商業(yè)銀行新型暨疑難法律問題精解

　　多少事，從來急；天地轉(zhuǎn)，光陰迫”。自“人世”以來，中國的金融市場日益國際化，商業(yè)銀行的競爭也日趨白熱化。2006年底，我國就要根據(jù)“人世”承諾向外資銀行全面開放市場了。在激烈的市場競爭中，各銀行新招頻出，不斷創(chuàng)新，各自開拓具有競爭力的“藍(lán)?！鳖I(lǐng)域。但與之相生相伴的，是操作風(fēng)險的逐步暴露和日益顯現(xiàn)。不少金融機構(gòu)片面追求業(yè)務(wù)的一時發(fā)展，忽視了對操作風(fēng)險的防范和控制，而陷入了不良資產(chǎn)的“泥沼”。新巴塞爾協(xié)議將操作性風(fēng)險列為與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險并立的三大風(fēng)險之一，并將其納入風(fēng)險資本的計算和監(jiān)管框架，引起了國際銀行間對操作風(fēng)險的廣泛關(guān)注和討論。操作風(fēng)險范圍非常之廣，法律風(fēng)險是其中重要的組成部分。如何準(zhǔn)確識別并有效控制業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險，成為商業(yè)銀行從業(yè)人員面臨的一項重要任務(wù)和有力挑戰(zhàn)?；仡櫫⑿幸詠淼牡缆罚猩蹄y行之所以取得了今天的發(fā)展和成就，是因為它一直秉承了“效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展”的經(jīng)營指導(dǎo)原則，在開拓市場、發(fā)展業(yè)務(wù)的同時進(jìn)行有效的風(fēng)險防范和控制，堅持推行“依法治行”和合規(guī)經(jīng)營。我們深知，要實現(xiàn)“力創(chuàng)股市藍(lán)籌，打造百年招銀”的目標(biāo)，除了以正確的發(fā)展戰(zhàn)略和先進(jìn)的管理模式來應(yīng)對金融市場的激烈競爭外，我們還必須同時注重在業(yè)務(wù)操作層面熟練運用法律規(guī)則，利用法律武器為銀行的“藍(lán)海戰(zhàn)略”保駕護(hù)航。只有始終堅持依法合規(guī)經(jīng)營，才能真正確保銀行的效益、質(zhì)量和規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展。因此，依法合規(guī)經(jīng)營對于招商銀行乃至其他商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展具有重要意義，是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的內(nèi)在要求。依法合規(guī)也需要貫穿于金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的全過程。在商業(yè)銀行的各項金融創(chuàng)新中，許多業(yè)務(wù)并無現(xiàn)成的規(guī)定和依據(jù)，但這并不是說就不需要依法辦事了，恰恰相反，在這種情況下更需要注意法律風(fēng)險的控制和防范，銀行的業(yè)務(wù)人員和法律人員要根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定，研究立法本意和監(jiān)管尺度，在合乎有關(guān)立法精神和監(jiān)管要求的前提下開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，這就更加考驗銀行的依法合規(guī)經(jīng)營的水平。在此背景下，我行法律事務(wù)部編寫《商業(yè)銀行新型暨疑難法律問題精解》這樣一本小冊子適逢其時，有利于商業(yè)銀行管理人員、業(yè)務(wù)人員及法律合規(guī)人員增強對當(dāng)前商業(yè)銀行所面臨的新型暨疑難法律問題的理解，并在管理和操作實踐中予以有效地運用。

　　朱黎明，男。1956年6月6日出生。江西省贛州市人1983年畢業(yè)于西南政法大學(xué)?，F(xiàn)任招商銀行總行法律事務(wù)部總經(jīng)理；中國國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會及深圳仲裁委員會仲裁員；曾擔(dān)任江西省涉外經(jīng)濟(jì)律師事務(wù)所主任，并于1991年至1992年赴英國倫敦大學(xué)亞非學(xué)院做訪問學(xué)者。具有豐富的金融法律管理及律師實務(wù)經(jīng)驗。曾先后在《金融時報》、《新金融》、《當(dāng)代銀行家》、《金融與經(jīng)濟(jì)》、《深圳金融》、《發(fā)展》等報刊上發(fā)表十余篇有關(guān)金融法律的論文。同作者出版的其它圖書·商業(yè)銀行新型暨疑難法律問題精解/銀行法律實務(wù)叢書