從零開始學(xué)理財(cái)（白金版）

第1章 理財(cái)快速入門 1
1.1 初識理財(cái) 2
1.1.1 什么是理財(cái) 2
1.1.2 理財(cái)?shù)?個(gè)層次 3
1.1.3 你是否需要理財(cái) 3
1.1.4 一生需要打理的錢財(cái) 4
1.2 投資理財(cái)?shù)囊?5
1.2.1 沒有本錢的投資如同無根
之水 6
1.2.2 時(shí)間是你的朋友 6
1.3 理財(cái)?shù)那?6
1.4 理財(cái)?shù)?個(gè)階段 7
1.4.1 求學(xué)階段 7
1.4.2 青年創(chuàng)業(yè)階段 8
1.4.3 成家立業(yè)階段 8
1.4.4 中年穩(wěn)定階段 8
1.4.5 更年空巢階段 8
1.4.6 退休安度晚年階段 9
1.5 理財(cái)?shù)?個(gè)技巧 9
1.6 理財(cái)?shù)恼`區(qū) 9
1.6.1 理財(cái)?shù)幕\統(tǒng)性觀念誤區(qū) 10
1.6.2 理財(cái)?shù)闹С龊凸?jié)省誤區(qū) 11
1.6.3 理財(cái)?shù)膫鶆?wù)和貸款誤區(qū) 12
1.6.4 理財(cái)?shù)耐顿Y誤區(qū) 12
1.7 理財(cái)?shù)拿卦E 13
1.8 規(guī)劃自己的理財(cái) 14
1.8.1 摸清自己的資產(chǎn)狀況 15
1.8.2 設(shè)定自己的理財(cái)目標(biāo) 15
1.8.3 明確風(fēng)險(xiǎn)類型 15
1.8.4 制定理財(cái)規(guī)劃并執(zhí)行 16
第2章 家庭理財(cái)?shù)膶?shí)戰(zhàn)技巧 17
2.1 初識家庭理財(cái) 18
2.1.1 什么是家庭理財(cái) 18
2.1.2 家庭理財(cái)?shù)臏?zhǔn)備工作 18
2.1.3 家庭理財(cái)?shù)闹匾?20
2.2 家庭生活開支計(jì)劃要合理 20
2.2.1 家庭開支的組成部分 20
2.2.2 家庭開支要科學(xué) 21
2.3 生活中省錢的10大技巧 22
2.4 降低生活必需品開支的技巧 24
2.4.1 通過省水，降低生活
必需品開支 24
2.4.2 通過省電，降低生活
必需品開支 24
2.4.3 通過省氣，降低生活
必需品開支 25
2.5 日常購物省錢的技巧 25
2.5.1 抵制打折商品的誘惑 25
2.5.2 日常購物省錢的妙招 26
2.6 家庭主婦的理財(cái)技巧 26
2.6.1 家庭主婦愛花錢的原因 27
2.6.2 培養(yǎng)理財(cái)?shù)?種習(xí)慣 27
2.7 買車省錢的技巧 28
2.7.1 打車好，還是買車好 29
2.7.2 車中的那些貓膩事 30
2.8 成家省錢的技巧 31
2.8.1 戀愛省錢的技巧 32
2.8.2 婚房裝修省錢的技巧 32
2.8.3 結(jié)婚慶典省錢的技巧 32
2.9 家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)的技巧 34
2.9.1 設(shè)定理財(cái)目標(biāo) 34
2.9.2 了解財(cái)務(wù)狀況 34
2.9.3 評估風(fēng)險(xiǎn)承受能力 35
2.9.4 選擇投資工具 35
2.9.5 尋求專業(yè)人士幫助 35
2.10 家庭穩(wěn)健理財(cái)?shù)募记?36
2.11 一般收入家庭的理財(cái)案例 36
2.11.1 財(cái)務(wù)情況分析 37
2.11.2 理財(cái)目標(biāo) 37
2.11.3 理財(cái)建議 37
2.12 低收入家庭的理財(cái)案例 39
2.12.1 案例說明 39
2.12.2 理財(cái)分析 39
2.13 二胎家庭的理財(cái)案例 40
2.13.1 案例說明 40
2.13.2 理財(cái)分析 40
2.14 家庭理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn) 41
2.14.1 潛在危險(xiǎn)及防范 41
