金融經(jīng)典案例審判要覽

專題一
銀行卡糾紛
案例1
使用信用卡未按時還款應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任
——甲銀行與賀某信用卡糾紛案（2015）沙法民初字第01548號
案例2
信用卡被盜刷，持卡人和銀行均應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任
——李某與甲銀行信用卡糾紛案（2015）佛順法民二初字第203號
案例3
姓名遭盜用，銀行應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)侵權(quán)責(zé)任
——王某與張某、A學(xué)校、甲銀行、甲銀行信用卡中心信用卡糾紛案選自《最高人民法院公報》
案例4
未核對刷卡人簽名造成持卡人損失，銀聯(lián)特約商戶應(yīng)承擔(dān)部分賠償責(zé)任
——蔡某與珠寶店信用卡糾紛案選自《最高人民法院公報》2010年卷
案例5
信用卡債權(quán)轉(zhuǎn)讓合法有效，持卡人透支未還應(yīng)承擔(dān)利息等違約責(zé)任
——麥某與中國丙資產(chǎn)管理公司、黃某信用卡糾紛案（2014）穗中法金民終字第160號
案例6
信用卡貸款人死亡后產(chǎn)生的利息、超限費等，繼承人不負償還責(zé)任
——甲銀行與彭某、張某、陳某信用卡糾紛案（2013）惠中法民二終字第279號
案例7
信用卡領(lǐng)用協(xié)議中約定的管轄條款合法有效
——甲銀行與楊某、丙公司信用卡糾紛案（2010）穗中法民四終字第70號
案例8
夫妻關(guān)系存續(xù)期間申辦的信用卡，其透支金額屬于夫妻共同債務(wù)
——甲銀行與何某信用卡糾紛案（2015）中一法民二初字第817號
案例9
保證合同中未明確約定律師費，保證人不承擔(dān)責(zé)任
——甲銀行與謝某、乙公司信用卡糾紛案（2014）濱功民初字第1658號
目錄
目錄
案例10
信用卡被盜刷涉及刑事犯罪的，法院不需要先刑后民
——甲銀行與鄧某信用卡糾紛案（2014）東中法民二終字第00017號
案例11
信用卡持卡人賬戶被他人通過電子銀行盜竊，銀行不承擔(dān)責(zé)任
——王某與N銀行信用卡糾紛案（2014）浙臺商終字第104號
案例12
信用卡透支利息、手續(xù)費、滯納金超過中國人民銀行同期貸款利率4倍部分，被告未提出抗辯，法院不主動調(diào)整
——翟某與Z銀行信用卡糾紛案（2015）通中商終字第00637號
案例13
信用卡合同中沒有約定的內(nèi)容，對信用卡申請人不產(chǎn)生約束力
——曹雪某與P銀行信用卡糾紛案（2014）深中法商終字第225號
案例14
信用卡合同約定滯納金合法有效，法院予以支持
——G銀行與嚴某信用卡糾紛案（2007）珠中法民二終字第208號
案例15
信用卡合同約定“只要能夠提供密碼即視為本人交易”的格式條款不適用于偽卡交易
——曾某與G銀行信用卡糾紛案（2015）東中法民二終字第458號
專題二
儲蓄存款合同糾紛
案例16
對利用自助銀行和ATM機實施的各種犯罪，銀行應(yīng)承擔(dān)防范責(zé)任
——顧某與甲銀行儲蓄存款合同糾紛案（2004）滬二中民一（民）初字第19號
案例17
未盡謹慎審查義務(wù)致存款被冒領(lǐng)，銀行應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任
——甲銀行某支行與馮某儲蓄存款合同糾紛案（2015）鄭民二終字第229號
案例18
銀行卡被偽造致存款被冒取，銀行應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任
——甲銀行某分行與趙某儲蓄存款合同糾紛案（2015）浦民六（商）初字第90號
案例19
未妥善保管賬號密碼致存款被盜，銀行不承擔(dān)賠償責(zé)任
——甲銀行某支行與周某儲蓄存款合同糾紛案（2014）蘇中商終字第00995號
案例20
未按規(guī)定操作導(dǎo)致案涉存款被冒領(lǐng)，銀行應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任
