中國商業(yè)銀行競爭力報告（2015）

　　2014年，對于商業(yè)銀行乃至整個金融業(yè)來講都是多事之秋的一年，同樣也是改革動力與創(chuàng)新機(jī)遇并存的一年。利率市場化的浪潮愈演愈烈，從起初逐步放開存貸款浮動區(qū)間到存款保險的推出，后來又鄭重宣布取消商業(yè)銀行存貸比，無不反映了“把決定權(quán)交給市場”的強勁呼聲；另外，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整下的去庫存、去產(chǎn)能、去杠桿，特別是隨著股市“融配資”的高漲熱情和隨后股市的大幅下泄，使我國商業(yè)銀行風(fēng)險逐步暴露開來。與信托、證券、基金等機(jī)構(gòu)協(xié)同而生的銀行隱性風(fēng)險逐步顯性化已經(jīng)成為一個不得不面對的事實，這就需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)更加審慎的監(jiān)管力度；特別是已經(jīng)存在的混業(yè)經(jīng)營市場對分業(yè)監(jiān)管的改革呼聲高昂。對于商業(yè)銀行來說，要在利率市場化、壞賬風(fēng)險增加、直接融資市場比例上升以及互聯(lián)網(wǎng)金融多重沖擊下站穩(wěn)腳跟，需要積極調(diào)整自身定位以不致失去市場。我們看到，銀行的利益相關(guān)者已經(jīng)不再簡單，銀行的所作所為也與信托、證券、基金、保險等混為一體，資金可以通過金融創(chuàng)新在金融市場內(nèi)自由流動，不同行業(yè)之間的監(jiān)管籬笆已經(jīng)形同虛設(shè)。銀行的風(fēng)險也可以傳導(dǎo)到信托、證券、基金、保險等機(jī)構(gòu)，從而引發(fā)更大規(guī)模的金融危機(jī)。盡管2014年銀行監(jiān)管部門圍繞推動銀行業(yè)深化改革和深化監(jiān)管改革作出很多努力，但監(jiān)管的分割使效用大大降低。金融監(jiān)管的目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是在危機(jī)之前將系統(tǒng)風(fēng)險降至盡可能低，使得危機(jī)爆發(fā)后的危害降至盡可能小，現(xiàn)有監(jiān)管體制已經(jīng)無法實現(xiàn)這一目標(biāo)。面對越來越嚴(yán)酷的市場競爭，以及以前風(fēng)險的集中爆發(fā)，商業(yè)銀行需要適時調(diào)整經(jīng)營方式。大型商業(yè)銀行和中小型銀行由于資產(chǎn)規(guī)模和市場范圍不同，二者所面對的經(jīng)濟(jì)環(huán)境也不太一樣。兩類銀行應(yīng)該相互補充發(fā)展，在各自的領(lǐng)域做深做透，在做好風(fēng)險審慎的同時獲得盈利。我國已處在金融混業(yè)的前夜。但與此相配套的金融混業(yè)監(jiān)管法規(guī)及金融監(jiān)管體制還沒有。在這種情況下，金融混業(yè)的風(fēng)險將被隱藏起來，不利于整個金融體系和國民經(jīng)濟(jì)的正常運行。建立健全的金融混業(yè)與監(jiān)管體系是市場發(fā)展所需。越晚建立，類似“錢荒”、“債災(zāi)”、“股災(zāi)”等監(jiān)管真空引致的事件將再次發(fā)生。商業(yè)銀行要確立審慎經(jīng)營理念，幫助企業(yè)修復(fù)資產(chǎn)負(fù)債表，從而在國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型中發(fā)揮正向積極的作用。《銀行家》研究中心研究并推出的“2015中國商業(yè)銀行競爭力評價報告”，以整體行業(yè)為研究對象，以科學(xué)分析方法，在對以往評價模型不斷改進(jìn)基礎(chǔ)上，通過大量實地調(diào)研，歷經(jīng)一年多時間，為廣大讀者奉獻(xiàn)的“嘔心”之作。本次報告摘要部分包括中國銀行業(yè)總體評價和全國性商業(yè)銀行財務(wù)評價。本報告以2014年中國商業(yè)銀行業(yè)的經(jīng)營狀況為依據(jù)，利用競爭力分析框架，分析了中國商業(yè)銀行競爭力的基本格局，對全國性商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的競爭力作了評價，點評了不同銀行的特點，提出了中國銀行業(yè)競爭力提升中需要解決的問題。

　　王松奇，吉林松原人，教授，博士生導(dǎo)師。中國社會科學(xué)院金融研究所原黨委書記兼副所長，《銀行家》雜志主編。享受國務(wù)院政府特殊津貼。研究專長：中國宏觀經(jīng)濟(jì)、貨幣政策、國際金融和創(chuàng)業(yè)投資等。