家庭理財(cái)

第一章 什么是家庭理財(cái)
一、家庭理財(cái)?shù)幕靖拍?br /> 二、家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)
（一）“節(jié)流”
（二）“開(kāi)源”
（三）“修身”
（四）“齊家”
三、適宜的家庭理財(cái)原則
（一）家庭理財(cái)要“量體裁衣”
（二）家庭理財(cái)要講究階段性
（三）家庭理財(cái)要面面俱到，分配合理
（四）家庭理財(cái)要細(xì)水長(zhǎng)流，源遠(yuǎn)流長(zhǎng)
（五）家庭理財(cái)要耳聰目明，善于規(guī)劃
四、家庭理財(cái)?shù)幕境ＷR(shí)
（一）從零開(kāi)始，把讀報(bào)變?yōu)闃?lè)趣
（二）試著去解讀一些財(cái)經(jīng)現(xiàn)象
（三）找一位值得信賴(lài)的理財(cái)顧問(wèn)
案例1：余女士選擇適合自己家庭的理財(cái)方式
案例2：讓“私房錢(qián)”成為家庭的“潤(rùn)滑劑”和“儲(chǔ)備庫(kù)”
第二章 家庭理財(cái)安全規(guī)劃
一、家庭理財(cái)，安全第一
二、收入與支出規(guī)劃
三、各式各樣的“財(cái)富殺手”
（一）疾病
（二）意外死亡與殘疾
（三）失業(yè)
（四）通貨膨脹
四、投資不同理財(cái)產(chǎn)品需要注意的事項(xiàng)
（一）購(gòu)買(mǎi)股票時(shí)的注意事項(xiàng)
（二）購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)的注意事項(xiàng)
（三）儲(chǔ)蓄時(shí)的注意事項(xiàng)
（四）購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)的注意事項(xiàng)
（五）收藏物品時(shí)的注意事項(xiàng)
案例1：鄭先生“撿漏”不成反上當(dāng)
案例2：患疾病后如何分配不多的資金
第三章 家庭財(cái)富積累
一、理財(cái)?shù)墓ナ仄胶?br /> 二、理財(cái)最大的風(fēng)險(xiǎn)就是自己
（一）為什么虧損的總是同樣的人
（二）中國(guó)投資者的失敗經(jīng)歷
（三）投資者的七個(gè)等級(jí)
三、投資者的心理承受能力
四、三種不同的獲利方式
（一）原始積累
（二）復(fù)利增值
（三）財(cái)富力量
案例1：方女士理性投資讓其資產(chǎn)增值
案例2：盲目投資會(huì)債務(wù)纏身
第四章 家庭理財(cái)工具之一——儲(chǔ)蓄
一、什么是儲(chǔ)蓄
（一）儲(chǔ)蓄的來(lái)源
（二）儲(chǔ)蓄的含義
二、儲(chǔ)蓄有哪些形式
（一）滔-期儲(chǔ)蓄存款
（二）整存整取定期儲(chǔ)蓄存款
（三）零存整取定期儲(chǔ)蓄存款
（四）整存零取定期儲(chǔ)蓄存款
（五）存本取息定期儲(chǔ)蓄存款
（六）定活兩便儲(chǔ)蓄存款
（七）通知存款
三、儲(chǔ)蓄期限、利息以及利息稅的計(jì)算
（一）儲(chǔ)蓄期限的計(jì)算
（二）儲(chǔ)蓄利息的計(jì)算
（三）儲(chǔ)蓄利息稅的計(jì)算
四、儲(chǔ)蓄要注意哪些問(wèn)題
（一）選擇適宜的儲(chǔ)蓄種類(lèi)
（二）認(rèn)真填寫(xiě)單據(jù)
（三）及時(shí)記錄存折內(nèi)容
（四）存款實(shí)名制
（五）盡量將存折獨(dú)立放置
（六）預(yù)留密碼
五、儲(chǔ)蓄的技巧有哪些
（一）適時(shí)地選擇合理的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品
（二）存款組合小技巧
（三）教育儲(chǔ)蓄的存款技巧
案例1：剛畢業(yè)的王小姐如何存錢(qián)