——甲銀行某分行與代某儲蓄存款合同糾紛案（2015）東中法民二終字第317號
案例21
銀行存款證明上顯示信息不明確，應(yīng)按對儲戶有利方式解釋
——甲銀行某支行與宋某儲蓄存款合同糾紛案（2014）鄂十堰中民三終字第00108號
案例22
開銷戶檔案保管不善，銀行應(yīng)承擔(dān)舉證不能責(zé)任
——甲銀行某儲蓄所與蘭某儲蓄存款合同糾紛案（2015）鄂十堰中民三終字第00224號
案例23
銀行職員職務(wù)行為致儲戶損失，銀行應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任
——甲銀行某分行與丙公司儲蓄存款合同糾紛案（2014）渝五中法民終字第4157號
案例24
存單所有人非適格取款人，銀行應(yīng)承擔(dān)舉證責(zé)任
——甲銀行某支行與郭某儲蓄存款合同糾紛案（2014）寧商終字第1042號
案例25
依據(jù)雙方約定自行扣劃存款，銀行不承擔(dān)違約責(zé)任
——甲銀行某支行與張某儲蓄存款合同糾紛案（2014）合民一終字第01070號
案例26
網(wǎng)銀操作不當致存款被盜領(lǐng)，儲戶應(yīng)承擔(dān)部分責(zé)任
——甲銀行某支行與伊某儲蓄存款合同糾紛案（2015）鄭民二終字第970號
案例27
存款是否已被儲戶支取，銀行應(yīng)承擔(dān)舉證責(zé)任
——甲銀行某支行與李某儲蓄存款合同糾紛案（2015）哈民三商終字第62號
案例28
長期保值儲蓄利率過高部分不受法律保護
——甲銀行某支行與陳某儲蓄存款合同糾紛案（2014）浙杭商終字第2431號
案例29
在委托手續(xù)不全情況下向第三人放款，銀行應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任
——甲銀行某支行與趙某儲蓄存款合同糾紛案（2014）唐民四終字第204號
案例30
當事人超過訴訟時效主張權(quán)利，法院不予支持
——甲銀行某分行與蔡某儲蓄存款合同糾紛案（2015）北民一終字第218號
專題三
金融借款合同糾紛
案例31
第三人承繼債務(wù)擔(dān)保并出具還款保證，應(yīng)與原債務(wù)人承擔(dān)連帶還款責(zé)任
——甲銀行與蘇某、陳某及乙公司金融借款合同糾紛案（2015）韶樂法民二初字第99號
案例32
借款用途已無法實現(xiàn)，貸款合同無法繼續(xù)履行時，可解除
——甲銀行與譚某等借款合同糾紛案（2015）一中民（商）終字第9363號
案例33
聯(lián)保小組成員一人欠債，聯(lián)保成員依協(xié)議應(yīng)當承擔(dān)連帶清償責(zé)任
——甲銀行與史某、張某等金融借款合同糾紛案（2015）津一中民二終字第0281號
案例34
最高額保證合同明確約定利息罰息，違約后保證人需承擔(dān)連帶清償責(zé)任
——甲公司與乙銀行等金融借款合同糾紛案（2015）滬一中民六（商）終字第615號
案例35
貸款人保證期間未主張權(quán)利，保證期間已過，擔(dān)保人不需承擔(dān)責(zé)任
——甲信用社與蔡某、朱某等金融借款合同糾紛案（2014）徐商終字第00521號
案例36
以貸還貸行為合法，借款人違約未歸還借款應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任
——甲廠與乙銀行、韋某金融借款合同糾紛案（2015）貴民再字第1號
案例37
證據(jù)顯示借貸關(guān)系成立，借款人應(yīng)依約承擔(dān)還本付息責(zé)任
——郭某與甲銀行黔江支行金融借款合同糾紛案（2015）渝四中法民終字第00528號
案例38
借款及擔(dān)保合同明確約定罰息和違約金，借款人違約時需一并承擔(dān)
——甲銀行與郭某等借款合同糾紛案（2015）渝五中法民終字第02151號
案例39
無法證明借款事實不存在，借款人違約后應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律后果
——羅某與甲銀行某支行金融借款合同糾紛案（2015）渝三中法民終字第01018號
