公司信貸（圖解版）

復(fù)習(xí)攻略　1
一、中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試簡介　1
二、考試復(fù)習(xí)方法　2
三、各類題型答題方法　2
四、答題策略　4

第一章　公司信貸概述　5
大綱解讀　5
名師點撥　5
考點突破　5
第一節(jié)　公司信貸基礎(chǔ)　5
考點一　公司信貸的相關(guān)概念和基本要素　5
考點二　公司信貸的種類　6
第二節(jié)　公司信貸的基本原理　7
考點　公司信貸資金的運動過程及其特征　7 復(fù)習(xí)攻略　1 一、中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試簡介　1 二、考試復(fù)習(xí)方法　2 三、各類題型答題方法　2 四、答題策略　4 第一章　公司信貸概述　5 大綱解讀　5 名師點撥　5 考點突破　5 第一節(jié)　公司信貸基礎(chǔ)　5 考點一　公司信貸的相關(guān)概念和基本要素　5 考點二　公司信貸的種類　6 第二節(jié)　公司信貸的基本原理　7 考點　公司信貸資金的運動過程及其特征　7 第三節(jié)　公司信貸管理　8 考點一　公司信貸管理的原則　8 考點二　信貸管理流程　9 考點三　信貸管理的組織框架　10 考點四　綠色信貸　10 本章練習(xí)　10 本章練習(xí)答案與解析　15 第二章　公司信貸營銷　19 大綱解讀　19 名師點撥　19 考點突破　19 第一節(jié)　目標(biāo)市場分析　19 考點一　市場環(huán)境分析　19 考點二　市場細(xì)分　20 考點三　市場選擇和定位　22 第二節(jié)　營銷策劃　23 考點一　產(chǎn)品營銷策略　23 考點二　定價策略　25 考點三　營銷渠道策略　27 考點四　促銷策略　27 第三節(jié)　營銷管理　28 本章練習(xí)　29 本章練習(xí)答案與解析　33 第三章　貸款申請受理和貸前調(diào)查　37 大綱解讀　37 名師點撥　37 考點突破　37 第一節(jié)　借款人　37 考點一　借款人應(yīng)具備的資格和基本條件　37 考點二　借款人的權(quán)利和義務(wù)　38 第二節(jié)　貸款申請受理　39 考點一　面談訪問和內(nèi)部意見反饋　39 考點二　貸款意向階段　40 第三節(jié)　貸前調(diào)查　41 考點　借貸前調(diào)查　41 第四節(jié)　貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求　42 考點　貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求　42 本章練習(xí)　43 本章練習(xí)答案與解析　47 第四章　貸款環(huán)境風(fēng)險分析　51 大綱解讀　51 名師點撥　51 考點突破　51 第一節(jié)　國家與地區(qū)分析　51 考點一　國別風(fēng)險分析　51 考點二　區(qū)域風(fēng)險分析　52 第二節(jié)　行業(yè)分析　54 考點一　行業(yè)風(fēng)險概念及其產(chǎn)生　54 考點二　行業(yè)風(fēng)險分析　55 考點三　行業(yè)風(fēng)險分析框架　56 考點四　行業(yè)風(fēng)險評估工作表　58 本章練習(xí)　58 本章練習(xí)答案與解析　64 第五章　借款需求分析　69 大綱解讀　69 名師點撥　69 考點突破　69 第一節(jié)　概述　69 考點　借款需求的含義　69 第二節(jié)　借款需求分析的內(nèi)容　70 考點一　銷售變化引起的需求　70 考點二　資產(chǎn)變化引起的需求　72 考點三　負(fù)債和粉紅變化引起的需求　74 考點四　其他變化引起的需求　75 第三節(jié)　借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)　75 考點　借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)　75 本章練習(xí)　76 本章練習(xí)答案與解析　82 第六章　客戶分析　87 大綱解讀　87 名師點撥　87 考點突破　87 第一節(jié)　客戶品質(zhì)分析　87 考點一　客戶品質(zhì)的基本分析　87 考點二　客戶經(jīng)營管理狀況　88 第二節(jié)　客戶財務(wù)分析　89 考點一　概述　89 考點二　資產(chǎn)負(fù)債分析　90 考點三　利潤表分析　91 考點四　現(xiàn)金流量分析　91 考點五　財務(wù)報表的綜合分析　92 第三節(jié)　客戶信用評級　96 考點　客戶信用評級的概念　96 本章練習(xí)　98 本章練習(xí)答案與解析　104 第七章　貸款項目評估　110 大綱解讀　110 名師點撥　110 考點突破　110 第一節(jié)　概述　110 考點　貸款項目概述　110 第二節(jié)　項目非財務(wù)分析　112 考點一　項目背景分析　112 考點二　市場需求預(yù)測分析　113 考點三　生產(chǎn)規(guī)模分析　114 考點四　原材料供給分析　115 考點五　技術(shù)及工藝流程分析　115 考點六　項目環(huán)境條件分析　116 考點七　項目組織與人力資源分析　117 