中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試專用輔導(dǎo)教材：個(gè)人貸款（圖解版）

目　錄
復(fù)習(xí)攻略　1
一、中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試簡(jiǎn)介　1
二、考試復(fù)習(xí)方法　2
三、各類題型答題方法　2
四、答題策略　4
第一章　個(gè)人貸款概述　5
大綱解讀　5
名師點(diǎn)撥　5
考點(diǎn)突破　5
第一節(jié)　個(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展　5
考點(diǎn)　個(gè)人貸款的概念和意義　5
第二節(jié)　個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類　7
考點(diǎn)　個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類　7
第三節(jié)　個(gè)人貸款產(chǎn)品要素　9
考點(diǎn)　個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素　9
本章練習(xí)　12
本章練習(xí)答案與解析　19
第二章　個(gè)人貸款營(yíng)銷　26
大綱解讀　26
名師點(diǎn)撥　26
考點(diǎn)突破　26
第一節(jié)　個(gè)人貸款目標(biāo)市場(chǎng)分析　26
考點(diǎn)一　市場(chǎng)環(huán)境分析　26
考點(diǎn)二　市場(chǎng)細(xì)分　28
考點(diǎn)三　市場(chǎng)選擇和定位　29
第二節(jié)　個(gè)人貸款客戶定位　31
考點(diǎn)一　合作單位定位　31
考點(diǎn)二　貸款客戶定位　32
第三節(jié)　個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道　32
考點(diǎn)一　合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷　32
考點(diǎn)二　網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷　34
考點(diǎn)三　電子銀行營(yíng)銷　34
第四節(jié)　個(gè)人貸款營(yíng)銷組織　35
考點(diǎn)一　營(yíng)銷人員　35
考點(diǎn)二　營(yíng)銷機(jī)構(gòu)　36
考點(diǎn)三　營(yíng)銷管理　37
第五節(jié)　個(gè)人貸款營(yíng)銷方法　38
考點(diǎn)一　品牌營(yíng)銷　38
考點(diǎn)二　策略營(yíng)銷　38
本章練習(xí)　40
本章練習(xí)答案與解析　49
第三章　個(gè)人貸款管理　58
大綱解讀　58
名師點(diǎn)撥　58
考點(diǎn)突破　58
第一節(jié)　個(gè)人貸款管理原則與貸款流程　58
考點(diǎn)一　個(gè)人貸款管理原則　58
考點(diǎn)二　貸款流程　59
第二節(jié)　個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理　60
考點(diǎn)一　信用風(fēng)險(xiǎn)概述　60
考點(diǎn)二　風(fēng)險(xiǎn)緩釋與控制　61
考點(diǎn)三　信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控　66
第三節(jié)　個(gè)人貸款業(yè)務(wù)共性風(fēng)險(xiǎn)及控制措施　67
考點(diǎn)一　借款人風(fēng)險(xiǎn)及控制措施　67
考點(diǎn)二　抵押物風(fēng)險(xiǎn)及控制措施　69
考點(diǎn)三　合作方風(fēng)險(xiǎn)及控制措施　69
考點(diǎn)四　銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)及管理措施　70
本章練習(xí)　72
本章練習(xí)答案與解析　74
第四章　個(gè)人住房貸款　76
大綱解讀　76
名師點(diǎn)撥　76
考點(diǎn)突破　76
第一節(jié)　基礎(chǔ)知識(shí)　76
考點(diǎn)一　個(gè)人住房貸款的概念和分類　76
考點(diǎn)二　個(gè)人住房貸款的特征　77
考點(diǎn)三　個(gè)人住房貸款的發(fā)展歷程　78
考點(diǎn)四　個(gè)人住房貸款的要素　78
第二節(jié)　貸款流程　80
考點(diǎn)一　受理與調(diào)查　80
考點(diǎn)二　審查和審批　81
考點(diǎn)三　簽約和發(fā)放　82
考點(diǎn)四　支付管理　82
考點(diǎn)五　貸后管理　83