案例40
金融借款涉嫌詐騙，借款合同糾紛不應(yīng)中止審理
——溫某、曾某與甲銀行某區(qū)支行等借款合同糾紛案（2015）渝五中法民終字第01887號
案例41
房屋買賣合同解除，貸款銀行有請求償還權(quán)和優(yōu)先受償權(quán)
——張某、甲公司與丙銀行金融借款合同糾紛案（2014）渝一中法民終字第03609號
案例42
借款人未辦理產(chǎn)權(quán)證及抵押登記手續(xù)，銀行未及時督促不視同自動放棄抵押權(quán)
——甲銀行A分行與乙公司、林某等金融借款合同糾紛案（2015）榕民終字第1771號
案例43
不違反法律、法規(guī)強制性規(guī)范，擔(dān)保合同及其補充協(xié)議內(nèi)容應(yīng)確認有效
——甲公司與趙某、謝某、張某金融擔(dān)保追償權(quán)糾紛案（2010）浙紹商終字第497號
案例44
怠于履行房屋抵押登記手續(xù)，根據(jù)過錯程度貸款銀行應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任
——甲銀行某分行與乙公司、吉某等金融借款合同糾紛案（2014）常商終字第201號
案例45
還款協(xié)議簽訂且生效，《借款合同》依據(jù)協(xié)議內(nèi)容相應(yīng)變更
——甲公司、陳某與乙銀行等金融借款合同糾紛案（2014）渝二中法民終字第00840號
專題四
金融不良債權(quán)糾紛
案例46
強制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書，未經(jīng)執(zhí)行程序，當事人不能直接提起訴訟
——李某與甲公司金融不良債權(quán)追償糾紛案（2014）民二終字第199號
案例47
負有舉證責(zé)任的一方未充分舉證，應(yīng)承擔(dān)不利的后果
——王某與李某金融不良債權(quán)追償糾紛案（2015）吉民提字第94號
案例48
企業(yè)改制被注銷后，應(yīng)由新注冊的企業(yè)承擔(dān)相應(yīng)債務(wù)
——甲公司與B醫(yī)院、王某金融不良債權(quán)追償糾紛案（2015）蘇商終字第00587號
案例49
貸款申請書不能被視為合同約定的內(nèi)容
——王某與甲公司、乙公司金融不良債權(quán)追償糾紛案（2015）民提字第79號
案例50
擔(dān)保債權(quán)未在破產(chǎn)案件中確認，擔(dān)保債權(quán)案件不中止審理
——D公司與乙公司金融不良債權(quán)追償糾紛案（2014）民二終字第99號
案例51
部分金融債權(quán)不存在，轉(zhuǎn)讓合同部分無效
——乙資產(chǎn)管理公司與王某金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛案（2015）長民四終字第681號
案例52
補充協(xié)議改變原合同的約定，依照補充協(xié)議約定履行
——上訴人甲公司與被上訴人王某、李某、張某、丙公司金融不良債權(quán)追償糾紛案（2015）民二終字第14號
案例53
企業(yè)出售，未通知債權(quán)人，出售方應(yīng)承擔(dān)漏債的責(zé)任
——丁公司與甲公司、D政府等金融不良債權(quán)追償糾紛案（2015）魯商終字第38號
案例54
個人獨資企業(yè)對債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任
——黃某與李某、吳某金融不良債權(quán)追償糾紛案（2014）冀民二終字第41號
案例55
企業(yè)破產(chǎn)后，停止計算利息
——乙資產(chǎn)管理公司訴甲公司金融不良債權(quán)追償糾紛案（2015）遼民二終字第00321號
案例56
保證人依法轉(zhuǎn)讓其財產(chǎn)，受讓人不承擔(dān)連帶責(zé)任
——B資產(chǎn)管理公司與甲公司金融不良債權(quán)追償糾紛案（2015）湘高法民二初字第8號
案例57
合同反映當事人意思表示，未違反法律、法規(guī)，有效