2.14.2 投資風(fēng)險(xiǎn) 42
2.14.3 風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力 42
2.15 保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中必不可少 43
2.15.1 家庭理財(cái)?shù)念愋?43
2.15.2 保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢 43
2.15.3 保險(xiǎn)理財(cái)?shù)淖⒁馐马?xiàng) 44
第3章 消費(fèi)理財(cái)?shù)膶?shí)戰(zhàn)技巧 45
3.1 初識消費(fèi)理財(cái) 46
3.1.1 什么是消費(fèi)理財(cái) 46
3.1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融對消費(fèi)理財(cái)
的影響 46
3.2 消費(fèi)要有理性 47
3.2.1 要學(xué)會(huì)精打細(xì)算 47
3.2.2 精打細(xì)算就是用錢的
方法 48
3.3 勤儉節(jié)約是一種美德 48
3.3.1 節(jié)儉的商人 49
3.3.2 節(jié)儉是一種生活習(xí)慣 49
3.4 資金算盤要打好 49
3.4.1 合理預(yù)算 50
3.4.2 記錄花銷 50
3.4.3 注重效益 50
3.5 記賬在消費(fèi)理財(cái)中的應(yīng)用技巧 50
3.5.1 什么是記賬 51
3.5.2 記賬的作用 51
3.5.3 記賬的步驟 52
3.5.4 記賬的方法 53
3.6 余額寶在消費(fèi)理財(cái)中的應(yīng)用
技巧 54
3.6.1 什么是余額寶 54
3.6.2 余額寶的特點(diǎn) 55
3.6.3 注冊支付寶賬號 55
3.6.4 登錄支付寶并查看余額寶
信息 59
3.6.5 余額寶的轉(zhuǎn)入與轉(zhuǎn)出 62
3.6.6 余額寶的風(fēng)險(xiǎn) 65
3.7 信用卡在消費(fèi)理財(cái)中的應(yīng)用技巧 67
3.7.1 信用卡應(yīng)該這樣刷 67
3.7.2 信用卡大額消費(fèi)怎么刷
最劃算 69
3.7.3 如何用信用卡省錢加
賺錢 70
第4章 存款理財(cái)?shù)膶?shí)戰(zhàn)技巧 71
4.1 初識存款理財(cái) 72
4.1.1 什么是存款理財(cái) 72
4.1.2 存款理財(cái)?shù)念愋?72
4.1.3 存款利率及調(diào)整 73
4.1.4 存款保險(xiǎn)制度 75
4.2 整存整取的實(shí)戰(zhàn)技巧 76
4.2.1 整存整取的期限及提取
條件 76
4.2.2 整存整取的注意事項(xiàng) 76
4.2.3 利用網(wǎng)上銀行操作整存
整取的方法與技巧 77
4.3 大額存單的實(shí)戰(zhàn)技巧 81
4.3.1 大額存單的歷史和作用 82
4.3.2 大額存單的優(yōu)勢 82
4.3.3 利用網(wǎng)上銀行操作大額
存單的方法與技巧 83
4.4 存本取息的實(shí)戰(zhàn)技巧 84
4.5 零存整取的實(shí)戰(zhàn)技巧 85
4.5.1 零存整取的適用額度及
類型 86
4.5.2 零存整取的利息計(jì)算 86
4.5.3 零存整取的注意事項(xiàng) 87
4.5.4 利用網(wǎng)上銀行操作零存
整取的方法與技巧 87
4.6 教育存款的實(shí)戰(zhàn)技巧 88
4.6.1 教育儲(chǔ)蓄的背景 88
4.6.2 教育儲(chǔ)蓄的操作方法 89
4.6.3 教育儲(chǔ)蓄的優(yōu)缺點(diǎn) 89
4.6.4 利用網(wǎng)上銀行操作教育
儲(chǔ)蓄的方法與技巧 89
4.7 通知存款的實(shí)戰(zhàn)技巧 90
4.8 怎樣存款最聰明 92
第5章 貸款理財(cái)?shù)膶?shí)戰(zhàn)技巧 95
5.1 初識貸款 96
5.1.1 什么是貸款 96