第三節(jié)　風(fēng)險(xiǎn)管理　84
考點(diǎn)一　合作機(jī)構(gòu)管理　84
考點(diǎn)二　操作風(fēng)險(xiǎn)管理　86
考點(diǎn)三　信用風(fēng)險(xiǎn)管理　87
第四節(jié)　公積金個(gè)人住房貸款　88
考點(diǎn)一　基礎(chǔ)知識(shí)　88
考點(diǎn)二　貸款流程　89
本章練習(xí)　91
本章練習(xí)答案與解析　105
第五章　個(gè)人消費(fèi)貸款　116
大綱解讀　116
名師點(diǎn)撥　116
考點(diǎn)突破　116
第一節(jié)　個(gè)人汽車貸款　116
考點(diǎn)一　基礎(chǔ)知識(shí)　116
考點(diǎn)二　貸款流程　119
考點(diǎn)三　風(fēng)險(xiǎn)管理　123
第二節(jié)　個(gè)人教育貸款　125
考點(diǎn)一　基礎(chǔ)知識(shí)　125
考點(diǎn)二　貸款流程　128
考點(diǎn)三　風(fēng)險(xiǎn)管理　131
第三節(jié)　其他個(gè)人消費(fèi)貸款　133
考點(diǎn)一　個(gè)人住房裝修貸款　133
考點(diǎn)二　個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款　134
考點(diǎn)三　個(gè)人旅游消費(fèi)貸款　135
考點(diǎn)四　個(gè)人醫(yī)療貸款　136
本章練習(xí)　137
本章練習(xí)答案與解析　159
第六章　個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款　175
大綱解讀　175
名師點(diǎn)撥　175
考點(diǎn)突破　175
第一節(jié)　個(gè)人商用房貸款　175
考點(diǎn)一　基礎(chǔ)知識(shí)　175
考點(diǎn)二　貸款流程　177
考點(diǎn)三　風(fēng)險(xiǎn)管理　179
第二節(jié)　個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款　181
考點(diǎn)一　基礎(chǔ)知識(shí)　181
考點(diǎn)二　貸款流程　182
考點(diǎn)三　風(fēng)險(xiǎn)管理　184
第三節(jié)　農(nóng)戶貸款　185
考點(diǎn)一　基礎(chǔ)知識(shí)　185
考點(diǎn)二　貸款流程　185
第四節(jié)　下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款　187
考點(diǎn)　下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款　187
本章練習(xí)　188
本章練習(xí)答案與解析　199
第七章　其他個(gè)人貸款　208
大綱解讀　208
名師點(diǎn)撥　208
考點(diǎn)突破　208
第一節(jié)　個(gè)人抵押授信貸款　208
考點(diǎn)一　基礎(chǔ)知識(shí)　208
考點(diǎn)二　個(gè)人抵押授信貸款操作流程　210
第二節(jié)　個(gè)人質(zhì)押貸款　211
考點(diǎn)一　基礎(chǔ)知識(shí)　211
考點(diǎn)二　個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程　212
第三節(jié)　個(gè)人信用貸款　213
考點(diǎn)一　基礎(chǔ)知識(shí)　213
考點(diǎn)二　個(gè)人信用貸款操作流程　215
本章練習(xí)　216
本章練習(xí)答案與解析　222
第八章　個(gè)人征信系統(tǒng)　227
大綱解讀　227
名師點(diǎn)撥　227
考點(diǎn)突破　227
第一節(jié)　概述　227
考點(diǎn)一　個(gè)人征信系統(tǒng)的含義及內(nèi)容　227
考點(diǎn)二　個(gè)人征信系統(tǒng)的主要功能　228
考點(diǎn)三　建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義　229
考點(diǎn)四　個(gè)人征信立法狀況　230
第二節(jié)　個(gè)人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用　231
考點(diǎn)一　個(gè)人征信系統(tǒng)信息來源　231
考點(diǎn)二　個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程　231
考點(diǎn)三　個(gè)人征信查詢系統(tǒng)　232
考點(diǎn)四　個(gè)人征信系統(tǒng)管理模式　234
考點(diǎn)五　異議處理　234
本章練習(xí)　236
本章練習(xí)答案與解析　242