保險企業(yè)創(chuàng)新能力問題研究

　　保險業(yè)的發(fā)展史就是一部保險企業(yè)的創(chuàng)新史。改革開放20多年來，在內(nèi)容豐富的保險企業(yè)創(chuàng)新的推動下，我國保險業(yè)創(chuàng)造了增長的奇跡。進(jìn)入21世紀(jì)以后，保險業(yè)的發(fā)展進(jìn)入了新的歷史階段，創(chuàng)新增長模式將由以政府推動為主轉(zhuǎn)換為以企業(yè)自主創(chuàng)新為主，企業(yè)創(chuàng)新在保險業(yè)發(fā)展中的作用將更為突出．對保險企業(yè)而言，在我國加入WTO以后，保險市場開放程度增大，市場競爭日趨激烈，加之放松管制和混業(yè)經(jīng)營等因素，保險企業(yè)生存發(fā)展的形勢越來越嚴(yán)峻，創(chuàng)新對于保險企業(yè)的意義更顯重大。但是到目前為止，由于在理論上缺乏對保險企業(yè)創(chuàng)新問題的系統(tǒng)、深入研討，因此保險理論無法有效地指導(dǎo)保險企業(yè)實踐和為國家政策的制定提供參考，導(dǎo)致保險企業(yè)創(chuàng)新的實踐效果并不理想。本書通過考察和運用戰(zhàn)略管理理論、企業(yè)能力理論和創(chuàng)新理論等，試圖從根源上尋找解決保險企業(yè)創(chuàng)新問題的對策。對保險企業(yè)而言，有關(guān)創(chuàng)新的所有問題都是圍繞著競爭而產(chǎn)生的。要在競爭激烈的保險市場上求得生存和發(fā)展，保險企業(yè)必須建立自己的競爭優(yōu)勢。根據(jù)企業(yè)能力理論的研究，保險企業(yè)的競爭優(yōu)勢源于核心能力。但是保險企業(yè)在形成自己的核心能力的過程中，由于有限理性，“核心剛性”往往相伴而生?！昂诵膭傂浴钡拇嬖谑贡ｋU企業(yè)在外部環(huán)境發(fā)生變化以后不能及時調(diào)整以適應(yīng)環(huán)境，最終導(dǎo)致保險企業(yè)競爭失敗。要避免“核心剛性”陷阱并保持競爭優(yōu)勢，保險企業(yè)惟一的出路就是開創(chuàng)持續(xù)的創(chuàng)新流，以確保自己能夠持續(xù)地適應(yīng)環(huán)境，形成持續(xù)競爭優(yōu)勢。而要做到這一點，就要求保險企業(yè)具有一定水平的創(chuàng)新能力。保險企業(yè)的創(chuàng)新能力是一種組織內(nèi)在能力，具有路徑依賴性、動態(tài)漸進(jìn)性、開放性、競爭性和層次性等特性。保險企業(yè)的創(chuàng)新能力受六個方面因素的影響，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)、企業(yè)文化、企業(yè)組織和流程、信息技術(shù)、顧客戰(zhàn)略以及績效評估。第一，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)由于對保險企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動和創(chuàng)新活動有決策權(quán)和控制權(quán)而成為保險企業(yè)創(chuàng)新能力的重要來源和影響因素之一。領(lǐng)導(dǎo)和管理，二者在職能上存在巨大的差異，領(lǐng)導(dǎo)職能與熊彼特所說的“企業(yè)家”所履行的職能大體一致，即都以創(chuàng)新為主要內(nèi)容．保險企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)促進(jìn)創(chuàng)新的方式主要有兩種：一種是通過保險企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者強(qiáng)有力的領(lǐng)導(dǎo)而使企業(yè)創(chuàng)新得以成功實施；另一種則是通過建立自由一集中型的領(lǐng)導(dǎo)模式，充分激發(fā)企業(yè)員工的積極性和創(chuàng)造性，從而促進(jìn)企業(yè)全面的創(chuàng)新。第二，保險企業(yè)文化是保險企業(yè)創(chuàng)新的最主要的推動因素。