案例2：“財(cái)產(chǎn)折舊”存錢(qián)法
第五章 家庭理財(cái)工具之二——房地產(chǎn)
一、什么是房地產(chǎn)
（一）什么是房地產(chǎn)
（二）房地產(chǎn)的特征
二、投資房地產(chǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)
（一）投資房地產(chǎn)的優(yōu)點(diǎn)
（二）投資房地產(chǎn)的缺點(diǎn)
三、房屋貸款的相關(guān)知識(shí)
（一）根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況確定房貸
（二）對(duì)銀行門(mén)檻的認(rèn)識(shí)
（三）國(guó)內(nèi)房貸種類(lèi)
（四）銀行還款方式
（五）怎樣申請(qǐng)房貸
四、投資房產(chǎn)的技巧與方法
（一）選擇合適的投資位置
（二）選擇合適的投資品種
（三）選擇合適的房產(chǎn)投資方式
五、投資房產(chǎn)要注意的風(fēng)險(xiǎn)
（一）外部風(fēng)險(xiǎn)
（二）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)
案例1：退休雙職工家庭購(gòu)房理財(cái)方案
案例2：朱先生不買(mǎi)房也能賺錢(qián)
第六章 家庭理財(cái)工具之三——股票
一、什么是股票
（一）什么是股票
（二）股票的分類(lèi)
（三）股票的價(jià)格
（四）利率對(duì)股票市場(chǎng)的影響
（五）股市常用術(shù)語(yǔ)
二、投資股票必備的技巧
（一）如何去買(mǎi)真正值錢(qián)的股票
（二）個(gè)人投資要控制股票所占的比例
（三）選擇冷門(mén)股與熱門(mén)股的技巧
（四）選擇入市的時(shí)機(jī)
（五）如何防止股票被套牢
（六）什么樣的人不適合炒股
（七）為什么有那么多人愿意買(mǎi)股票
（八）巴菲特股票投資策略
三、買(mǎi)賣(mài)股票需要注意的問(wèn)題
案例1：如何選擇黑馬股
案例2：兒子的結(jié)婚錢(qián)一下子被股票套牢了
第七章 家庭理財(cái)工具之四——基金
一、什么是基金
（一）基金的涵義
（二）基金的發(fā)展
（三）我國(guó)基金的發(fā)展歷史
（四）基金的種類(lèi)
（五）基金與股票的區(qū)別
二、基金投資的技巧
（一）找對(duì)時(shí)間下手
（二）構(gòu)建一個(gè)合理的組合
（三）選擇適合自己的基金
（四）買(mǎi)新的基金還是買(mǎi)舊的基金
（五）到銀行還是到證券公司買(mǎi)基金
（六）如何低成本購(gòu)買(mǎi)基金
三、投資基金要注意的誤區(qū)
（一）只看重收益而忽視風(fēng)險(xiǎn)
（二）投資預(yù)期過(guò)高
（三）像炒股一樣炒基金
（四）盲目認(rèn)為指數(shù)型基金最好
四、認(rèn)清基金選購(gòu)的陷阱
五、FOF與其他基金的區(qū)別
（一）FOF與其他基金相比風(fēng)險(xiǎn)性較小
（二）FOF與其他基金相比收益率稍低
（三）FOF與其他基金購(gòu)買(mǎi)贖回方式不同
（四）FOF與其他基金在手續(xù)費(fèi)上的不同
案例1：黃先生巧用基金轉(zhuǎn)換避險(xiǎn)增值
案例2：基金開(kāi)門(mén)——兒童節(jié)禮物定期定額投資基金
第八章 家庭理財(cái)工具之五——國(guó)債
一、什么是國(guó)債
（一）什么是國(guó)債
（二）國(guó)債的特點(diǎn)
（三）國(guó)家發(fā)行國(guó)債的目的
二、多種多樣的國(guó)債
（一）無(wú)記名式（實(shí)物）國(guó)債
（二）憑證式國(guó)債
（三）記賬式國(guó)債
三、憑證式國(guó)債和記賬式國(guó)債有哪些區(qū)別