5.1.2 貸款的類型 96
5.1.3 貸款的流程 97
5.2 怎樣貸款成本最低 98
5.2.1 選擇貸款種類 98
5.2.2 選擇貸款銀行 98
5.2.3 選擇還款方式 98
5.2.4 注意相關(guān)細(xì)節(jié) 99
5.3 個(gè)人住房貸款的實(shí)戰(zhàn)技巧 99
5.3.1 什么是個(gè)人住房貸款 99
5.3.2 如何計(jì)算首套房的首付 100
5.3.3 首套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn) 100
5.3.4 個(gè)人住房貸款需要提供
的資料 101
5.3.5 個(gè)人住房貸款的手續(xù)及
程序 102
5.3.6 樓市新政下，怎樣貸款
買房更劃算 102
5.4 車貸的實(shí)戰(zhàn)技巧 103
5.4.1 車貸的方案 103
5.4.2 貸款買車有3種途徑 104
5.4.3 貸款購車程序 104
5.4.4 貸款購車所需資料 104
5.5 耐用消費(fèi)品貸款的實(shí)戰(zhàn)技巧 105
5.5.1 什么是耐用消費(fèi)品貸款 105
5.5.2 耐用消費(fèi)品貸款的對象、
金額及條件 105
5.5.3 耐用消費(fèi)品貸款的擔(dān)保
方式 105
5.5.4 大額耐用消費(fèi)品貸款 106
5.5.5 大額耐用消費(fèi)品貸款的
擔(dān)保方式 107
5.6 個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款的實(shí)戰(zhàn)技巧 107
5.6.1 個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款的申請
條件 107
5.6.2 個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款的申請
資料 108
5.6.3 個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款的金額、
期限及利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn) 108
5.6.4 獲得創(chuàng)業(yè)貸款的方法 109
5.7 失業(yè)者小額貸款的實(shí)戰(zhàn)技巧 110
5.7.1 什么是失業(yè)者小額貸款 110
5.7.2 申請失業(yè)者小額貸款的
流程 110
第6章 信用卡理財(cái)?shù)膶?shí)戰(zhàn)技巧 113
6.1 初識信用卡 114
6.1.1 什么是信用卡 114
6.1.2 信用卡的功能 114
6.2 選擇信用卡的技巧 115
6.2.1 挑銀行 115
6.2.2 選種類 115
6.2.3 看信用額度 115
6.2.4 看日常費(fèi)用 115
6.2.5 看積分標(biāo)準(zhǔn) 116
6.3 辦理信用卡的渠道 116
6.3.1 網(wǎng)點(diǎn)辦卡 116
6.3.2 電話申卡 116
6.3.3 網(wǎng)上申卡 117
6.3.4 手機(jī)申卡 117
6.4 網(wǎng)上申請信用卡的技巧 118
6.5 信用卡省錢的技巧 118
6.5.1 出國、留學(xué)節(jié)省費(fèi)用 119
6.5.2 提供多種免費(fèi)保險(xiǎn) 119
6.5.3 提供優(yōu)惠買車險(xiǎn) 119
6.5.4 消費(fèi)積分，送機(jī)票 120
6.6 巧借信用卡生錢的技巧 120
6.6.1 為他人刷卡，給自己
免費(fèi)提現(xiàn)的生錢
技巧 120
6.6.2 辦多張卡，享受
免息 120
6.6.3 設(shè)置時(shí)間差，借卡
生錢的技巧 121
6.7 如何讓自己的信用卡額度飛漲
起來 121
6.7.1 不要放棄初始額度 121
6.7.2 日常消費(fèi)盡量多刷卡 122
6.7.3 選擇適當(dāng)?shù)纳虘?122
6.7.4 刷卡買單收現(xiàn)金 122
6.7.5 適當(dāng)辦分期付款 123
