xiàn)及法律風(fēng)險
第五章小額貸款擔(dān)保幾種特殊權(quán)利與法律風(fēng)險防范
第一節(jié)擔(dān)保物代位權(quán)及法律風(fēng)險
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】
1.行使擔(dān)保物代位權(quán)的風(fēng)險防范
2.擔(dān)保物上代位權(quán)的行使
第二節(jié)擔(dān)保物追及權(quán)及法律風(fēng)險
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】擔(dān)保物追及權(quán)的行使
第三節(jié)抵押物價值保全權(quán)及法律風(fēng)險
第四節(jié)擔(dān)保追償權(quán)及法律風(fēng)險
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】
1.擔(dān)保人行使追償權(quán)的方法
2.擔(dān)保人承擔(dān)賠償責(zé)任的追償
第四篇小額貸款涉訴活動與訴訟風(fēng)險防范
第一章小額貸款訴訟程序與訴訟風(fēng)險防范
第一節(jié)小額貸款公司申請支付令及法律風(fēng)險
第二節(jié)小額貸款公司申請財產(chǎn)保全及法律風(fēng)險
第三節(jié)小額貸款公司提起訴訟及法律風(fēng)險
第四節(jié)小額貸款合同糾紛訴訟時效及法律風(fēng)險
第五節(jié)小額貸款訴訟證據(jù)及舉證不能風(fēng)險
第六節(jié)法院審理小額貸款合同糾紛案件
第七節(jié)小額貸款擔(dān)保訴訟及法律風(fēng)險
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】
1.小額貸款公司提起擔(dān)保訴訟的幾種情況
2.小額貸款擔(dān)保糾紛案件的判決
第八節(jié)小額貸款撤銷權(quán)訴訟及法律風(fēng)險
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】小額貸款公司提起撤銷權(quán)訴訟
第九節(jié)小額貸款債上代位權(quán)訴訟及法律風(fēng)險
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】
1.小額貸款公司行使債上代位權(quán)的條件
2.多個債主體的債上代位權(quán)問題
3.次債務(wù)人履行債務(wù)
4.關(guān)于債上代位權(quán)后訴問題
5.借款人在債上代位權(quán)訴訟中的地位
第二章小額貸款案件的執(zhí)行程序
第一節(jié)小額貸款公司申請強(qiáng)制執(zhí)行
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】
1.小額貸款公司申請強(qiáng)制執(zhí)行的條件
2.小額貸款公司申請強(qiáng)制執(zhí)行應(yīng)當(dāng)提交的材料
第二節(jié)小額貸款案件的執(zhí)行和解和執(zhí)行擔(dān)保
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】1.小額貸款案件的執(zhí)行和解
2.小額貸款案件的執(zhí)行擔(dān)保
第三節(jié)責(zé)令被執(zhí)行人報告財產(chǎn)
第四節(jié)限制被執(zhí)行人出境
第五節(jié)公布被執(zhí)行人不履行義務(wù)信息
第六節(jié)強(qiáng)制執(zhí)行被執(zhí)行人的存款
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】網(wǎng)絡(luò)查詢、凍結(jié)被執(zhí)行人存款
第七節(jié)強(qiáng)制執(zhí)行對被執(zhí)行人的收入
第八節(jié)強(qiáng)制執(zhí)行被執(zhí)行人的動產(chǎn)、不動產(chǎn)