（一）債權(quán)記錄方式不同
（二）票面利率確定機(jī)制不同
（三）購(gòu)買(mǎi)渠道不同
（四）流通性有差異
（五）到期前賣(mài)出收益預(yù)知程度
（六）到期時(shí)間收益率不同
四、投資國(guó)債也需要技巧
（一）等級(jí)投資計(jì)劃法
（二）逐次等額買(mǎi)進(jìn)攤平法
（三）金字塔式操作法
案例1：齊老先生談中國(guó)國(guó)債發(fā)展史
案例2：朱太太的“國(guó)債情結(jié)”
第九章 家庭財(cái)富工具之六——黃金
一、世界黃金市場(chǎng)
（一）認(rèn)識(shí)黃金
（二）黃金市場(chǎng)的發(fā)展
（三）世界主要黃金投資市場(chǎng)
二、黃金投資的優(yōu)勢(shì)分析
（一）黃金投資的種類(lèi)
（二）黃金投資的優(yōu)勢(shì)
三、影響黃金價(jià)格的因素
（一）影響黃金價(jià)格的因素
（二）黃金與基金、債券、股票等投資方式的比較
（三）黃金瘋狂一年，終顯避險(xiǎn)本色
四、黃金投資分析
（一）黃金的現(xiàn)狀與未來(lái)漲幅分析
（二）中國(guó)黃金投資現(xiàn)狀
（三）個(gè)人黃金投資
（四）黃金投資策略
（五）黃金T+D操作必勝技巧
案例1：王俊的黃金投資——兩周賺90萬(wàn)元
案例2：白領(lǐng)一族熱衷于黃金投資
第十章 家庭財(cái)富工具之七——保險(xiǎn)
一、什么是保險(xiǎn)
（一）保險(xiǎn)的涵義
（二）保險(xiǎn)的特征
（三）保險(xiǎn)的分類(lèi)
二、保險(xiǎn)產(chǎn)品有哪些種類(lèi)
（一）養(yǎng)老保險(xiǎn)
（二）醫(yī)療保險(xiǎn)
（三）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
（四）教育保險(xiǎn)
（五）投資型保險(xiǎn)
（六）車(chē)險(xiǎn)
三、保險(xiǎn)投資要注意的問(wèn)題
（一）投保也要量力而行
（二）買(mǎi)保險(xiǎn)需要科學(xué)規(guī)劃
（三）看懂保險(xiǎn)合同
（四）辦理保險(xiǎn)需要注意的要點(diǎn)
（五）如何繞開(kāi)保險(xiǎn)公司的推銷(xiāo)陷阱
（六）要考慮定期調(diào)整保單
（七）保險(xiǎn)相關(guān)名詞
案例1：易“主”不易車(chē)，別忘給保險(xiǎn)過(guò)新戶(hù)
案例2：給49歲老人購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn)
第十一章 教育理財(cái)成就孩子的未來(lái)
一、教育孩子投資理財(cái)規(guī)劃
（一）孩子教育投資的成本和收益
（二）孩子一生需要多少教育經(jīng)費(fèi)
（三）穩(wěn)定投資補(bǔ)充教育經(jīng)費(fèi)
二、理財(cái)要從孩子做起
（一）教孩子理財(cái)要從小開(kāi)始訓(xùn)練
（二）理財(cái)教育要從壓歲錢(qián)開(kāi)始
（三）孩子消費(fèi)要科學(xué)合理
案例1：低收入家庭的“教育投資”計(jì)劃
案例2：姜先生從小教孩子理財(cái)
第十二章 家庭理財(cái)熱點(diǎn)及技巧
一、銀行理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)熱點(diǎn)及技巧
（一）回家過(guò)年不當(dāng)“傻根”
（二）存儲(chǔ)通知存款有技巧
（三）貨比三家選銀行，不如轉(zhuǎn)變思路選品種
（四）巧用銀行卡，省錢(qián)又賺錢(qián)
（五）跨行轉(zhuǎn)賬新招術(shù)
（六）銀行卡詐騙又出新花樣
（七）用好你的銀行卡積分
（八）中獎(jiǎng)并非都是騙局
（九）儲(chǔ)蓄生息亦有“法寶”