保險企業(yè)的整體創(chuàng)新能力主要取決于員工的創(chuàng)造性，面研究表明，員工的創(chuàng)造性又與企業(yè)的文化環(huán)境密切相聯(lián)。保險企業(yè)文化之所以是保險企業(yè)的創(chuàng)新能力要素，主要在于它是一種非正式的控制機(jī)制，它既能促進(jìn)員工之間的交流與合作，還由于存在共同的價值觀等而為企業(yè)員工提供了一種一致性．由于創(chuàng)新包含著不可預(yù)知性、冒險和不規(guī)范的解決方法，傳統(tǒng)的一些正式控制機(jī)制難以實施有效的管理，因而文化成為有效促進(jìn)保險企業(yè)創(chuàng)新的核心要素。創(chuàng)新型保險企業(yè)文化建設(shè)是提高保險企業(yè)創(chuàng)新能力的重要途徑。創(chuàng)新型保險企業(yè)文化的建立首先需要在領(lǐng)導(dǎo)層達(dá)成共識，在此基礎(chǔ)上，采取科學(xué)的方法進(jìn)行設(shè)計、培植與鞏固。第三，保險企業(yè)創(chuàng)新能力是一種組織內(nèi)在能力，因此它必然與企業(yè)為完成一定的任務(wù)而將企業(yè)員工組織起來的方式有關(guān)，即與企業(yè)組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程相關(guān)。在新的經(jīng)營形勢下，傳統(tǒng)保險企業(yè)金字塔式的組織結(jié)構(gòu)因抑制創(chuàng)新而需要變革。保險企業(yè)組織變革的趨勢是流程化，即在企業(yè)組織設(shè)計中更強(qiáng)調(diào)流程組織的完整性和統(tǒng)一性。一些保險企業(yè)實施了一系列以流程化為特征的保險再造（IR）方案，雖然取得了一些成效，但是也存在著局限性。保險企業(yè)要獲得持續(xù)創(chuàng)新的能力，就需要對業(yè)務(wù)流程實施持續(xù)的變革。除了對現(xiàn)有組織的流程化改造，還需要從根本上探討保險企業(yè)組織模式與創(chuàng)新的關(guān)系。企業(yè)組織模式演進(jìn)過程劃分為六個階段，即：職能主導(dǎo)階段一流程敏感階段一流程驅(qū)動階段一流程主導(dǎo)階段一基于能力階段一基于聯(lián)盟階段。企業(yè)創(chuàng)新能力隨著企業(yè)組織模式的演進(jìn)而逐漸增強(qiáng)，到了聯(lián)盟式企業(yè)階段，企業(yè)的創(chuàng)新能力將達(dá)到最大。對于一些新成立的保險公司，借助現(xiàn)代科技，可能實現(xiàn)聯(lián)盟式經(jīng)營。對于一個傳統(tǒng)的保險企業(yè)，在當(dāng)前的經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部條件制約下，選擇流程驅(qū)動模式或者流程主導(dǎo)模式，同時注重核心能力，并在適當(dāng)?shù)臅r候在某些部門或領(lǐng)域中發(fā)展聯(lián)盟式關(guān)系，是現(xiàn)實條件下最優(yōu)的選擇。第四，信息技術(shù)是保險企業(yè)創(chuàng)新能力的又一重要來源。由于信息在保險企業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營管理中扮演著特殊而又重要的角色，導(dǎo)致了信息技術(shù)對于保險企業(yè)具有特別的重要性。現(xiàn)代信息技術(shù)的飛速發(fā)展為保險企業(yè)增強(qiáng)自身的創(chuàng)新能力提供了絕佳的機(jī)會。信息技術(shù)增強(qiáng)保險企業(yè)創(chuàng)新能力的途徑主要有：改變企業(yè)組織結(jié)構(gòu)和領(lǐng)導(dǎo)模式，增加員工的知識和學(xué)習(xí)能力，促進(jìn)保險價值鏈上的協(xié)作等。為了充分利用信息技術(shù)發(fā)展帶來的機(jī)會，保險企業(yè)需要進(jìn)行信息化建設(shè)。