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】
1.查封、扣押需要注意的問題
2.拍賣、變賣需要注意的問題
第九節(jié)強(qiáng)制執(zhí)行被執(zhí)行人的知識產(chǎn)權(quán)和企業(yè)財產(chǎn)權(quán)利
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】
1.對知識產(chǎn)權(quán)的執(zhí)行方法
2.對在企業(yè)中的財產(chǎn)權(quán)益的執(zhí)行方法
第十節(jié)強(qiáng)制執(zhí)行被執(zhí)行人的隱匿財產(chǎn)
第十一節(jié)強(qiáng)制執(zhí)行被執(zhí)行人對第三人的到期債權(quán)
第十二節(jié)執(zhí)行異議及其處理
第十三節(jié)被執(zhí)行主體的變更和追加
第十四節(jié)小額貸款案件的執(zhí)行中止
第十五節(jié)小額貸款案件的終結(jié)本次執(zhí)行程序
第十六節(jié)小額貸款案件的執(zhí)行終結(jié)
第五篇小額貸款公司的解散清算與法律風(fēng)險防范
第一章小額貸款公司解散清算
【實(shí)務(wù)要點(diǎn)】小額貸款公司的解散清算
第二章小額貸款公司解散清算的法律風(fēng)險
法律風(fēng)險索引
法律風(fēng)險索引
一、小額貸款公司設(shè)立中的法律風(fēng)險
風(fēng)險點(diǎn)1采取欺騙手段取得籌建批文、開業(yè)批文
風(fēng)險點(diǎn)2采取賄賂手段取得籌建批文、開業(yè)批文
風(fēng)險點(diǎn)3擅自設(shè)立小額貸款機(jī)構(gòu)
風(fēng)險點(diǎn)4未取得法人資格開始經(jīng)營
二、小額貸款公司注冊中的法律風(fēng)險
風(fēng)險點(diǎn)5虛報實(shí)繳注冊資本
風(fēng)險點(diǎn)6會計師事務(wù)所出具虛假、重大失實(shí)的驗(yàn)資報告
風(fēng)險點(diǎn)7抽逃出資
三、小額貸款發(fā)放中的法律風(fēng)險
風(fēng)險點(diǎn)8超比例大額放貸
風(fēng)險點(diǎn)9貸款投向偏離政策
風(fēng)險點(diǎn)10超額度融入銀行資金放貸
風(fēng)險點(diǎn)11非法集資放貸
風(fēng)險點(diǎn)12賬外放貸
風(fēng)險點(diǎn)13“包貸包收包息”
風(fēng)險點(diǎn)14非法吸收公眾存款罪
風(fēng)險點(diǎn)15集資詐騙罪
風(fēng)險點(diǎn)16高利轉(zhuǎn)貸罪
風(fēng)險點(diǎn)17騙取貸款罪
四、小額貸款利率中的法律風(fēng)險
風(fēng)險點(diǎn)18小額借貸公司發(fā)放高利貸
風(fēng)險點(diǎn)19小額借貸公司預(yù)先扣除利息
風(fēng)險點(diǎn)20小額貸款公司超過法定最高限度計收復(fù)利
風(fēng)險點(diǎn)21小額貸款公司超過法定最高限度計收逾期利息
風(fēng)險點(diǎn)22小額貸款公司放棄利息后又主張利息
風(fēng)險點(diǎn)23提前還貸引起利息支付爭議
風(fēng)險點(diǎn)24利息支付期限沒有約定或約定不明
風(fēng)險點(diǎn)25貸款合同沒有約定利息
五、網(wǎng)絡(luò)小額貸款中的法律風(fēng)險
風(fēng)險點(diǎn)26缺乏法律依據(jù)
風(fēng)險點(diǎn)27風(fēng)險控制能力薄弱
風(fēng)險點(diǎn)28容易發(fā)生違法行為
六、小額貸款合同形式上的法律風(fēng)險
風(fēng)險點(diǎn)29采取口頭形式舉證不能
風(fēng)險點(diǎn)30數(shù)據(jù)電文難以保全證據(jù)
風(fēng)險點(diǎn)31貸款合同上的借款人與實(shí)際借款人不一致
風(fēng)險點(diǎn)32貸款合同某些項(xiàng)下內(nèi)容空白
