支付革命：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的第三方支付

推薦序一 第三方支付引起的金融生產(chǎn)方式革命
推薦序二 第三方支付產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)的金融變革
導(dǎo) 言 帶來(lái)深刻影響的第三方支付
第一章 靜悄悄的支付革命
銀行可缺席的電子支付
新生產(chǎn)者和消費(fèi)者，新支付
生產(chǎn)—消費(fèi)的“雙決定”法則
支付服務(wù)發(fā)展的“雙平行線”
中國(guó)第三方支付：站上世界之巔
階段一：網(wǎng)銀發(fā)展促進(jìn)行業(yè)生長(zhǎng)（2005年以前）
階段二：互聯(lián)網(wǎng)浪潮推動(dòng)爆炸式增長(zhǎng)（2005~2012年）
階段三：移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)浪潮醞釀重大變革（2013~2020年）
行業(yè)特性
收入水平與交易規(guī)模存在巨大“剪刀差”
規(guī)模經(jīng)濟(jì)作用下的壟斷格局逐步顯現(xiàn)
支付手段和業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷融合拓展
跨區(qū)域、跨境支付服務(wù)快速發(fā)展
行業(yè)地理集聚效應(yīng)顯著增強(qiáng)
支付生態(tài)圈
傳統(tǒng)第三方支付機(jī)構(gòu)
創(chuàng)新型第三方支付機(jī)構(gòu)
商業(yè)銀行
通信運(yùn)營(yíng)商
軟硬件技術(shù)供應(yīng)商
監(jiān)管機(jī)構(gòu)
第二章 經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率的提升
第三方支付是雙邊市場(chǎng)
支付雙邊市場(chǎng)的價(jià)值
支付雙邊市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的價(jià)值創(chuàng)造
創(chuàng)新型第三方支付與傳統(tǒng)第三方支付的雙邊市場(chǎng)不同
創(chuàng)造低交易成本、高交易效率
批發(fā)零售行業(yè)的改造
航空商旅行業(yè)的改造
制造業(yè)和服務(wù)業(yè)供應(yīng)鏈管理的改造
金融產(chǎn)品零售行業(yè)的改造
社交圈移動(dòng)支付對(duì)第三方支付行業(yè)的新顛覆
經(jīng)濟(jì)發(fā)展與轉(zhuǎn)型的加速
引領(lǐng)中國(guó)電子商務(wù)貿(mào)易變革的“創(chuàng)始人”
闖入中國(guó)金融業(yè)變局的“野蠻人”
深入中國(guó)制造業(yè)和服務(wù)業(yè)變化的“內(nèi)部人”
啟發(fā)中國(guó)政府管理方式變化的“敲門人”
第三章 第三方支付的大趨勢(shì)
無(wú)終端不支付
個(gè)人終端的趨勢(shì)
專用終端的趨勢(shì)
泛賬戶競(jìng)爭(zhēng)
電子支付時(shí)代賬戶服務(wù)的特點(diǎn)
賬戶的內(nèi)容泛化
消滅賬戶與創(chuàng)造賬戶
賬戶的虛擬化
支付清算開放化趨勢(shì)
賬戶服務(wù)三大競(jìng)爭(zhēng)者
與商業(yè)銀行合作競(jìng)爭(zhēng)
銀行是動(dòng)脈，第三方支付機(jī)構(gòu)是毛細(xì)血管
商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)的沖突
商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)的沖突是否具有戰(zhàn)略性
商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)要素
商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)的合作領(lǐng)域
向移動(dòng)支付商業(yè)模式遷移
移動(dòng)社區(qū)商務(wù)模式
向移動(dòng)支付用戶遷移
遠(yuǎn)程支付是主體，近場(chǎng)支付是補(bǔ)充
將微支付應(yīng)用于C端民生支付和B端企業(yè)“民生”支付
移動(dòng)支付商業(yè)模式：從廣種薄收向合作共贏轉(zhuǎn)變
小數(shù)據(jù)優(yōu)先于大數(shù)據(jù)
大數(shù)據(jù)還是小數(shù)據(jù)
小數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的商業(yè)智能應(yīng)用
第三方支付機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)服務(wù)營(yíng)利模式
第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)展商業(yè)智能需要的公共資源
第四章 政策建議
政策原則
市場(chǎng)監(jiān)管基本原則：分類監(jiān)管、底線監(jiān)管、聯(lián)合監(jiān)管
產(chǎn)業(yè)政策基本原則：公共設(shè)施投入優(yōu)先、數(shù)據(jù)資源投入優(yōu)先、帶動(dòng)效應(yīng)評(píng)價(jià)優(yōu)先
公共資源和基礎(chǔ)設(shè)施
逐步對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)開放公共零售支付清算渠道
逐步對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)開放政府公共數(shù)據(jù)資源
雙軌價(jià)格管制
銀行卡收單市場(chǎng)的價(jià)格體系
互聯(lián)網(wǎng)支付的價(jià)格體系
備付金監(jiān)管
進(jìn)一步落實(shí)現(xiàn)有備付金監(jiān)管要求
重點(diǎn)加強(qiáng)以預(yù)付卡為主的第三方支付機(jī)構(gòu)備付金監(jiān)管
跨境支付政策
引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)在從事進(jìn)口支付業(yè)務(wù)為主的同時(shí)，積極開展出口支付業(yè)務(wù)
在實(shí)現(xiàn)支付機(jī)構(gòu)外幣跨境業(yè)務(wù)的同時(shí)，推動(dòng)人民幣跨境支付業(yè)務(wù)
探索成立海外人民幣儲(chǔ)備銀行
準(zhǔn)入第三方支付機(jī)構(gòu)為金融機(jī)構(gòu)
第三方支付機(jī)構(gòu)最有基礎(chǔ)成為新型金融機(jī)構(gòu)
逐步準(zhǔn)入第三方支付機(jī)構(gòu)成為新型金融機(jī)構(gòu)
財(cái)稅政策
法律法規(guī)
提高非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的法律位階
完善電子支付相關(guān)的社會(huì)信用體系立法
完善電子商務(wù)配套立法
附錄A 京、滬、深、杭第三方支付發(fā)展比較及對(duì)上海的政策建議
附錄B 業(yè)界訪談
參考文獻(xiàn)