二、房地產(chǎn)理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)熱點(diǎn)及技巧
（一）專(zhuān)家教你如何提前還貸
（二）個(gè)人貸款謹(jǐn)防中介陷阱
（三）都市流行“出租”主義
（四）揭穿房產(chǎn)商的十大“美麗謊言”
三、新型理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)熱點(diǎn)及技巧
（一）看牢自己的網(wǎng)上“存折”
（二）網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購(gòu)引領(lǐng)新時(shí)尚
（三）短信銀行：理財(cái)盡在“掌”握之中
（四）用40元買(mǎi)一年的航空意外保險(xiǎn)
（五）辦張國(guó)際卡，境外巧購(gòu)物
四、個(gè)人所得稅的理財(cái)熱點(diǎn)及技巧
（一）個(gè)人稅務(wù)籌劃的基本方法
（二）個(gè)人各種收入的稅收籌劃
（三）工薪族合理避個(gè)人所得稅
（四）私營(yíng)企業(yè)納稅籌劃的基本方法
五、其他理財(cái)熱點(diǎn)及技巧
（一）如何打理好年終獎(jiǎng)
（二）大學(xué)新生的“錢(qián)”途規(guī)劃．
（三）聚焦居民理財(cái)結(jié)構(gòu)變遷
案例1：年終獎(jiǎng)5000元左右如何理財(cái)
案例2：錢(qián)不是省出來(lái)而是理出來(lái)的
第十三章家庭退休及遺產(chǎn)規(guī)劃
一、退休規(guī)劃入門(mén)
（一）基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度常識(shí)
（二）退休金的儲(chǔ)投規(guī)劃
（三）退休規(guī)劃原則
二、退休規(guī)劃設(shè)計(jì)與策略
（一）如何估算退休后的生活費(fèi)用
（二）退休后的老年人該如何理財(cái)
（三）購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)的技巧
（四）減輕醫(yī)療負(fù)擔(dān)的搭配技巧．
三、遺產(chǎn)和遺產(chǎn)制度的基本知識(shí)
（一）遺產(chǎn)的法律特征
（二）遺產(chǎn)的形式
（三）遺產(chǎn)繼承范圍和順序
四、遺產(chǎn)管理
（一）遺產(chǎn)管理基本概念
（二）遺產(chǎn)管理工具
（三）如何撰寫(xiě)遺囑
案例1：怎樣規(guī)劃屬于自己的“夕陽(yáng)紅”
案例2：兩份自相矛盾的遺囑引發(fā)的糾紛案
第十四章家庭綜合理財(cái)實(shí)戰(zhàn)
一、高消費(fèi)家庭如何理財(cái)
（一）家庭財(cái)務(wù)分析
（二）家庭財(cái)務(wù)狀況評(píng)估
（三）理財(cái)目標(biāo)及理財(cái)建議
（四）風(fēng)險(xiǎn)控制
二、中產(chǎn)階級(jí)如何理財(cái)
（一）家庭財(cái)務(wù)分析
（二）理財(cái)目標(biāo)及理財(cái)建議
三、新婚私企夫婦如何理財(cái)
（一）全面安排家庭風(fēng)險(xiǎn)保障
（二）私企人員更應(yīng)加強(qiáng)保障
（三）組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)
四、單親家庭如何理財(cái)
（一）家庭財(cái)務(wù)分析
（二）理財(cái)目標(biāo)
（三）理財(cái)規(guī)劃
五、年輕白領(lǐng)家庭如何理財(cái)
（一）無(wú)負(fù)擔(dān)，無(wú)投資
（二）理財(cái)組合建議
（三）組合建議分析
案例1：月薪8000元的三口之家如何理財(cái)
案例2：金融風(fēng)暴中小余夫婦巧還貸款