風(fēng)險點(diǎn)33貸款合同上蓋有借款企業(yè)公章但無法定代表人簽名
七、擬定和使用小額貸款格式合同中的法律風(fēng)險
風(fēng)險點(diǎn)34小額貸款公司擬定的格式條款免除自己責(zé)任
風(fēng)險點(diǎn)35小額貸款公司擬定的格式條款加重借款人責(zé)任
風(fēng)險點(diǎn)36小額貸款公司擬定的格式條款排除借款人的主要權(quán)利
風(fēng)險點(diǎn)37對格式條款理解發(fā)生爭議或者有兩種以上解釋的，應(yīng)對小額貸款公司作出不利解釋
風(fēng)險點(diǎn)38格式條款和非格式條款不一致發(fā)生爭議
八、小額貸款合同內(nèi)容上的法律風(fēng)險
風(fēng)險點(diǎn)39借貸數(shù)額書寫不規(guī)范
風(fēng)險點(diǎn)40小額貸款用途未能實(shí)現(xiàn)
九、附條件、附期限小額貸款合同中的法律風(fēng)險
風(fēng)險點(diǎn)41不正當(dāng)阻止條件成就
風(fēng)險點(diǎn)42不正當(dāng)促成條件成就
十、委托他人貸款中的法律風(fēng)險
風(fēng)險點(diǎn)43代理人在貸款合同中的借款人欄下簽名
風(fēng)險點(diǎn)44委托書授權(quán)不明
風(fēng)險點(diǎn)45接受口頭委托代理貸款
十一、無權(quán)代理貸款的法律風(fēng)險
風(fēng)險點(diǎn)46代理人沒有代理權(quán)或代理權(quán)終止后惡意代理貸款
風(fēng)險點(diǎn)47借款人對超越代理權(quán)限的貸款不予接受
風(fēng)險點(diǎn)48小額貸款公司知道無權(quán)代理而造成借款人損失
十二、表見代理人貸款的法律風(fēng)險
風(fēng)險點(diǎn)49小額貸款公司將貸款交付給表見代理人
風(fēng)險點(diǎn)50代理人將貸款占為己用
十三、代表人代理貸款的法律風(fēng)險
風(fēng)險點(diǎn)51代表人超越權(quán)限貸款
風(fēng)險點(diǎn)52代表人以企業(yè)名義借款但由個人使用
風(fēng)險點(diǎn)53小額貸款公司將貸款交付給代表人個人
風(fēng)險點(diǎn)54代表人以個人名義借款但用于企業(yè)
十四、協(xié)議轉(zhuǎn)讓貸款中的法律風(fēng)險
風(fēng)險點(diǎn)55借款人未取得小額貸款公司同意就轉(zhuǎn)讓貸款債務(wù)
風(fēng)險點(diǎn)56新債務(wù)人沒有或者缺乏履行能力
風(fēng)險點(diǎn)57受讓人無故受讓貸款債務(wù)
十五、小額貸款債務(wù)履行中的法律風(fēng)險
風(fēng)險點(diǎn)58借款人拒不履行裁判文書確定的還貸義務(wù)
風(fēng)險點(diǎn)59借款人委托他人轉(zhuǎn)交還貸資金
風(fēng)險點(diǎn)60小額貸款公司委托他人領(lǐng)受還貸資金
風(fēng)險點(diǎn)61請求他人代償
十六、共同貸款債務(wù)履行中的法律風(fēng)險
風(fēng)險點(diǎn)62借款人之間原本約定按份清償債務(wù)而在貸款合同上沒有載明
風(fēng)險點(diǎn)63連帶責(zé)任變更為按份責(zé)任，其中有的借款人無償還能力
十七、合伙企業(yè)債務(wù)履行中的法律風(fēng)險
風(fēng)險點(diǎn)64合伙企業(yè)有財產(chǎn)而部分合伙人先行代償
風(fēng)險點(diǎn)65合伙人協(xié)議分擔(dān)未經(jīng)小額貸款公司同意，部分合伙人已經(jīng)清償
風(fēng)險點(diǎn)66小額貸款公司草率同意按份清償
風(fēng)險點(diǎn)67新合伙人對入伙前合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任
風(fēng)險點(diǎn)68退伙人對退伙前的債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任