第三節(jié)　項目財務(wù)分析　118 考點一　財務(wù)預(yù)測的審查　118 考點二　項目現(xiàn)金流量分析　121 考點三　項目盈利能力分析　121 考點四　項目清償能力分析　124 考點五　財務(wù)評價的基本報表　125 考點六　項目不確定性分析　126 本章練習(xí)　127 本章練習(xí)答案與解析　133 第八章　貸款擔(dān)?！?38 大綱解讀　138 名師點撥　138 考點突破　138 第一節(jié)　貸款擔(dān)保概述　138 考點　貸款擔(dān)保概述　138 第二節(jié)　貸款保證　139 考點一　保證人資格與條件　139 考點二　貸款保證風(fēng)險　141 第三節(jié)　貸款抵押　142 考點一　貸款抵押設(shè)定條件　142 考點二　貸款抵押風(fēng)險　145 第四節(jié)　貸款抵押　146 考點一　質(zhì)押與抵押的區(qū)別　146 考點二　貸款質(zhì)押的設(shè)定條件　146 考點三　貸款抵押風(fēng)險　149 本章練習(xí)　150 本章練習(xí)答案與解析　156 第九章　貸款審批　161 大綱解讀　161 名師點撥　161 考點突破　161 第一節(jié)　貸款審批原則　161 考點一　信貸授權(quán)　161 考點二　審貸分離　163 第二節(jié)　貸款審查事項及審批要素　164 考點一　貸款審查事項　164 考點二　貸款審批要素　165 第三節(jié)　授信額度　165 考點一　授信額度的定　165 考點二　授信額度的決定因素　166 考點三　授信額度的確定流程　167 本章練習(xí)　167 本章練習(xí)答案與解析　170 第十章　貸款合同與發(fā)放支付　172 大綱解讀　172 名師點撥　172 考點突破　172 第一節(jié)　貸款合同與管理　172 考點一　貸款合同簽訂　172 考點二　貸款合同管理　173 第二節(jié)　貸款的發(fā)放　174 考點一　貸放分控　174 考點二　貸款發(fā)放管理　175 第三節(jié)　貸款支付　178 考點一　實貸實付　178 考點二　受托支付　179 考點三　自主自付　180 本章練習(xí)　180 本章練習(xí)答案與解析　183 第十一章　貸后管理　185 大綱解讀　185 名師點撥　185 考點突破　186 第一節(jié)　對借款人的貸后監(jiān)控　186 考點一　經(jīng)營狀況監(jiān)控　186 考點二　管理狀況監(jiān)控　187 考點三　財務(wù)狀況監(jiān)控　187 考點四　還款賬戶監(jiān)控　188 考點五　與銀行往來監(jiān)控　189 第二節(jié)　擔(dān)保管理　189 考點一　保證人管理　189 考點二　抵(質(zhì))押品管理　190 考點三　擔(dān)保的補充機制　190 第三節(jié)　風(fēng)險預(yù)警　191 考點一　風(fēng)險預(yù)警程序　191 考點二　風(fēng)險預(yù)警方法　192 考點三　風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系　193 考點四　風(fēng)險預(yù)警的處置　194 第四節(jié)　信貸業(yè)務(wù)到期處理　194 考點一　貸款償還操作及提前還款處理　194 考點二　貸款展期處理　195 考點三　依法收貸　197 考點四　貸款總結(jié)評價　198 第五節(jié)　檔案管理　198 考點一　檔案管理的原則和要求　198 考點二　貸款文件的管理　198 考點三　貸款檔案的管理　199 考點四　客戶檔案的管理　200 本章練習(xí)　201 本章練習(xí)答案與解析　207 第十二章　貸款風(fēng)險分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計提　211 大綱解讀　211 名師點撥　211 考點突破　211 第一節(jié)　貸款風(fēng)險分類概述　211 考點一　貸款風(fēng)險分類的含義和標(biāo)準(zhǔn)　211 考點二　貸款分類的意義　212 考點三　貸款風(fēng)險分類的會計原理　212 第二節(jié)　貸款風(fēng)險分類方法　213 考點一　基本信貸分析　213 考點二　還款能力分析　214 考點三　還款可能性分析　215 考點四　確定分類結(jié)果　216 第三節(jié)　貸款損失準(zhǔn)備金的計提　217 考點一　貸款損失準(zhǔn)備金的含義和種類　217 考點二　貸款損失準(zhǔn)備金的計提基數(shù)和比例　218 考點三　貸款損失準(zhǔn)備金的計提原則　218 考點四　貸款損失準(zhǔn)備金的計提方法　219 本章練習(xí)　219 本章練習(xí)答案與解析　223 第十三章　不良貸款管理　226 大綱解讀　226 名師點撥　226 考點突破　226 第一節(jié)　概述　226 考點一　不良貸款的定義　226 考點二　不良貸款的成因　227 第二節(jié)　不良貸款的處置方式　227 考點一　現(xiàn)金清收　227 考點二　重組　228 考點三　呆賬核銷　229 考點四　金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理　231 本章練習(xí)　232 本章練習(xí)答案與解析　238