——B資產(chǎn)管理公司與甲公司等金融不良債權(quán)追償糾紛案（2014）贛民二初字第39號
案例58
變更后的合同中未約定的事項依原合同約定履行
——B資產(chǎn)管理公司與甲公司等金融不良債權(quán)追償糾紛案（2015）湘高法民二初字第4號
案例59
連帶保證責(zé)任承擔(dān)不分先后順序
——蔡某與甲公司、王某等金融不良債權(quán)追償糾紛案（2015）浙溫商終字第1868號
案例60
企業(yè)的上級主管部門對其債務(wù)不承擔(dān)連帶責(zé)任
——王某與甲公司、B市供銷聯(lián)社金融不良債權(quán)追償糾紛案（2015）江中法民二終字第253號
專題五
票據(jù)糾紛
案例61
承兌申請人未如期將應(yīng)付票款足額交存、應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任
——甲銀行A市B支行與乙公司、丙公司、伍某票據(jù)合同糾紛案（2014）株中法民二初字第101號
案例62
被追索人向持票人清償債務(wù)后，享有再追索權(quán)利
——丙銀行與甲公司、乙公司票據(jù)追索權(quán)糾紛案（2015）錫商終字第0260號
案例63
開具銀行承兌匯票后未按時足額支付匯票票面金額，構(gòu)成違約
——甲銀行A支行與丙公司、乙公司、何某票據(jù)糾紛案（2015）株中法民二初字第8號
案例64
銀行承兌匯票權(quán)利恢復(fù)后，承兌付款銀行應(yīng)承擔(dān)延遲支付利息損失
——乙銀行與丁銀行票據(jù)糾紛案（2015）滬二中民六（商）終字第122號
案例65
票據(jù)合法持有者必須與其前手有真實的交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系
——丁公司與戊公司、己公司票據(jù)糾紛案（2012）龍商初字第643號
案例66
不能證明自己沒有重大過失的持票人，不構(gòu)成對票據(jù)的善意占有
——乙公司與丙公司、丁公司、陳某票據(jù)糾紛案（2009）澗民三初字第268號
案例67
貼現(xiàn)銀行墊付匯票款項后，有權(quán)要求貼現(xiàn)申請人承擔(dān)違約責(zé)任
——甲銀行與乙公司等票據(jù)合同糾紛案（2015）金義商初字第1168號
案例68
承兌申請人未如期將應(yīng)付票款足額交存承兌人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任
——乙銀行與丙公司、甲公司、王某票據(jù)合同糾紛案（2014）滁民二初字第00067號
案例69
票據(jù)確權(quán)糾紛中持票人應(yīng)對其持有票據(jù)合法性進行充分舉證
——甲公司與丙銀行、丁銀行票據(jù)糾紛案（2014）江法民初字第09786號
案例70
票據(jù)持有人可通過直接交付方式合法取得轉(zhuǎn)讓票據(jù)
——甲公司與丙公司票據(jù)糾紛案（2009）二中民終字第2136號
案例71
未按期支付承兌匯票款行為構(gòu)成違約
——甲銀行某支行與乙公司、丙公司等票據(jù)糾紛案（2015）溫蒼商初字第302號
案例72
承兌申請人未按期支付票據(jù)款行為構(gòu)成違約
——甲公司、乙銀行某支行、吳某等票據(jù)糾紛案（2015）溫蒼商初字第383號
案例73
票據(jù)債務(wù)人可抗辯不履行約定并與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人
——甲公司與應(yīng)某票據(jù)糾紛案（2011）昆民四終字第114號
案例74
非法持票人解付票款后，各方按過錯承擔(dān)責(zé)任
——甲公司與乙珠寶金樓、丙銀行票據(jù)糾紛案（2000）商經(jīng)一終字第72號
案例75
未如期將應(yīng)付票款足額交存，承兌人、申請人、擔(dān)保人各應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任
——甲銀行某支行與乙公司、楊某等票據(jù)合同糾紛案（2014）杭下商初字第557號