當(dāng)前我國保險企業(yè)信息化建設(shè)的重點是數(shù)據(jù)挖掘（DM）、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）建設(shè)和標(biāo)準(zhǔn)化條件下的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)等幾個方面，對于當(dāng)前在信息化過程中存在的問題應(yīng)當(dāng)從管理和技術(shù)兩個層面同時努力、相互促進(jìn)來解決。第五，保險企業(yè)的顧客服務(wù)相關(guān)理念和戰(zhàn)略是決定保險企業(yè)創(chuàng)新能力的重要因素。顧客對保險企業(yè)經(jīng)營的影響具有內(nèi)生必然性，而且顧客對企業(yè)經(jīng)營績效和命運的影響越來越顯著。為了適應(yīng)經(jīng)營環(huán)境的變化，保險企業(yè)經(jīng)營不得不實現(xiàn)從“產(chǎn)品中心主義”向“顧客中心主義”的轉(zhuǎn)變。保險企業(yè)的顧客服務(wù)理念和戰(zhàn)略不僅解決了保險企業(yè)創(chuàng)新目標(biāo)導(dǎo)向的問題，而且在通過對文化、組織、管理、信息技術(shù)等的改革來真正確立“顧客中心主義”的過程中，增強(qiáng)了保險企業(yè)的創(chuàng)新能力。保險企業(yè)實施“顧客中心主義”戰(zhàn)略的重點和關(guān)鍵在于開發(fā)和實施顧客關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）來管理企業(yè)與顧客的關(guān)系。除了關(guān)注最終顧客，保險企業(yè)還應(yīng)當(dāng)管理好與專業(yè)保險中介入、銀行等渠道顧客的關(guān)系，因為這些機(jī)構(gòu)對保險企業(yè)的創(chuàng)新能力有重大影響。第六，保險企業(yè)創(chuàng)新能力的另一個來源要素是績效評估。績效評估在保險企業(yè)創(chuàng)新能力體系中處于核心的位置，它對保險企業(yè)創(chuàng)新能力的其他五個要素具有很強(qiáng)的影響力?？冃гu估是企業(yè)管理的一個重要手段和方法，也是企業(yè)獲得創(chuàng)新能力的一個重要途徑。從企業(yè)創(chuàng)新能力的角度出發(fā)，保險企業(yè)應(yīng)當(dāng)同時注重整體評估框架和創(chuàng)新評估兩個方面。以平衡記分卡方法（BSC） 為代表的全面績效評估方法通過戰(zhàn)略管理和激勵機(jī)制來促進(jìn)企業(yè)的創(chuàng)新能力。對創(chuàng)新的直接評估包括創(chuàng)新總體評估和創(chuàng)新具體項目評估兩個方面。在創(chuàng)新總體評估中，盡管一些學(xué)者或組織建立了一些創(chuàng)新評估指標(biāo)體系，但是其中很多指標(biāo)并不適合保險企業(yè)直接套用，保險企業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的需要進(jìn)行必要的綜合與取舍。保險企業(yè)創(chuàng)新項目評估有利于解決創(chuàng)新過程中如何通過評估克服障礙，使項目得以快速、優(yōu)質(zhì)完成的問題，另外也可以對創(chuàng)新成果給予評價。以上六個方面是從保險企業(yè)自身的角度出發(fā)探討創(chuàng)新能力培育的問題。然而在實踐中，保險企業(yè)的外部市場環(huán)境、監(jiān)管環(huán)境及一些相關(guān)的制度安排也對保險企業(yè)創(chuàng)新能力的培育及其發(fā)揮具有強(qiáng)烈的作用效果。由于企業(yè)憑借自身的力量難以改變環(huán)境，因此在改變宏觀環(huán)境的問題上能夠起積極作用的是政府部門和行業(yè)組織。要建立有利于增強(qiáng)保險企業(yè)創(chuàng)新能力的宏觀環(huán)境，政府及相關(guān)組織應(yīng)當(dāng)致力于完善市場環(huán)境、提高監(jiān)管水平以及建立國家保險創(chuàng)新體系。

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