6.7.6 及時(shí)還款保持干凈 123
6.8 信用卡分期付款既是餡餅
也是陷阱 123
6.8.1 陷阱1：免息只是
噱頭 123
6.8.2 陷阱2：小心滿額
自動(dòng)分期 124
6.8.3 陷阱3：一次性收取
手續(xù)費(fèi)不劃算 124
6.8.4 陷阱4：分期越長，
費(fèi)用越多 124
6.8.5 陷阱5：優(yōu)惠活動(dòng)實(shí)為
高利貸 124
6.8.6 信用卡分期付款既是
餡餅也是陷阱 125
6.9 信用卡還款的入賬順序 125
6.9.1 為什么會(huì)多出20多元的
利息 125
6.9.2 信用卡的還款入賬順序
大有講究 126
6.10 信用卡還款容時(shí)容差規(guī)定
有不同 126
6.10.1 寬限期內(nèi)還了款還是
被罰息 126
6.10.2 多數(shù)銀行有3天的還款
寬限期 127
6.10.3 各銀行容時(shí)政策有
細(xì)微差別 127
6.10.4 各銀行容差政策
有細(xì)微差別 128
6.11 多張信用卡還款的技巧 129
6.11.1 多張信用卡還款之
同一家銀行信用卡管理 129
6.11.2 多張信用卡還款之不同
家銀行信用卡管理 129
6.11.3 多張信用卡還款之第
三方支付平臺(tái)還款 129
6.11.4 多張信用卡還款之
非銀行自助終端 130
6.12 切莫陷入信用卡的使用誤區(qū) 130
6.12.1 異地刷卡等于免費(fèi)的
誤區(qū) 131
6.12.2 信用卡的安全系數(shù)高于
現(xiàn)金的誤區(qū) 131
6.12.3 可以任意公開自己賬號
的誤區(qū) 131
6.12.4 提前存款的誤區(qū) 132
6.12.5 信用卡掛失后不用
立即掛失的誤區(qū) 132
6.12.6 信用卡是臉面的
誤區(qū) 132
第7章 房地產(chǎn)理財(cái)?shù)膶?shí)戰(zhàn)技巧 133
7.1 初識房地產(chǎn) 134
7.1.1 什么是房地產(chǎn) 134
7.1.2 房地產(chǎn)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢 134
7.2 別被開發(fā)商的口頭承諾忽悠了 136
7.2.1 起步價(jià)不是均價(jià)，
也不是銷售價(jià) 136
7.2.2 樣板房的誘惑 137
7.2.3 花園中沒有花 139
7.3 商品房投資理財(cái)?shù)募记?139
7.3.1 挑選商品房的原則 139
7.3.2 認(rèn)真考查商品房的環(huán)境 141
7.3.3 挑選商品房的技巧 142
7.4 二手房投資理財(cái)?shù)募记?143
7.4.1 不要只看房子，還要看
資格 144
7.4.2 不要只看房齡，還要看
質(zhì)量 144
7.4.3 房型結(jié)構(gòu)和配套設(shè)施都
要看 145
7.4.4 不要只看表面，還要看
物業(yè)管理 145
7.4.5 不要只看總價(jià)，還要看
單價(jià) 146
7.4.6 不要只看位置，還要看
交通 146
7.4.7 不要只看社區(qū)，還要看
周邊 146
7.4.8 不要只看眼前，還要看
將來 147
7.5 社區(qū)商鋪投資理財(cái)?shù)募记?147
7.5.1 什么是社區(qū)商鋪 147
7.5.2 如何投資社區(qū)商鋪 148
7.5.3 社區(qū)商鋪的投資技巧 149
7.6 寫字樓投資理財(cái)?shù)募记?151
7.6.1 什么是寫字樓 151
7.6.2 投資寫字樓要把好三關(guān) 152
7.6.3 寫字樓投資技巧 153
7.7 教育房投資理財(cái)?shù)募记?154
7.7.1 教育房重在軟件環(huán)境 154
7.7.2 教育房前景看好的原因 155
7.7.3 教育房地產(chǎn)常見的辦學(xué)
方式 155
7.8 地鐵沿線房屋投資理財(cái)?shù)募记?156
7.8.1 地鐵沿線選房技巧 156
7.8.2 地鐵沿線選二手房的
技巧 157
7.8.3 地鐵沿線選商鋪的技巧 157
7.8.4 買房是離地鐵越近越
好嗎 158